Hitel

Tovább pofozzák a lakáshiteleseket: a forinthitel lehet a nyerő?

Pénzcentrum

2009. február 16. 05:40

Link a vágólapra másolva

Előzmények

• Megtépázott lakáshitelek: ez maradt a vihar után!
• Tisztázta a kormány, miként segíti a lakáshiteleseket!
• Zöldkártya kell a panelfelújításokhoz
• Családok ezreit teheti tönkre az előkészítés nélküli ingatlanadó!
• A lízing-ügyleteket érintő legfontosabb adóváltozások

A legutóbbi lakáshitel-körkép óta jelentősen megemelkedtek a törlesztőrészletek a devizahitelek piacán, ami az 200 forintos svájci frank és a 300 forintos euró szemszögéből tekintve nem is meglepő. A régiónkat kísértő erőteljesen megcsappant befektetői bizalom megemelte a forrásköltségeket is, ami jól látszik abban, hogy teljes hiteldíjmutatók (THM) a csökkenő svájci és európai alapkamatok ellenére is híztak. A forinthitelek területén tapasztalható némi csökkenés a törlesztőrészletek terén, így ezek a termékek egyre versenyképesebbenk tűnnek.

Amikor novemberben még arról számoltunk be, hogy megugrottak a THM-ek és a havi törlesztőrészletek a svájci frank és az euró alapú hitelek esetében, még nem gondoltuk volna, hogy lehet ez még ennél rosszabb is. Illetve csak reméltük, hogy ennél már nem lesz rosszabb. Nos, a hitelfeltétetek az akkori lehetőségekhez képest tovább romlottak.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

A svájci frank alapú hitelezés területén jól látható, hogy a pénzügyi válság összerázta a mezőnyt, ezért messze nincsenek akkora különbségek az egyes ajánlatok között, mint korábban. Az ajánlatok 5 millió forintra és 20 éves futamidőre 8,62 százalékos THM-nél kezdődnek, holott novemberben még 6,18 százalékon is kínáltak hitelt. A piacon megmaradt néhány pénzintézet ajánlatai között havi szinten alig 5 ezer forint eltérés mutatkozik a törlesztőrészlet tekintetében. Tízmilliós hitelhez 8,48 és 14,40 százalékos THM közt juthatunk, a törlsztőrészletek 86-96 ezer forint között változnak. Az OTP Bank által megadott törlesztőrészletek a devizahitelek esetében erősen torzítanak, mivel a táblázatban az Alacsony törlesztésű Deviza Lakáshitel adatai láthatóak. E termék igénylése esetén az első 49 hónapban a lakástakarékpénztári megtakarításra és a lakáshitel-törlesztésre együttesen fordítandó havi terhe 20 százalékkal alacsonyabb, mintha csak Deviza Lakáshitel szerződést kötne.

Az euróban számított hitelek árazásán jól látszik, hogy a THM-ek nem változtak olyan mértékben, mint a svájcifrank-alapú hiteleknél, így a két termék nagyjából azonos kondíciókat kínál jelenleg, mind THM, mind törlesztőrészlet tekintetében.

A piaci forinthitelek továbbra sem versenyképesek, a támogatottak viszont felvehetik a versenyt a devizahitelekkel, különösen, hogy a magyar alapkamat csökkentése jótékonyan hatott a forint alapú termékek THM-jére is.

A bankok szinte egyöntetűen vallják, hogy az ügyfelek továbbra is óvatosak és kivárásra játszanak. A legtöbb bankban ugyan az érdeklődés nem csökkent, a megköttetett üzletek száma azonban annál inkább. Dr. Simon Zsolt igazgató szerint az Erste Bank ezidáig nem változtatott a hitelfelvétel feltételein, bár folyamatosan monitoringolja a gazdasági környezet és saját ügyfélportfoliójának változását. Egyelőre nem terveznek változásokat sem az önerő mértéke, sem az ügyfélminősítés, sem pedig a jövedelemvizsgálat tekintetében.

Szigorított viszont a Budapest Bank a jövedelemvizsgálat terén. A szociális jellegű jövedelmek esetén az ügyletben jövedelmükkel szereplő személyeknek jövedelemként minimum a minimálbért kell igazolniuk, valamint ügylet szinten minimum bruttó 170 000 forintos jövedelem az elvárás.

Aki viszont ilyen körülmények között is belevág a hitelfelvételbe, az komolyan is gondolja: legalábbis a CIB Bank szerint bár csökkent a megkötött ügyletek száma, a hitelösszegek tekintetében nem tapasztalható nagyobb változás. Az előrejelzések alapján 2009-ben szektor szinten jelentős visszaesés várható. Míg az utóbbi években 25-30% bővülés volt tapasztalható, az idén várhatóan egy számjegyű lesz a bankszektorban az ingatlanfedezetes hitelek állományának növekedése.

Az AXA Bank tapasztalatai szerint az elmúlt néhány hónapban minimálisan nőtt a HUF hitel igények aránya a CHF rovására. Az AXA egyben a legbizakodóbb a bankok közül, várakozásaik szerint idén növelni tudják részesedésüket az új szerzésekben.

A kedvezőtlen globális pénzpiaci folyamatok és a romló reálgazdasági kilátások hatására 2008 utolsó negyedévében az OTP Bank módosított a hitelhez jutás feltételein, a kamatmértékeken, illetve a hitelezési kockázatok továbbra is alacsony szinten tartása érdekében szigorított a hitelfedezettségi követelményeken. A bank várakozásai szerint 2009 egészét tekintve a hitelezési dinamika az elmúlt évek átlagához képest mérsékeltebb lesz.

