Az örök sláger és a magyarok esete

Egy nemrég megjelent cikkünkben megnéztük, miben tartják pénzüket szomszédaink, közülük is egészen pontosan Ausztriát és Szlovákiát vizsgáltuk meg. Akkor az egyes országok központi bankjai által közzétett pénzügyi számlák adataiból építkeztünk.

Most azt vizsgáljuk, Magyarországhoz képest mit mutatnak régiónk, Európa, sőt az Egyesül Államokbeli adatok. Milyen eltérések, hasonlóságok tapasztalhatók, milyen tendenciát lehet felfedezni. Ehhez a GfK Custom Research Worldwide, valamint a Wall Street Journal Europe legfrissebb tanulmányának, a Befektetési Barométer adatait vesszük górcső alá.

Hogy miért fontos, érdekes ezt figyelemmel kísérni? Ha valamit jellemezni próbálunk a leggyakrabban mit sem ér az adott mutató, ha nincs mihez mérni. Vagyis tehát alapvető fontosságú, hogy ismerjük a hozzánk hasonló helyzetben lévő, illetve a tőlünk fejlettebb országok megtakarítási szokásait.

Emellett az időbeli mozgást is nagyon érdemes figyelemmel kísérni, hiszen az adatok változása tendenciákról, azok mögött meghúzódó okokról is. A Befektetési Barométer adatai 15 országban kerültek felvételre, a legfrissebb adatok az idén március és április során elvégzett kérdőívezésből származnak, összesen 11 445 személyt kérdeztek meg.

Minden adat a felmérés alatt megkérdezettek válaszaiból származik. A régióból Magyarországon kívül Csehországból, Lengyelországból és Oroszországból érkeztek adatok. Újfent nagyon fontosnak tartjuk megemlíteni, hogy a legvagyonosabb 5 százalék adatai nem szerepelnek a felmérésekben.

Először is azt érdemes megvizsgálnunk, hogy az egyes régiókban milyen a háztartások vagyoni helyzete. Amint azt az alábbi ábra is mutatja, az Egyesült Államok szakadt el leginkább a mezőnytől, s Nyugat-Európa is jobb helyzetben van mind a régiónál, mind Magyarországnál.

Óriási bizalmatlanság

Általában azt szokás feltételezni, hogy a lakosság túlnyomó része kockázatkerülő magatartású. Ezt alátámasztják a kutatási adatok is, ugyanis még mindig a kevésbé kockázatos befektetési formák a leginkább népszerűbbek.

Emellett azonban még mindig nagyon sok azoknak az aránya, akik nem rendelkeznek semmilyen megtakarítási formával. Igaz, ebbe azok is beletartoznak, akik nem pénzügyi befektetésben tartják pénzüket, hanem például ingatlanba, melynek tulajdonlási aránya hazánkban tradicionálisan magas, szinte már hagyomány a "vegyél egy ingatlant, majd add ki".

Nálunk még a régióhoz képest is kimagasló a be nem fektetők aránya, 76 százalék, Kelet-Európára vetítve ez 66 százalék. Ezzel szemben ez az arány eddig még nem látott közelségbe került Amerikában és Nyugat-Európában, itt 43, illetve 44 százalék a pénzügyi megtakarításokkal nem rendelkezők aránya.

Mint azt már Ausztriával és Szlovákiával is foglalkozó cikkünkben is kiemeltük, a legnépszerűbb még mindig a bankbetét. Nincs ez másképp ezen adatok szerint sem. Izgalmasabb kérdés azonban talán az, hogy a többi megtakarítási forma milyen arányt képvisel a háztartások megtakarításaiban.

Ami egyből kitűnik a diagramokból, hogy míg az Egyesült Államokban jóval többfelé oszlik a befektetési figyelem, s a részvénybefektetések aránya is magasabb, addig ez Európában már kevésbé mondható el.