Pénzcentrum • 2026. március 17. 05:35
Válás vagy haláleset után nemcsak a családi és jogi helyzet változik meg, hanem gyakran a lakásbiztosítás is kérdésessé válik. Sokan ilyenkor szembesülnek azzal, hogy a szerződésben szereplő adatok már nem felelnek meg a valóságnak, például a biztosítás még mindig olyan személy nevén fut, aki már nem tulajdonos vagy nem él az ingatlanban. Ez egy káresemény után komoly problémát okozhat a kártérítésnél. A Pénzcentrum utánajárt, mi történik a lakásbiztosítással válás vagy öröklés esetén, és milyen jogi kötelezettségei vannak az érintetteknek. Dr. Szabó Bianka Ilona ügyvéd szerint a tulajdonviszonyok változását minden esetben érdemes mielőbb rendezni a biztosítónál. A téma most különösen aktuális, mert a márciusi lakásbiztosítási kampány idején a tulajdonosok évfordulótól függetlenül is felülvizsgálhatják, módosíthatják vagy akár fel is mondhatják a meglévő szerződésüket.
Sokan évekig nem foglalkoznak a lakásbiztosításukkal. A szerződést egyszer megkötik, majd a díjat automatikusan fizetik. Egy válás vagy egy haláleset után azonban könnyen kiderülhet, hogy a biztosítás már nem tükrözi a valós helyzetet. Ilyenkor fontos kérdés, ki a szerződő, ki fizeti a díjat, és ki jogosult a kártérítésre egy káresemény esetén.
A lakásbiztosításoknál a szerződő személye, a tulajdonos és az ingatlan használója gyakran eltér egymástól. Ha az élethelyzet változik, a szerződést is módosítani kell. Ha ez elmarad, egy későbbi kárrendezésnél komoly bonyodalmak adódhatnak.
Sokan azt gondolják, hogy a lakásbiztosítás automatikusan megszűnik a szerződő halálával. A gyakorlatban azonban ez általában nem így történik. A biztosítás jellemzően tovább él, és az örökösök vagy a hagyatéki eljárásban érintett személyek lépnek a szerződő helyébe. Az örökösöknek ilyenkor értesíteniük kell a biztosítót a halálesetről. A biztosító általában a halotti anyakönyvi kivonatot és a hagyatéki eljárás dokumentumait kéri. A hagyatéki eljárás lezárása után a szerződést át lehet írni az új tulajdonos nevére.
Ha a család nem jelenti be a változást, a szerződés ugyan tovább futhat, de egy káreseménynél nehéz helyzet alakulhat ki. A biztosító ilyenkor azt vizsgálja, hogy ki a jogosult a kártérítésre, és ki szerepel a szerződésben. Ha az adatok nem aktuálisak, az ügyintézés akár jelentősen el is húzódhat.
A válás sokszor több kérdést vet fel, mint egy öröklési helyzet. Gyakori, hogy a lakás egyik fél tulajdonában marad, miközben a biztosítás továbbra is a másik fél nevén fut. Előfordul az is, hogy a szerződő fél már nem lakik az ingatlanban, mégis ő fizeti a biztosítás díját. Egy káreseménynél ilyenkor felmerülhet, ki jogosult a kártérítésre. A biztosító általában a szerződésben szereplő adatokat veszi alapul, ezért fontos a változások bejelentése.
A helyzet még összetettebb lehet, ha az ingatlanra jelzáloghitel is van. Sok bank előírja a lakásbiztosítás fenntartását, és a hitelintézet gyakran kedvezményezettként szerepel a szerződésben. Váláskor ezért nemcsak a biztosítót, hanem a bankot is értesíteni kell.
Mire érdemes figyelni?
A lakásbiztosítás sokszor háttérbe szorul akkor, amikor egy család életében jelentős változás történik. Válás vagy haláleset esetén azonban a biztosítási szerződés is érintett lehet, hiszen a tulajdonviszonyok, a szerződő személye vagy az ingatlan használata is megváltozhat. A kérdés ilyenkor az, hogy mi történik a meglévő szerződéssel, és milyen kötelezettségei vannak az érintetteknek. A témában a Pénzcentrum megkereste Dr. Szabó Bianka Ilona ügyvédet, aki elmagyarázta, milyen jogi szabályok vonatkoznak a lakásbiztosításokra válás és öröklés esetén.
A szakértő szerint válás után a biztosítási szerződést érdemes mielőbb rendezni.
