Már búcsúznak a bankok a devizahitelektől

Pénzcentrum

2010. július 1. 08:00

Július 1-jétől devizahitelre nem lehet bejegyezni Magyarországon jelzálogjogot - jelentette be tegnap Matolcsy György nemzetgazdasági miniszter, ugyanakkor a már elindított hitelügyletek és a hitelkiváltások sorsa még kérdéses. Bár az MNB legfrissebb, májusi statisztikáiban szerepelnek még deviza alapú jelzáloghitelek, a fenti bejelentés miatt ez minden bizonnyal jó időre utolsó cikkeink egyike, melyben újonnan kihelyezett deviza alapú jelzáloghitelekről hírt adunk. A statisztikák azt mutatják, a magyarországi jelzáloghitelezés májusban is rossz bőrben volt, s az egyre nagyobb szeletet kihasító forinthitelek nem tudják egyelőre betölteni a devizahitelek mögött hagyott űrt. A bankadó pedig kiszámíthatatlan folyamatokat generálhat a hitelpiacon.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

2010.06.30 16:53
Matolcsy: még nincs bankadó-döntés, holnap vége a deviza jelzálog-hitelnek

Az alábbi ábrán látható: több mint egy éve már inkább törleszti a lakosság a devizahitelét, mintsem felvenné. Májusban 27.4 milliárd forint volt az eltérés a törlesztés javára, a teljes hitelállományban pedig 5.5 milliárd forint.

A forinthitelek ugyanakkor egy évvel korábbi formájukat mutatják, ekkor vezette ki a Bajnai-kormány a korábbi lakáshitel-támogatási programot. Tranzakciós alapon számolva most májusban 21.9 milliárddal haladta meg a forintban történő hitelfelvétel a törlesztéseket, és az új jelzáloghitelek területén 88.3%-ra nőtt a forint aránya a teljes kihelyezésen belül az egy hónappal korábbi 69.5 és a két hónappal korábbi 42.3%-hoz képest. Látványos és dinamikus tehát a forinthitelek térnyerése a devizahitelekkel szemben.

A teljes jelzáloghitel-kihelyezés azonban így is rettentően alacsony, továbbra sem vette át a forint a deviza alapú finanszírozás korábbi jelentőségét. Az elmúlt öt évben mindössze egyszer, idén januárban volt olyan alacsony a magyar bankok által újonnan kihelyezett jelzáloghitelek összege, mint májusban. A 31.37 milliárd forintnyi új kihelyezésből 18.3 milliárd forint volt lakáshitel. A forint alapú új lakáshitelek összege ugyan folyamatosan nő az utóbbi néhány hónapban, de ezt normál esetben akár az időjárással is magyarázhatnánk.

A 18.3 milliárd forintnyi új lakáshitelnek 77%-át, 14.1 milliárd forintot vett fel forintban a magyar lakosság, és szembetűnő, hogy a frankhitelek után az euróhitelek is egyre inkább eltűnnek a piacról. Ennek a májusi statisztikákban jórészt valószínűleg a körültekintő lakossági hitelezésről szóló kormányrendelet első lépcsője a legfőbb oka: az euró alapú lakáshitelek hitel/fedezetérték (LTV) mutatója március 1-je óta nem haladhatja a 60%-ot, szemben a forinthitelek 75%-ával. A frankhitelek maximum 45%-os LTV-mutatója pedig gyakorlatilag eltűntette a frankhitelt a magyar lakáspiacról: csak néhány tíz ügyfél választhatta ezt a megoldást, hisz a teljes frank alapú lakáshitel-kihelyezés mindössze félmilliárd forint volt. A bankok közül utolsóként az AXA is bejelentette: felhagy a frankhitelezéssel.

NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!

Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)

A devizahitelek visszaszorulása ellenére a bankok hitelportfóliójában továbbra is meghatározó szerepet játszanak a devizahitelek, ezen belül is a frankhitelek. A bankok lakáshitel-állományában a frank- és jenhitelek aránya csaknem 58%-os, az euróhiteleké pedig 6%-os. A frank szakadatlan erősödése a forinttal szemben ezért nem csupán egyes frankhitelesek számára jelent megnövekedett terhet, hanem azonban bankok számára is, amelyeknek aközben, hogy folyamatos frankfinanszírozást kell e hitelek mögé tenniük, az árfolyamkockázat miatt megnövekedett nemfizetési aránnyal is szembe kell nézniük. A forint gyengülése miatt ráadásul a banki devizahitel-állomány forintban számított összege is nő.

Nem csupán a devizahitelek állománya, de a devizahitelek kamatelőnye is csak lassan olvad a magyar bankoknál. A forint alapú lakáshitelek átlagos hitelköltsége májusban 10.42% volt, ami az elmúlt hónapok meredek esése ellenére is 4.4 százalékponttal magasabb egy átlagos frankhitel hitelköltségénél. Az euróhitelekkel szembeni hátrány csaknem pontosan 2 százalékos. A bankok közül többen már vonzó kamatozású forinthitelekkel léptek a piacra, ám a devizahitelek folyamatos árfolyamkockázatával szemben ezeknél a magasabb kamatkockázatot és az eurócsatlakozás idejére összpontosuló árfolyamkockázatot is mérlegelik az ügyfelek.

