Ezeket az infókat hallgatják el a lakástakarékok

A lakástakarékpénztárak (LTP) esetén nehéz dönteni a négy szolgáltató terméke között, mivel a törvény által erősen szabályozott konstrukcióról van szó. Ugyanakkor vannak apró eltérések, ami alapján kiválaszthatjuk a nekünk leginkább megfelelő pénzintézetet, és vannak olyan kis költségek, amikről a reklámok nem szólnak. A korábbi cikkünkben említett hitel célú, négyéves megtakarításokat hasonlítottuk össze.

Mennyi a számlavezetés?

Az egyik ilyen apró költség a számlavezetési díj, ami egységesen havi 150 forint, azonban érdekes, hogy ezt a díjat nem tartalmazza a havonta megspórolt összeg. Tehát, ha a maximális 20 ezer forintos megtakarítást választjuk (ami a törvény szerinti maxumum), akkor 20 ezer forint felett még pluszban ki kell fizetni a 150 forintot is, ebben nincs eltérés a szolgáltatók között.

Abban sincs eltérés, hogy minden szolgáltatónál a lakástakarékba való befizetés után 30 százalékos állami támogatás jár, igaz ez az összeg nem kamatos kamattal növekszik.

Rendben, de akkor mégis mi a különbség?

Ha megnézzük a részletes feltételeket, akkor négy ponton találunk eltéréseket a négy pénztári szolgáltató között:

• Mekkora összeghez jutunk négy év múlva

• Számlanyitási díj

• Kamatlábak

• Megtakarítás futamideje

Sokaknak egyedül az fontos a lakástakarék indításakor, hogy a futamidő végén mekkora összeget tud majd felhasználni, az egyéb feltételek kevésbé fontosak. Ilyen esetben a Fundamenta ajánlata a legkedvezőbb, ugyanis több mint 3,2 millió forintot fordíthatunk lakásunkra, míg, ha másik szolgáltatót választunk, akkor ez közel félmillió forinttal is kevesebb lehet. A magasabb felhasználható összeg miatt azonban magasabb számlanyitási díjjal (32 200 forint) kell kalkulálnunk.

Egyik legjelentősebb költség a számlanyitási díj, ami minden szolgáltatónál a felhasználható összeg egy százalékára rúg. A szolgáltatók egyébként azzal próbálják magukhoz csábítani az ügyfeleket, hogy a számlanyitási díj felét, vagy akár egészét is elengedik, ha számlát vezetünk az adott banknál (Erste vagy OTP esetében), vagy az Aegon esetében lakásbiztosítást kötünk a biztosítóval.

A kamatlábakban is találunk kisebb eltéréseket, igaz a hozam nagy része az állami támogatásnak köszönhető a pénztárak esetében. Míg az OTP fél százalékos kamatot ad, addig az Erste és a Fundamenta ennek dupláját, egy százalékos kamatozást nyújt ügyfeleinek. A kettő között található az Aegon, ahol 0,75 százalék a kamatszint.

További eltérés a megtakarítási időszak hossza, és ezzel együtt a hitel futamidejének hossza is, utóbbiról korábbi cikkünkben részletesen írtunk. A megtakarítás futamideje alapvetően négy éves, azonban ettől a szolgáltatók eltérhetnek, és a Fundamenta, illetve az OTP ezt meg is teszi. Az előbbi a négy évnél (48 hónap) egy hónappal hosszabb, míg utóbbi három hónappal rövidebb (45 hónapos) megtakarítási időszakot határoz meg. Így, ha minél előbb lesz szükségünk a pénzre, akkor érdemes az OTP konstrukcióját választani.

Akkor mi alapján válasszam ki a pénztáramat?

Ha lakásbiztosításunk az Aegonnál van, vagy éppen most váltunk biztosítót, akkor érdemes lehet a lakástakarékot is náluk elindítani, mivel így kedvezményben részesülhetünk, így jó megoldás lehet ez a pénztár. Ha viszont a folyószámlánkat az Ersténél, vagy az OTP-nél vezetjük, akkor a számlanyitási díj feleződhet, vagy akár díjmentesen is nyithatunk számlát, ha teljesítjük megfelelő feltételeket, ebben az esetben érdemes őket választani.

A Fundamentánál jelenleg nincs számlanyitási akció, viszont ez az egyetlen szolgáltató, ahol már a megtakarítás időtartama alatt áthidaló hitelt vehetünk fel, fix kamatozással. További érdekesség, hogy a szerződés lejárata után, ha új megtakarítást indítunk, akkor az első éves befizetésünkre 20 százalékos kamatbónuszt ír jóvá a pénztár. Akkor is a Fundamentát érdemes választani, ha a többi pénztár által kínált felhasználható összeg kevés a céljaink megvalósításához.