Pénzcentrum • 2025. augusztus 14. 20:27
Az Otthon Start Program 10 százalékos önerő-kedvezménye nem minden igénylő számára elérhető, és a banki értékbecslés is kulcsfontosságú szerepet kap a hiteligénylés során. A program várhatóan jelentősen fellendíti a lakáshitelpiacot az év végére - írja a G7.
A szeptemberben induló Otthon Start Program egyik legvonzóbb eleme a 10 százalékos önerő lehetősége, ami jelentős könnyítés a hagyományos ingatlanhitelekhez képest. A jelenlegi szabályozás szerint azonban ez a kedvezmény nem mindenki számára érhető el.
A K&H Bank előrejelzése szerint a program hatására jelentősen megélénkülhet a lakás- és lakáshitelpiac: az utolsó negyedévben akár 50 százalékkal is meghaladhatja a lakáshitelek volumene a tavalyi azonos időszakét. A bank arra is számít, hogy az újonnan vásárolt ingatlanok berendezése és felújítása a személyi kölcsönök piacán is növekedést eredményezhet.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) jelenlegi adósságfékszabályai alapján csak a 41 év alatti, korábban lakásban 50 százalékos tulajdoni hányaddal nem rendelkező igénylők jogosultak a 10 százalékos önerővel történő hitelfelvételre. Ezen kívül az energetikailag hatékony, legalább A+ minősítésű ingatlanok vásárlása esetén térhetnek el a pénzintézetek a minimum 20 százalékos önerő követelményétől.
Az Otthon Start bevezetéséről szóló kormányrendelet az MNB rendeletére hivatkozik az önerő megállapításakor. A Bankmonitor figyelmeztet, hogy a jogszabály a 10 százalékos önerőt "legalább" jelzővel határozza meg, így a bankok egyedi esetekben saját bírálati gyakorlatuk alapján magasabb önerőt is elvárhatnak.
A hiteligénylés során kulcsfontosságú tényező a vételár és a forgalmi érték viszonya is. A kormányrendelet egyértelműen kimondja, hogy az otthon vételára legfeljebb 20 százalékkal térhet el a hitelintézet által megállapított forgalmi értéktől. Ez a feltétel a családi otthonteremtési kedvezmény (csok) esetében is érvényes.
A vételár és a becsült érték közötti különbség az önerő számításakor is lényeges szempont. A 10 százalékos önerő mellett nagyobb eséllyel fordulhat elő, hogy a banknak az ingatlan becsült értékét meghaladó kölcsönt kellene folyósítania, például egy 50 millió forintért vásárolt, de 44 millióra értékelt lakás esetében ötmilliós önerő mellett.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
Gulyás Gergely, a Miniszterelnökséget vezető miniszter július végén arról beszélt, hogy a jegybank tudná megoldani a 40 év felettiek számára is a 10 százalékos önerő lehetőségét a jelenlegi 20 százalék helyett. Elmondása szerint egyeztettek erről a jegybankkal, de ennek egyelőre nincs kézzelfogható eredménye.
Elemzések szerint a vételár és a becsült érték közötti 20 százalékos korlát nemcsak a bank kockázatának csökkentését szolgálja, hanem gátat szab a túlárazásnak is. Mivel az értékbecslés gyakran a szerződéskötés után történik, a vevő elveszítheti a foglalót és az addig felmerült költségeket, ha a kialkudott ár túl magasnak bizonyul. Ennek elkerülésére lehetőség van előzetes értékbecslésre is.
A piaci hiteleknél a túlárazás problémája kezelhető a szerződött és a becsült ár különbségének fedezéséig emelt önerővel, az Otthon Start Program esetében azonban a 20 százalékos eltérési korlát szigorú feltételként jelenik meg.