A tulajdonviszonyok változásával összhangban szükséges rendezni a biztosítási jogviszony tartalmát, így módosítani az érintett szerződést. Ennek hiányában előállhat az a helyzet, hogy a biztosítás szerződője és díjfizetője az a fél marad, aki már nem tulajdonosa az adott ingatlannak
– mondta Dr. Szabó Bianka Ilona.
Az ügyvéd arra is felhívta a figyelmet, hogy a szerződő felet jogszabályi kötelezettség terheli. A 2013. évi V. törvény, vagyis a Polgári Törvénykönyv szerint a szerződő félnek közlési és változásbejelentési kötelezettsége van minden olyan körülmény esetén, amely a szerződés szempontjából lényeges.
Ha a válás után az ingatlan közös tulajdonban marad, akkor a használat módja is befolyásolhatja a biztosítási jogviszonyt.
Amennyiben az egykori házasfelek között a lakás használata kapcsán osztott használatról születik döntés, ez olyan lényeges körülménynek minősül, amelyet a biztosítottnak be kell jelentenie a biztosító felé. Egy esetleges káresemény esetén a kártérítésre az a biztosított válik jogosulttá, akit a szerződés alapján annak tekintenek
– magyarázta Dr. Szabó Bianka Ilona hozzátéve: az is komoly kockázatot jelenthet, ha a válás után nem jelzik a változásokat a biztosító felé.
„A szerződő fél változásbejelentési kötelezettsége jogszabályban rögzített. Ha a fél ezt megsérti, fennáll a kockázata annak, hogy a biztosító kötelezettsége nem áll be. Ilyen esetben a szerződő félnek kell bizonyítania, hogy a be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében” – mondta az ügyvéd.
Ha az ingatlant a válás után az egyik fél kivásárolja, vagy a tulajdoni viszonyok megváltoznak, nem feltétlenül szükséges új lakásbiztosítást kötni. Mint elmondta: nem követelmény az új szerződéskötés. Elegendő lehet a meglévő jogviszony módosítása, amely a jelenlegi helyzetet tükrözi. Ilyenkor célszerű mielőbb egyeztetni a biztosítóval, mert a tulajdonosi viszonyok változása a biztosított bejelentési kötelezettségébe tartozik.
Haláleset esetén más szabályok érvényesek. Dr. Szabó Bianka Ilona szerint a lakásbiztosítás nem szűnik meg automatikusan a szerződő halálával. A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény kimondja, hogy a biztosító a hagyatéki eljárás jogerős lezárásáig adatot szolgáltathat az elhunyt közeli hozzátartozójának vagy a vagyontárgy birtokosának a szerződés fennállásáról, a díjfizetésről és a szerződés feltételeiről. Ehhez azonban az érintett személynek írásban kell kérnie az információkat, és igazolnia kell a jogosultságát.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
A biztosítási jogviszony tehát nem szűnik meg automatikusan a szerződő fél halálával. A szerződés fenntartása indokolt, hiszen így biztosítható az ingatlan védelme. Ha a díjat nem fizetik, a biztosítás megszűnhet, ami egy esetleges káresemény esetén komoly kockázatot jelenthet az örökösök számára
– mondta az ügyvéd.
Az örökösöknek ezért célszerű mielőbb értesíteniük a biztosítót a halálesetről. Magyarázata szerint a hagyatéki eljárás lezárása után az örökös szerződésmódosítással válhat a biztosítási jogviszony részévé. Ehhez általában szükséges a jogerős hagyatékátadó végzés, a halotti anyakönyvi kivonat és adott esetben az öröklési bizonyítvány.
Az örökös dönthet úgy is, hogy nem a meglévő biztosítást viszi tovább. „Ha az örökös kedvezőbb biztosítási ajánlatot talál, a meglévő szerződés felmondható a biztosító általános szerződési feltételeinek megfelelően, és új biztosítási szerződés is köthető” – tette hozzá a szakértő.
Lakásbiztosítási kampány
A lakásbiztosítások felülvizsgálata most különösen aktuális lehet. Magyarországon minden év márciusában zajlik az úgynevezett lakásbiztosítási kampány, amely lehetőséget ad arra, hogy az ügyfelek az évfordulótól függetlenül felmondják a meglévő szerződésüket, és új biztosítást kössenek.
Alapesetben a lakásbiztosítási szerződést csak a biztosítás évfordulóján lehet megszüntetni. A márciusi kampány azonban rendkívüli lehetőséget ad a váltásra. Ebben az időszakban az ügyfelek indoklás nélkül dönthetnek úgy, hogy felmondják a meglévő biztosításukat és másik szerződést kötnek.
