Pénzcentrum • 2026. március 4. 14:12
Az Otthon Start Program keretében január végéig mintegy 780 milliárd forint értékben vettek fel lakáshitelt a magyar háztartások, ami közel 23 ezer szerződést jelent. A lakáshitelek több mint 70 százalékát már ezen a programon keresztül folyósítják a bankok, miközben a piaci lakáshitelek aránya 20 százalék alá csúszott. A babaváró hitel és a munkáshitel iránti kereslet közben gyengülni látszik, a lakossági betétállomány viszont – a fegyverpénz hatására – első ízben lépte át a 15 ezer milliárd forintot - írja elemzésében a Portfolio.
A Magyar Nemzeti Bank közzétette a bankszektor januári hitelezési és betéti statisztikáit. Az év első hónapjában a háztartások összesen 377 milliárd forintnyi új hitelt vettek fel. Ez ugyan elmarad az előző három hónap volumenétől, de így is minden idők negyedik legmagasabb nominális januári értéke.
A lakáshitelezés volumene több mint a duplájára nőtt az egy évvel korábbi szinthez képest, elsősorban az Otthon Start Programnak köszönhetően. Egyszerre emelkedett az új szerződések száma és az átlagos hitelösszeg: előbbi 47, utóbbi 38 százalékkal haladta meg a tavaly januári adatot. Kormányzati közlések szerint az Otthon Start keretében felvett hitelek átlagos összege nagyjából 34 millió forint, míg a teljes lakáshitelpiacon az átlag 27 millió forint körül alakul.
Október óta 71–73 százalék között mozog az Otthon Start részesedése a lakáshitelezésben, miközben a piaci lakáshitelek aránya 20 százalék alá esett. A lakáspiac novemberi lassulása után várható volt, hogy január gyengébb lesz az előző negyedévnél, banki források szerint azonban január második felétől ismét élénk kereslet mutatkozott. Így a következő hónapokban sem számítanak érdemi visszaesésre.
Az új építésű lakásokra felvett hitelek összege szintén emelkedik, ahogy az egyes projektek elérik a hitelezhető készültségi szintet. Ugyanakkor ezek súlya egyelőre 15 százalék alatt marad a teljes lakáshitelpiacon belül.
A piaci kamatozású lakáshiteleket a háztartások közel két éve 6,4 százalék körüli átlagkamattal veszik fel, és ebben – az MNB alapkamat-csökkentései ellenére – nem várható érdemi elmozdulás. A személyi kölcsönök viszont folyamatosan olcsóbbá váltak: az átlagkamat egy év alatt 16,4 százalékról 14,7 százalékra mérséklődött, elsősorban az erősödő bankközi verseny következtében.
A személyi kölcsönök volumene stabilan bővül, a két kamatmentes lakossági konstrukció, a babaváró hitel és a munkáshitel esetében azonban más a kép. A babaváró a harmadik, a munkáshitel pedig eddigi leggyengébb hónapját zárta januárban.
Január végén a háztartások összesen 12 862 milliárd forinttal tartoztak a bankoknak, ami 15,2 százalékos éves növekedésnek felel meg. Ezen belül a lakáshitel-állomány 21,6 százalékkal, a személyi kölcsönök állománya 18,4 százalékkal bővült egy év alatt.
JÓL JÖNNE 10 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 10 000 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 210 218 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 9,97%), de nem sokkal marad el ettől az UniCredit Bank (THM 10,22%-ot) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
A betéti piacon a január hagyományosan gyengébb időszak, most azonban ezt ellensúlyozta a január 30-án kifizetett, 400–500 milliárd forintra becsült fegyverpénz. Ennek hatására 253 milliárd forinttal több pénz érkezett a háztartási betétekbe, mint amennyi kiáramlott. A lakossági betétállomány így első alkalommal haladta meg a 15 ezer milliárd forintot, éves szinten 10,4 százalékos növekedést mutatva.
A betétek 86 százaléka továbbra is látra szóló, vagyis nincs lekötve, miközben a lekötött betétek átlagos kamata januárban mindössze 1,5 százalék volt. Ez azt jelzi, hogy a háztartások jelentős része továbbra sem ösztönzött arra, hogy hosszabb időre lekösse megtakarításait.
A vállalati hitelezés szintén erős rajtot vett az év elején: a hitelkihelyezések összege 168 milliárd forinttal haladta meg a törlesztésekét, ami januárhoz mérten szokatlanul intenzív növekedés. A céges piacon elsősorban a rövid lejáratú hitelek iránti kereslet élénkült, amit a nagyvállalati devizahitelezés, valamint a Széchenyi Kártya Program 3 százalékos kamatozású forinthitelei hajtanak.
Címlapfotó: Czeglédi Zsolt, MTI/MTVA