A fogyasztási hitelek körében szintén fennáll a devizahitelek kamatelőnye (tíz százalékpont körüli), ám a forint dominanciája ezek körében még nagyobb, mint a lakáshiteleknél. A kihelyezett fogyasztási hitelek összege közel másfél éve 30 milliárd forint környékén mozog.

Súlyos leállások jönnek az OTP-nél: ezek a szolgáltatások egyáltalán nem lesznek elérhetőek ilyenkor

Az OTP közlése szerint májusban több leállásra is készülhetnek a bank ügyfelei. Mutatjuk a pontos menetrendet.

Ítéletet mondtak a magyar családok anyagi helyzetéről: kezdenek kimászni a gödörből?

Az idei év elején tovább javult a magyarok fizetőképessége.

Kiszámolták: ekkora jövedelem alatt esélyünk sincs az otthonfelújítási támogatásra

Ahhoz, hogy kihasználható legyen az új otthonfelújítási támogatás, legalább 2,9 millió forint költségvetésű munkálatot kell elvégeztetni a családi házon.

Ilyen nagy a baj? A fiatal gyerekvállalók közel negyede a szakadék szélén táncol

Hornung Ágnes, a Kulturális és Innovációs Minisztérium családokért felelős államtitkára szerint a legfrissebb márciusi adatok is igazolják, hogy remekül indult a CSOK Plusz.

Nagy változás a fix kamatozású hiteleknél: így jóval alacsonyabb a törlesztő, de ennek ára van

A sokak számára kedvező változást jelenthet, hogy hosszabb futamidő esetén is elérhető a fix kamat.

Ha ez a szám keres, semmiképp ne dőlj be neki! Újra próbálkoznak a kiberbűnözők

A Magyar Cetelem Bank nevében ismételten adathalász telefonhívásokkal támadnak csalók.

Nagyszabású hitelprogram indul el holnap Magyarországon: 10-100 milliós kölcsönt adnak 0% kamatra

A hitelprogram célja a hazai KKV-k termelékenységének és hozzáadott értékének növelése a technológiai és szervezeti megújítás támogatásán keresztül.

Tízezernyi magyar család áll az anyagi összeomlás szélén: ők vannak most a legnagyobb veszélyben

Néhány nappal ezelőtt közzétette a legfrissebb, lakossági hitelezésre vonatkozó statisztikáit a Központi Statisztikai Hivatal (KSH).

Fontos dolog derült ki az új otthonfelújítási programról: ez minden magyar tulajdonost érint

Mától május 6-ig véleményezhető az otthonfelújítási program felhívástervezete. A végleges felhívást június elején teszik közzé.

Felrobbant a lakáshitelbomba Magyarországon: szinte nyoma sincs a tavalyi válságnak

2024 februárjában 15,5 millió forintra emelkedett az újonnan felvett lakáshitelek átlagos összege, amire korábban még nem volt példa.

Ledobta a hitelbombát a CIB: nagyot ment tavaly a hazai bank

A piaci átlagot jóval meghaladó ütemben, 17 százalékkal nőtt tavaly a hitelállomány a CIB Bank KKV üzletágában.

Lecsapott az MNB: szerződési feltételeket módosítottak ezeknél a hiteleknél, örülhetnek a magyarok

Az MNB két gyorskölcsönző intézmény több, aggályosnak ítélt általános szerződési feltételeit módosíttatta az érintett piaci szereplőkkel együttműködve.

Mint a tűztől, úgy fél sok magyar az ilyen hitelektől: nekik lenne igazuk?

A korszerűsítési, bővítési hitelek száma az elérhető támogatások hiányában drasztikusan visszaesett. Számuk 59, összegük 69%-kal csökkent 2023-ban a megelőző évhez képest.

Késleltetett fizetéssel ad sztárhitelt a magyar bank: eldurrantak a pénzintézetek, mindenki ezt keresi most

Az elmúlt hónapokban folyamatosan csökken a személyi kölcsönök kamata, ezzel párhuzamosan az elmúlt időszakban fokozódott a kereslet a személyi kölcsönök iránt.

Figyelmeztetik a magyarokat: ezzel nagyon sokan nem számolnak az állami ingyen milliók kapcsán

Az év első két hónapjában a legfrissebb adatok szerint, mintegy 2000 igénylést nyújtottak be a CSOK Plusz támogatásra.

Gigabírságot kapott az UniCredit: a bejelentéssel az az informatikai rendszerrel volt baj

Az MNB összesen több mint 28 millió forint bírságot szabott ki az UniCredit Bankra.

Ennyi hitelt vesznek fel a magyarok a fizetésükhöz képest: kiszámoltuk, így adósodik el az ország

Idén februárban 2,5 millió forintra nőtt az újonnan felvett személyi hitelek átlagösszege.

Ledobta a lakáshitelbombát a CIB Bank: ez nagyot fog szólni, indulhat a roham

Átalakította a végig fix kamatozású lakáshiteleinek futamidő-szerkezetét a CIB Bank.

A Hitel rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír