Fejvesztve menekül a pénz a bankokból

A jegybanki kamatcsökkentés hatásai

A meglévő lakáshitelek kivételével szépen követik a betéti és hitelkamatok a jegybanki alapkamat töretlen csökkenését: míg egy évvel korábban egy átlagos vállalati hitelért 9,6%-os kamatot kellett fizetni, ma már csak 6,9%-ot. A lakáshiteleknél az állami kamattámogatás nélküli kamat 11,3%-ról 8,8%-ra csökkent (az egyéb költségek miatt még 10% körül a THM). A betéti kamatszint 4% alá esett.

Lakossági hitelezés

Májusban 24,2 milliárd forinttal több hitelt törlesztett a lakosság, mint amennyit felvett. Ez kisebb mínusz az előző hónapok átlagánál, ami annak köszönhető, hogy forinthitelből egyértelműen (8,1 milliárddal) többet vettek fel a családok, mint amennyit törlesztettek.

A jelzáloghitel-piacon ugyanis mintha megmozdult volna valami. Ez elsősorban valószínűleg az állami kamattámogatásnak köszönhető, hisz ezzel már 6%-ot alig meghaladó kamatszint is elérhető. Májusban 13,6 milliárd forintnyi lakáshitelt vett fel a lakosság, ami 15%-kal felülmúlja az egy évvel korábbit.

A forinthitelek némi bővülése ellenére továbbra is magas, 63% körüli a devizahitelek aránya a jelzáloghitel-állományon belül. Május végén 5668 milliárd forintnyi banki jelzáloghitellel rendelkeztek a háztartások, ami egy év alatt 8,6%-os csökkenést jelent.

Ahogy említettük, és az alábbi ábrán is látható, a lakáshitelek hitelköltsége még mindig 10% körüli (a statisztika az állami kamattámogatást nem tartalmazza). Ez a fogyasztási hiteleknél átlagosan 23%.

A háztartások teljes banki hitelállománya május végén 7103,1 milliárd forint volt, vagyis 8,6%-kal kisebb az egy évvel korábbinál.

Lakossági betétgyűjtés

A hitelezésnél látványosabb folyamatok zajlanak a banki betétgyűjtésben, a jegybanki alapkamat csökkenése ugyanis nem hagyja békén a megtakarításokat. Gátszakadásról írtunk, amikor az áprilisi adatokból kiderült, akkor 126 milliárd forintnyi betét távozott (csak tranzakciók!) a lakossági betétekből. Ami a frissebb, májusi adatokat illeti, 95 milliárd forintos volt a mínusz, ami egyértelműen a történelmileg alacsony szinten lévő kamatoknak tudható be.

Ha megnézzük, mely típusú betétek szenvedték meg ezt leginkább, akkor az éven belül lekötött forintbetéteket kell első helyen említenünk. Ezek állománya 133,2 milliárd forinttal csökkent az áprilisi 177,2 milliárd forintos mínusz után.

Egy éven belül lekötött forintbetétre átlagosan már csak 3,96%-ot fizettek a bankok májusban, ami csaknem 3 százalékponttal alacsonyabb az egy évvel korábbinál. A többi betéti típus kamatszintje is tovább csökkent.

Az emiatt bekövetkezett betétkivonás azonban még nem drámai fejlemény a bankok számára: a lakossági betétállomány május végén 7382 milliárd forinton állt, ami 2,3%-kal kisebb az egy évvel korábbinál.