0 °C Budapest
Így mentheted meg a vagyonodat: nem vész el a pénz a halálod után sem

Így mentheted meg a vagyonodat: nem vész el a pénz a halálod után sem

2017. augusztus 28. 12:30

Úgy tűnik, egyre több magyar gondol arra, ki örökli majd a megszerzett vagyonát. Ha előrelátóak vagyunk, rengeteg pénzt és időt spórolhatunk szeretteinknek halálunk után.


A megtakarítással rendelkező magyarok mintegy harmada számára fontos szempont az örökölhetőség, amikor megtakarítási konstrukciót választ - derül ki az OTP Bank a GFK kutatóintézettel közösen készített felméréséből. Az önkéntes nyugdíjpénztári az öngondoskodás egy olyan formája, ahol ilyen módon akár szeretteinkről is gondoskodhatnak, így érdemes előrelátó módon kedvezményezettet megjelölni a belépéskor vagy a tagság alatt bármikor.

Az OTP Bank kutatása rámutat, hogy a felnőtt, megtakarítással rendelkező magyar lakosság körültekintően tájékozódik és több szempont együttes figyelembevételével hozza meg döntéseit, a hosszú távú, öngondoskodásra irányuló befektetések kiválasztásánál. A megkérdezettek 30 százaléka számára az örökölhetőség az egyik legfontosabb szempont, amikor megtakarítási eszközt választ. A választott konstrukció kamat- és hozamszintje, a termék biztonságossága valamint a hozzá kapcsolódó számlavezetési díj továbbra is fontos szempontok a végső döntésben.

A nyugdíjcélú megtakarítások esetében fontos kérdés lehet, hogy mi történik a befektetett pénzzel, ha a pénztártag akár a nyugdíjkorhatár elérése előtt, akár a járadék-kifizetés ideje közben meghal. Ki kapja meg a vagyont és mekkora rész illeti meg az államot? Az önkéntes nyugdíjpénztárak egyik előnye, hogy a befizetett összegek örökölhetőek, illetve a haláleseti kedvezményezettek részére kifizethetőek.

A rendszer népszerűségét mutatja, hogy az OTP Nyugdíjpénztár 2016-ban 523 millió forint hagyatékot fizetett ki összesen, ebből 64 százalék kedvezményezettek részére történő kifizetés volt, amely jól mutatja, hogy a pénztártagok többsége él a kedvezményezett jelölés lehetőségével. Az így felvett pénz adó- és járulékmentes, vagyis az örökös/kedvezményezett a teljes összeget kézhez kapja, ráadásul nem terhelhető meg semmilyen, örökhagyó által hátrahagyott tartozással. A pénztártag halála esetén ugyanis az egyén OTP Nyugdíjpénztári egyenlegén található megtakarítás nem képezi a hagyaték részét.

Az OTP Nyugdíjpénztárnál belépéskor és később közokiratban vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban a pénztártag egy vagy több kedvezményezettet is megjelölhet, akik a pénztártag halála esetén:

  • 1. Egy összegben, személyi jövedelemadó-, és járulék-, valamint illetékmentesen kérheti a kifizetést (a kilépés szabályait alkalmazva.), vagy
  • 2. Tagdíjfizetés folytatásával, vagy anélkül saját név alatt a Pénztárban hagyja, vagy
  • 3. Átutaltathatja más önkéntes nyugdíjpénztárban vezetett egyéni számlájára.
Amennyiben a pénztártag nem jelölt haláleseti kedvezményezettet, felhalmozott megtakarításai az öröklési rend szerinti törvényes örököseit illetik meg.

Ez az eljárás azonban rendszerint több időt vesz igénybe, hiszen ki kell várni a hagyatéki végzés elkészültét. A hagyatéki eljárás akár hónapokig elhúzódhat, így ebben az esetben sokkal többet kell várni a kifizetésre. A kedvezményezett jelölés sokkal gyorsabbá teszi kifizetést, ezért a természetes örökösöket is célszerű kedvezményezettként megjelölni. A kifizetés a szabályszerűen kitöltött dokumentumok hiánytalan beérkezését követő 15 munkanapon belül történik.

Fontos, hogy kedvezményezettnek bárkit meg lehet jelölni, így nem csak a törvényes örökösök örökölhetik a nyugdíjpénztári számlán felhalmozott vagyont. A megjelölt kedvezményezettet a Pénztártag a tagsági jogviszony fennállása alatt bármikor módosíthatja.

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
Kiszámoló  |  2022. december 8. 19:07
Az egyik tanácsadást kérő ügyfél most kötött egy nyugdíjbiztosítást, a kérdés a szokásos volt, nem v...
MEDIA1  |  2022. december 8. 15:03
A Media1 megtudta, hogy még idén decemberben megújul a 90.9 Jazzy Rádió, és ezentúl egyszerűbb néven...
Holdblog  |  2022. december 8. 12:04
Mely nemzet képviselteti magát a legnagyobb létszámban a foci-világbajnokságon? Másként fogalmazva;...
MNB Intézet  |  2022. december 8. 11:10
A FIFA által rendezett futball-világbajnokság a világ második legnépszerűbb sporteseménye, több mint...
Rengeteg munkavállaló készül most erre: már ezt is kaphatnak a bónusz mellé

Már csak pár hét van karácsonyig, így minden cégnél napirenden van a kérdés, hogy milyen formában köszönjék meg a dolgozók egész éves munkáját.

A Brancs megmondja: ezek kellenek, hogy megvalósítsd vállalkozás ötleted

A Brancs kampányait készítő szakemberekkel beszélgettünk arról, hogy mi a receptje egy sikeres vállalkozásnak.

Új őrület terjed Magyarországon: ez lesz 2023 slágere a magyar wellnessekben?

Nem csoda hát, hogy egyre több panzió igyekszik az egész szezon alatt különlegesebb programokat, lehetőségeket kínálni az arra utazóknak.

Valósítsd meg vállalkozói ötleted vevőid segítségével! (x)

Ha régóta motoszkál a fejedben egy világmegváltó ötlet, de eddig nem mertél belevágni, akkor most itt a tökéletes alkalom, hogy a tettek mezejére lépj.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2022. december 9. péntek
Natália
49. hét
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
Mibe fektessünk 2023-ban?
Háború, energiaválság, infláció - Védelem a befektetéseinknek
Agrárszektor Konferencia 2022
Az év agráreseménye, 2 nap szakma Siófokon!
EZT OLVASTAD MÁR?