Az eddigi gyakorlatnak megfelelően a konkrét ügylet egyediségétől és az ügyletben érintett felek időbeosztásától függ a hitelkérelem befogadásától a hitel folyósításáig tartó idő. A bank a szükséges körültekintéssel vizsgálta és vizsgálja a benyújtott dokumentumokat és a fedezetül felajánlott ingatlanokat. Az egy-egy hiteltípushoz rendelhető átlagos hitelbírálati időben nincs változás.A hiteligénylések száma mérséklődött a változtatások hatására. Lakáshiteleknél és szabad felhasználású jelzálog típusú hiteleknél 2008 utolsó negyedévében a korábbinál 15-20%-kal alacsonyabb összegű hitel nyújtását biztosította a bank (az ingatlanérték arányában) az ügyfelek számára.

Gazdaság

Kudarcot vallott a drogháború: Svájc a kokain legalizálását tervezi

Svájc fővárosában, Bernben fontolóra veszik a kokain szabadidős célú értékesítésének legalizálását célzó kísérleti projektet, amelyhez a nemzeti törvények módosítására van szükség.

Nagy változás a fix kamatozású hiteleknél: így jóval alacsonyabb a törlesztő, de ennek ára van

A sokak számára kedvező változást jelenthet, hogy hosszabb futamidő esetén is elérhető a fix kamat.

Ha ez a szám keres, semmiképp ne dőlj be neki! Újra próbálkoznak a kiberbűnözők

A Magyar Cetelem Bank nevében ismételten adathalász telefonhívásokkal támadnak csalók.

Nagyszabású hitelprogram indul el holnap Magyarországon: 10-100 milliós kölcsönt adnak 0% kamatra

A hitelprogram célja a hazai KKV-k termelékenységének és hozzáadott értékének növelése a technológiai és szervezeti megújítás támogatásán keresztül.

Tízezernyi magyar család áll az anyagi összeomlás szélén: ők vannak most a legnagyobb veszélyben

Néhány nappal ezelőtt közzétette a legfrissebb, lakossági hitelezésre vonatkozó statisztikáit a Központi Statisztikai Hivatal (KSH).

Fontos dolog derült ki az új otthonfelújítási programról: ez minden magyar tulajdonost érint

Mától május 6-ig véleményezhető az otthonfelújítási program felhívástervezete. A végleges felhívást június elején teszik közzé.

Felrobbant a lakáshitelbomba Magyarországon: szinte nyoma sincs a tavalyi válságnak

2024 februárjában 15,5 millió forintra emelkedett az újonnan felvett lakáshitelek átlagos összege, amire korábban még nem volt példa.

Ledobta a hitelbombát a CIB: nagyot ment tavaly a hazai bank

A piaci átlagot jóval meghaladó ütemben, 17 százalékkal nőtt tavaly a hitelállomány a CIB Bank KKV üzletágában.

Lecsapott az MNB: szerződési feltételeket módosítottak ezeknél a hiteleknél, örülhetnek a magyarok

Az MNB két gyorskölcsönző intézmény több, aggályosnak ítélt általános szerződési feltételeit módosíttatta az érintett piaci szereplőkkel együttműködve.

Mint a tűztől, úgy fél sok magyar az ilyen hitelektől: nekik lenne igazuk?

A korszerűsítési, bővítési hitelek száma az elérhető támogatások hiányában drasztikusan visszaesett. Számuk 59, összegük 69%-kal csökkent 2023-ban a megelőző évhez képest.

Késleltetett fizetéssel ad sztárhitelt a magyar bank: eldurrantak a pénzintézetek, mindenki ezt keresi most

Az elmúlt hónapokban folyamatosan csökken a személyi kölcsönök kamata, ezzel párhuzamosan az elmúlt időszakban fokozódott a kereslet a személyi kölcsönök iránt.

Figyelmeztetik a magyarokat: ezzel nagyon sokan nem számolnak az állami ingyen milliók kapcsán

Az év első két hónapjában a legfrissebb adatok szerint, mintegy 2000 igénylést nyújtottak be a CSOK Plusz támogatásra.

Gigabírságot kapott az UniCredit: a bejelentéssel az az informatikai rendszerrel volt baj

Az MNB összesen több mint 28 millió forint bírságot szabott ki az UniCredit Bankra.

Ennyi hitelt vesznek fel a magyarok a fizetésükhöz képest: kiszámoltuk, így adósodik el az ország

Idén februárban 2,5 millió forintra nőtt az újonnan felvett személyi hitelek átlagösszege.

Ledobta a lakáshitelbombát a CIB Bank: ez nagyot fog szólni, indulhat a roham

Átalakította a végig fix kamatozású lakáshiteleinek futamidő-szerkezetét a CIB Bank.

10 milliót is spórolhat, aki most jól taktikázik: itt a lakáshitelzúzó trükk, ami 2024-ben működik igazán

Milliókat spórolhat, aki a tavaly év elején felvett lakáshitelét a ma jellemző THM-ekkel kiváltja. Az MNB sokallja ennek díját, ami a szakértő szerint 500 ezer...

Megindult a roham a bankokban: itt lehet most lakáshitelt igényelni 10%-os önerővel

Már öt banknál tudnak akár 10% önerővel lakáshitelt igényelni azok a fiatalok, akik első saját otthonukat vásárolnák meg banki finanszírozással.

Sorra mondanak le kedvenc hiteleikről a magyarok: mi lesz így a súlyos ingyenmilliók sorsa?

A babaváró hitelek esetében visszaesést hozott a február, jóllehet az egy évvel ezelőtti adatokhoz képest növekedés figyelhető meg.

Azonnal ellenőrizd a bankkártyádat: ha ezek a számok vannak rajta, fontos változás élesedik

A MBH Bank által kibocsátott bizonyos bankkártyák esetében fennakadásokat tapasztalhatnak az ügyfelek április 14-én.