Te miből vetted meg az első autódat?

Ikerprogram vagy mégsem?

Az angol Child Trust Fund (CTF) rövidítést viselő, hosszú távú megtakarítások elősegítését célzó program 2005. április hatodikán indult, s már a 2002. szeptember 1-e után született gyermekek után is jár az állam által kiutalt kezdeti támogatás, illetve megnyitják számukra a megtakarítási számlát.

A magyar program tavaly január elsején indult útjának, igaz nálunk visszamenőlegesen nem jár a fiatalok életkezdései támogatása, a 2005. december 31-e után születettek kaphatnak csupán 40 ezer forintot, amely persze rászorultsági alapon a későbbiekben, a 7. és 14.életévben kiegészülhet 42-42 ezer forinttal.

Ez a CTF-ben kicsit másképp működik, ott a kezdeti összeg születéskor 250 font (95 ezer forint), az alacsonyabb jövedelmű (ez az ottani kritériumok szerint a 14 155 fontos jövedelemmel rendelkező családokat öleli fel) családokból származó gyermekek ezen felül plusz 250 fontot kapnak még a számlájukra.

A szigetországban a gyermek hét éves korában automatikusan jár a plusz 250 font, illetve az összesen 500 font, amennyiben szegényebb jövedelmi rétegbe tartozó családról van szó. Az alábbiakban összefoglaljuk egy táblázatban, mikor milyen összegek járnak tehát az egyes országokban.

Az állami közvetlen támogatás mértéke a számlára befizetett összeg 10 százaléka, de évente maximum 6000 forint. Emelt összegű támogatás jár az alacsonyabb jövedelmi rétegből származó családok befizetéseire, amely 20 százalék lehet, de évente maximum 12 ezer forint.

Más a működés

A két program közötti hasonlóság a két különböző rendszer működését tekintve egyből megszűnik.

A Babakötvény programban a Magyar Államkincstárnál nyitnak kincstári számlát a születést követő 10 napon belül, itt tartják nyilván az állami támogatást és annak kamatait. A szülők ezután nyithatnak úgynevezett Start számlát valamelyik banknál vagy befektetési szolgáltatónál. A számla vezetője évente maximum az éves átlagos állomány maximum 1 százalékának megfelelő díjat számíthat fel.

A megtakarítások hozammal megnövelt összege legkorábban a gyermek 18. életévének betöltése után vehetőek ki, méghozzá kizárólag a nagykorú fiatal rendelkezhet a számláján lévő összegekről. A támogatás kizárólag tanulmányok, lakhatás, pályakezdés, gyermekvállalás feltételeinek megteremtésére, illetve jogszabályban meghatározott más célra használható fel.

A CTF program keretében a támogatás kizárólag CTF-számla nyitására használható fel, a 18. életév betöltése után pedig a gyermek szabadon dönt, mire költi el a megtakarítást. CTF-számla, eltérően a hazai rendszertől a szülők kockázattűrő képességének megfelelően három különböző típusú lehet.

Az egyes típusú részvényszámla vállalati részvényekbe fekteti a számlán lévő pénzt, a kormány által, a kockázat mérséklésének érdekében meghatározott megfelelő szabályok alkalmazása mellett. Amennyiben azonban betölti a 13. életévét a gyermek, akkor a számlán lévő pénzt automatikusan alacsonyabb kockázatú eszközökbe fektetik. Az ilyen típusú számlákra felszámított díjak maximum évente 1,5 százalékot tehetnek ki.

A második típusú részvényszámlán lévő összeget szintén vállalati részvényekbe fektetik, de erre a számlára nem vonatkoznak meghatározott szabályok, sőt ebben az esetben a számla vezetéséért felszámított díjak maximális mértéke sem került meghatározásra.

S végül, de nem utolsó sorban a harmadik típusú számla, amelyet lehetséges választani, a takarékszámla, amely kisebb kockázattal, ugyanakkor alacsonyabb hozammal is jár. Ebben az esetben sincsen maximális számlavezetési díj meghatározva.

Hozamok hajrája

Természetesen az sem mindegy, hogy mennyi lesz az induló tőkéből mire gyermekünk felcseperedik. A Babakötvény esetében jóval könnyebb meghatározni, mennyi lesz 18 év múlva a számla értéke, hiszen a CTF részvényszámlájánál nem lehet előre kalkulálni az elért hozamokat.