A kampány minden évben március 1. és március 31. között zajlik. A biztosítottak ebben az időszakban írásban jelezhetik a felmondási szándékukat a biztosítójuk felé. Ha valaki a kampány alatt megszünteti a szerződését, a biztosítás egységesen április 30-án szűnik meg, az új lakásbiztosítás pedig május 1-jén léphet hatályba. Fontos szabály, hogy a díjat a szerződés megszűnéséig ki kell fizetni, vagyis április végéig akkor is rendezni kell a díjat, ha a felmondás már megtörtént.
- A lehetőség több millió ügyfelet érint. Magyarországon körülbelül 3,3 millió lakásbiztosítási szerződés van érvényben, és a kampány elvileg mindegyik tulajdonos számára megnyitja a váltás lehetőségét.
- Az első ilyen kampány idején mintegy félmillió ügyfél módosította a szerződését vagy váltott biztosítót. A következő évben körülbelül 400 ezer szerződés változott meg.
A kampány egyik célja az volt, hogy ösztönözze a tulajdonosokat a szerződések felülvizsgálatára, erősítse a biztosítók közötti versenyt, és csökkentse az alulbiztosítottság kockázatát.
A szakmai szervezetek szerint a márciusi időszak nem feltétlenül a biztosítóváltásról szól. Sok esetben már az is előrelépést jelent, ha a tulajdonos átnézi a meglévő szerződését és frissíti az adatokat. Ez különösen akkor fontos, ha az ingatlan értéke az évek során nőtt, felújítás történt, vagy új berendezések kerültek a lakásba. Ha a biztosítási összeg alacsonyabb a valós értéknél, egy káresemény után a tulajdonosnak saját forrásból kell pótolnia a különbséget.
A MABISZ szerint jók a biztosítási arányok
A Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) a Pénzcentrumnak korábban úgy válaszolt, hogy a hazai lakásállomány körülbelül 80 százaléka rendelkezik olyan biztosítási fedezettel, amely érdemi pénzügyi védelmet nyújt egy súlyos káresemény után. Ide tartoznak azok a kockázatok, amelyek akár egzisztenciákat veszélyeztető nagyságrendű károkat is okozhatnak, például árvíz, földrengés, vihar, villámcsapás, jégverés, tűz vagy robbanás.
A Magyar Biztosítók Szövetsége kiemelte: sok lakástulajdonos akkor érzi magát biztonságban, ha van élő lakásbiztosítása, de a valódi védelem szintjét az határozza meg, hogy a szerződésben szereplő értékek követik-e a valós költségek változását.
Ha egy lakásbiztosítási szerződést eredetileg reális értéken kötöttek meg, és az ügyfél minden évben elfogadta a biztosító által javasolt értékkövetést, akkor a fedezet jellemzően lépést tart a költségek emelkedésével.
A lakásbiztosítás sokaknál évekig változatlanul fut, miközben az ingatlan értéke, felszereltsége és az árak folyamatosan emelkednek. A Magyar Biztosítók Szövetsége szerint ezért kulcskérdés, hogy a tulajdonosok rendszeresen foglalkozzanak a szerződésük tartalmával, és éljenek a felülvizsgálat lehetőségével. Hozzátették, hogy a lakásbiztosítási szerződések megfelelő szintjének fenntartásában az éves indexlevél az elsődleges eszköz. Ebben a biztosítók minden évben tájékoztatják az ügyfeleket arról, hogy a következő időszakra milyen biztosítási összegekkel és milyen díj mellett vállalják a kockázatot.
A MABISZ 2025-ös lakásbiztosítási kampányában azt is hangsúlyozta, hogy ha valaki nem mondja fel meglévő szerződését, az az eddigi feltételekkel marad érvényben. A szövetség azt tanácsolta, hogy aki felmondja a szerződését, mindenképpen kössön újat, mert nélküle védtelen marad értékes vagyontárgya.
A szövetség rendszeresen javasolja, hogy a szerződés vizsgálatakor ne csak a díj nagyságát vegyék figyelembe az ügyfelek, hanem azt is, hogy milyen kockázatokat vállal a biztosító, és elegendő-e a biztosítási összeg. A tapasztalatok szerint a szolgáltatások köre és a megfelelő biztosítási összeg fontosabb szempont a díjnál. Különösen azok számára hasznos a felülvizsgálat, akik bővítették vagy új technológiákkal szerelték fel ingatlanukat, mert ezek is biztosíthatók. Ilyen esetekben arra is figyelni kell, hogy az ingatlan alapterületének növekedését is megfelelően fedezze a szerződés.