Pénzcentrum • 2013. június 1. 11:00
Valószínűleg a rendszerváltás óta nem fizettek olyan alacsony kamatot a bankok a lakossági betétekre, mint most. Meg is látszódik ennek hatása az MNB ma közzétett áprilisi adatain, nettó 126 milliárd forintot vettek fel ugyanis a háztartások a betétekből egyetlen hónap alatt. Ilyenre 2012 kritikus január hónapja óta nem volt példa. A jegybanki kamatcsökkentéssel párhuzamosan a a hitelek kamatszintje is tovább csökkent, így az új lakáshitelek átlagkamata már "csak" 9%, a vállalati hiteleké pedig 7%. Ez azonban alig lendített valamit a banki hitelezésen: a kkv-k a jövő héten induló Növekedési Hitelprogramban, a családok pedig a félszocpol (egyelőre bizonytalan időzítésű) bevezetésében bíznak.
A jegybanki kamatcsökkentés hatásai
Közzétette a Magyar Nemzeti Bank a bankszektor áprilisi hitel- és betétstatisztikáit. A számokra most is jelentős hatást gyakorolt a jegybanki kamatcsökkentés, hiszen április elején már csak 5% volt az alapkamat. Ennek következtében az újonnan lekötött lakossági betétek átlagkamata a tavaly augusztusi 6,7%-ról áprilisra 4,3%-ra csökkent. A felvehető hitelek kamata is jóval alacsonyabb lett, a meglévő lakáshitelekről azonban ez kevésbé mondható el. Ennek okairól az MNB szakértői is beszéltek csütörtökön.
Lakossági hitelek
Áprilisban 27,8 milliárd forinttal több hitelt törlesztett a magyar lakosság, mint amennyit felvett, ezen belül a devizahitelek esetében 32,9 milliárd forintban nettó hiteltörlesztők, a forinthiteleknél 5,1 milliárd forint értékben nettó hitelfelvevők voltak a háztartások.
A
hitelfelvételek nagy része ezúttal is forintalapú jelzáloghitel volt,
ezek összege nagyjából megegyezett az egy évvel korábbival (13,6
milliárd forint). Az előző hónapokhoz képest némi növekedés
tapasztalható ugyan, ám valószínűleg elsősorban szezonális okokkal
(tavaszi hónap) magyarázható, és nem beszélhetünk még fellendülésről.
Ehhez szükség volna a félszocpol bevezetésére is, amelyre egyelőre nem
történt kormányzati utalás, pedig a Portfolio.hu beszámolója alapján már márciusban szó volt róla.
Április
végén 4,4%-kal volt alacsonyabb a lakosság teljes
jelzáloghitel-tartozása a bankok felé, mint egy évvel korábban. Mivel a
végtörlesztés ezt az elmúlt 12 hónapot már nem érintette, a devizaarány
nem módosult jelentősen: 64,7%-ról 63,4%-ra csökkent.
A
piaci (kamattámogatás nélkül figyelembe vett) lakáshitelek még mindig
nagyon drágának mondhatók, hiszen a bankok közel 5%-os felárat
alkalmaznak az alapkamat felett: egy átlagos lakáshitel teljes hiteldíja
áprilisban 10,1% volt. A fogyasztási hiteleknél ez 24,0%.
A
háztartások teljes banki hitelállománya április végén 7230,3 milliárd
forintra rúgott, ami 4,2%-kal alacsonyabb az egy évvel korábbinál.
Lakossági betétek
Ha a lakossági hitelezés volumenében nem is, a betétállomány változásain már látszik a jegybanki kamatcsökkentés hatása. Különösen áprilisban volt ez látványos: nettó 126,2 milliárd forintot vettek fel (tranzakciók) a háztartások áprilisban. A betétkivonás mértéke egyre gyorsul: márciusban még csak 85,1, februárban 45,1 milliárd forint volt a tranzakciók miatti állománycsökkenés. Ráadásul míg márciusban a devizabetétek csökkentek nagyobb mértékben, ezúttal a forintbetétek estek 116,5 milliárddal, ami már egyértelműen összefüggésbe hozható a kamateséssel.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el, havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%, a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
A
háztartások tehát egyre inkább alternatív megtakarítási formák (pl.
befektetési alapok, állampapírok) után néznek, ami a kedvező tőkepiaci
környezet mellett az éven belül újonnan lekötött forintbetéteknél egy év
alatt 7,0%-ról 4,3%-ra olvadó átlagkamattal is magyarázható.
Mindez
azonban még nem drámai mértékű betétkivonás: a bankok háztartási
betétállománya mindössze fél százalékkal volt alacsonyabb április végén,
mint egy évvel korábban.
Vállalatok
A lakossághoz hasonlóan a vállalatok is inkább hiteltörlesztők, mint -felvevők: áprilisban például 60 milliárd volt a különbözet a törlesztés javára. Az elmúlt egy évben így a tranzakciók miatt közel 380 milliárd forinttal csökkent a vállalati hitelállomány. A kkv-k egy része a Növekedési Hitelprogram júniusi elindulása miatt is halaszthatta a hitelfelvételt, bár a program a bejelentést követően meglehetősen gyorsan (két hónapon belül, június elején) elindul.
A
vállalatok betétkezelési szokásait a lakossághoz képest kevésbé
érintette a kamatkörnyezet csökkenése, hiszen egy év alatt 15%-kal (!)
emelkedett a vállalatok banki betétállománya. Különösen a látra szóló
forintbetétek ugrottak meg (egy év alatt 29%-kal), ami a tranzakciós
illeték bevezetése fényében meglepő fejlemény, ugyanakkor a gyenge beruházási adatok fényében nem az.