Még mindig betétben tartod a pénzed? Így nem lesz hatalmas a bukó

A bankbetétek még mindig megkerülhetetlen termékek, sok esetben az egyedüli megtakarítása ebben van a családnak. Ugyan a kamatok rendkívül alacsonyak, azonban egy kevés odafigyeléssel plusz pénzt csikarhatunk ki a bankunkból..

Miért nem annyit kapunk, mint amennyi a kamat?

Hiába kötünk le mondjuk 1 millió forintot 1 évre 1 százalékos kamattal (ez a jegybanki átlagos kamatlábnak felel meg), mégsem 10 ezer forint lesz az a pénz, amit jóváírnak a számlánkon. Ez a kamatadó és az egészségügyi hozzájárulás (EHO) miatt van így, ezek ugyanis elviszik a kamatunk több mint ötödét.

A kamatadó jelenlegi szintje 15 százalék, míg az EHO 6 százalékos, így a kamatunk 21 százalékát bukjuk. Ha a fenti példánál maradunk, akkor ez azt jelenti, hogy az ezer forintból csak 7900 forint hozam marad és 2100 forint közterhet vonnak el tőlünk. Ez elsőre igen jelentősnek tűnhet, azonban előfordulhatnak olyan egyéb költségek, amelyek az egész kamatot semmissé tehetik.

Mi a helyzet a számlavezetési díjjal?

A bankszámlák többségének van számlavezetési díja, és mivel a betéteket számláról kötjük le, ezért jellemzően ezt is ki kell fizetnünk. Persze ennek elkerülésére két módszert is választhatunk:

• Olyan banknál kötjük le a pénzünket, ahol nincs számlavezetési díj, vagy

• Az általános célokra használt folyószámláról kötjük le a pénzt, hiszen ennek a díjait egyébként is meg kell fizetnünk.

Nem árt megfeledkezni arról sem, hogy amennyiben a pénzünkre szükségünk lesz, akkor a készpénzfelvételnek vagy az átutalásnak költségei vannak. A legtöbb bankszámlánál már nem ússzuk meg ingyenesen az átutalásokat, így inkább azt kell megnézni, hogy hol találjuk a legalacsonyabb díjakat.

Nem érdemes azonnal felvenni a pénzt

A bankbetét ugyan rövid futamidejű megtakarítás, azonban többször is leköthetjük a pénzünket, így a pénz felvétele csak egyszer csökkenti a hozamunkat. Ha olyan számlacsomagot találunk, ahol az átutalás költsége a tranzakciós illetékkel egyezik meg, akkor már kedvező díjról beszélhetünk. Ennek mértéke egyébként 0,3 százalék, de legfeljebb 6 ezer forint lehet. Ez a fent említett 1 millió forint átutalásakor ez 3024 forintot jelent. Ha tehát egy évre 1 százalékos kamatra lekötjük a pénzünket, a kamatadó, az EHO és a tranzakciós költség levonása után 4876 forintunk marad, persze csak akkor, ha a számlavezetési díjat valamilyen úton kikerültük.

A helyzet viszont rosszabb, ha készpénzként szeretnénk felvenni az összeget. Ilyenkor ugyanis 0,6 százalékos tranzakciós illetékkel számolhatunk. Ez a példánál maradva már 6000 forintos díjat jelent, így viszont mindössze 1900 forinttal gazdagodunk egy év alatt.

Érdemes egyébként körülnézni az ajánlatok között, mivel 1 százaléknál magasabb kamatokat is kaphatunk. Mások az arányok, ha 1,5 százalékos kamattal számolunk. Ilyenkor ugyanis a költségek nem változnak, mégis

• Átutalás esetén 8814 forint, míg

• Készpénzfelvételkor 5850 forint maradhat a zsebünkben.