Meszlényi Tamás • 2024. február 2. 10:03
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) közzétette a háztartásokkal és nem-pénzügyi vállalatokkal kötött hitel- és betétszerződések decemberi forgalmi és árazási adatait. Az alábbiakban a friss adatsorokból a lakáshitelekre vonatkozókat fogjuk ismertetni – megnézzük, hogy a hazai pénzintézetek mekkora összegben és milyen kamatok mellett nyújtottak jelzáloghiteleket a hazai háztartások számára. Bár a decemberi adatok elmaradtak a novemberiektől, 2023 egészét nézve mindenképpen figyelemre méltó eredmény született az év végén, ami ráadásul meghaladta a 2022 azonos időszakában regisztráltat is. További pozitívum, hogy a folytatódó kamatvágásoknak köszönhetően tovább csökkentek a kihelyezett hitelek átlagos hitelköltség mutatói.
A friss jegybanki adatok szerint 2023 utolsó hónapjában 63,4 milliárd forintnyi új lakáshitelt vettek fel a magyar háztartások a hazai hitelintézetektől. Ez ugyan 3,5 milliárd forinttal elmaradt a novemberi számoktól (-5,2%), ugyanakkor még így is a 2023-as év második legjobb eredményének számít, és 9 milliárd forinttal előzi a harmadik legerősebbnek számító augusztusi eredményt (+16,5%).
Az új szerződéskötések összegének decemberi számai olyan szempontból is különlegesnek számítanak, hogy a 2023-as évben a novemberiek után egyedül ezek voltak képesek meghaladni a 2022. azonos időszakában újonnan kihelyezett lakáshitelek összegét, ráadásul igen jelentős mértékben: 63,4 milliárd forint vs. 41,1 milliárd forint (+54,3%).
Természetesen a tavalyi év utolsó hónapjaiban mért viszonylagos felfutása sem tudta ellensúlyozni a hitelpiac év eleji jelentős gyengélkedését. Ha az egész évi adatokat nézzük, akkor a 2023-as év jelentősen elmaradt a megelőző évek eredményeitől – 2019-ben még 911,4 milliárd forint volt az új szerződéskötések összege, melynek mértéke 2020-ban 928,2 milliárd forintra, majd 2021-ben 1 303,2 milliárd forintra emelkedett.
Bár 2022 második fele már egyértelműen a visszaesés ideje volt, ám az év első fele még annyira erősnek bizonyult, hogy a végeredmény még így is 1 195,2 milliárd forintra jött ki. Ezekhez képest a mostani 594,9 milliárd forintos éves eredmény mindenképpen jelentős visszaesésnek számít.
Kedvező hír ugyanakkor, hogy decemberben is folytatódott a jelzáloghitelek átlagos hitelköltség mutatójának csökkenése – a novemberi 8,99 százalék után decemberben már csak 8,86 százalék volt ez a mutató (-0,13 százalékpont), ami 2023 legalacsonyabb értéke volt.
Lefelé zuhanó törlesztők
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátorával ezúttal is megnéztük, hogy milyen konstrukciók közül válogathat az, aki most szeretne jelzáloghitelt felvenni egy általa kiszemelt lakás megvásárlásához. A jobb összehasonlíthatóság kedvéért ezúttal is ugyanazokkal a paraméterekkel kalkuláltunk, mint a korábbi hónapok folyamán.
Ennek megfelelően egy 50 millió forintos használt ingatlant szeretnénk megvásárolni, melyhez 20 millió forint hitelt igényeltünk 25 éves futamidő mellett. Családi jövedelemnek ezúttal is havi nettó 700 ezer forintot állítottunk be.
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
A fenti feltételek mellett január elején még 135 717 forint volt a havi törlesztőrészlet a legolcsóbb jelzáloghitel esetében, ami 6,75 százalékos THM-et jelentett. A teljes visszafizetendő összeg 40 750 507 forint lett volna az akkori feltételek mellett.
Ezzel szemben február elején az UniCredit Bank már 128 208 forintos törlesztőrészlettel is kínál jelzáloghitelt a fenti paraméterek mellett, ami 7 509 forinttal kevesebb az egy hónappal korábbi ajánlathoz képest (THM 6,1%). A teljes visszafizetendő összeg a mostani top ajánlat esetén 38 525 034 forint, ami 2 225 473 forinttal kevesebb a januárinál.
Érdemes arra is felhívni a figyelmet, hogy maga a kamat ennek a hitelnek az esetében már a 6 százalékot sem éri el (5,85%), ami néhány hónappal ezelőtt még szinte elképzelhetetlennek tűnt.
Az UniCredit Bank ajánlatát ezúttal a CIB Bank (133 513 forint, THM 6,57%), a Raiffeisen Bank (134 293 forint, THM 6,63%) és az Erste Bank (136 168 forint, THM 6,82%) ajánlatai követik a sorban. A jelenlegi ajánlatok közül az OTP Banké tűnik a legkevésbé kedvezőnek – ebben az esetben 141 841 forint lenne a havi törlesztőrészletünk (THM 7,15%).