Hogyan gondoskodjunk a jövőnkről ?

Pénzcentrum

2005. október 12. 14:10

Nagyon sok leendő- és kisgyermekes szülő gondolkozik el azon, hogy miből fogja majd finanszírozni felcseperedő gyermeke(i) tanítatását, hogyan fogja "elindítani" az életben és ha netalán velük történne valami akkor hogyan fog alakulni gyermeke sorsa.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

Nagyon sok leendő- és kisgyermekes szülő gondolkozik el azon, hogy miből fogja majd finanszírozni felcseperedő gyermeke(i) tanítatását, hogyan fogja „elindítani” az életben és ha netalán velük történne valami akkor hogyan fog alakulni gyermeke sorsa.

Biztosítás minden esetre

A legtöbb hazai biztosítótársaság kínál valamilyen „életprogramot” vagy biztosítási terméket fiatal szülők számára, amivel egyrészt megtakarításokat tudnak eszközölni, másrészt pedig biztosítani tudják gyermekeik jövőjét egy velük kapcsolatban bekövetkezett tragédia esetén is.

Ezek a termékek legtöbbször az úgynevezett Unit-linked biztosítások családjába tartoznak. Erről azt kell tudnunk, hogy az általunk befizetett biztosítási összegek egy előre meghatározható - a biztosítási időszak alatt bármikor és többször módosítható - befektetési alapokba kerülnek. Kockázatvállalási szintünktől és jövőbeni hozamelvárásainktól függően válogathatunk a hazai és a nemzetközi értékpapírokat tartalmazó konstrukciók között és ezáltal kialakíthatjuk a saját portfoliónkat (természetesen a biztosítók befektetési tanácsadói segítségünkre lesznek ebben).

A befizetések történhetnek rendszeres időközönként (például havonta) és lehetőségünk van egyösszegű befizetésre is, természetesen a futamidő alatt ha nagyobb pénzmennyiséghez jutunk azt is elhelyezhetjük biztosítási számlánkon. Befizetéseink után, ha legalább 10 éves lejáratú a szerződésünk, adó kedvezményben részesülhetünk ami ebben az adóévben a befizettet díj 20 százaléka (plusz az előző évhez képest fizetett többletdíj 10 százaléka), maximum 100.000 Ft.

Futamidő végén vagy a biztosítási esemény bekövetkezésekor (biztosított halála vagy a gyermek eléri az általunk meg jelült kort) megkapjuk a befizetett díjak hozammal növelt és kezelési költséggel csökkentett értékét, aminek összege nagyrészt attól függ, hogy melyik alapban tartottuk pénzünket (alacsonyabb kockázat = alacsonyabb hozam).

Mit kínálnak a biztosító társaságok ?

Az Allianz biztosító az Allianz Életprogramot kínálja a fiatal szülők számára ahol nekik lehetőségük van az élethelyzetüknek megfelelően kialakítani a biztosítási védelem és a befektetés optimális kombinációját.

A szerződéskötéskor a család igényei szerint választható meg a biztosítások típusa, valamint meghatározható, hogy a befektetésre szánt összeg mely befektetési formákban, milyen arányban kerüljön elhelyezésre. A szerződő több biztosítottat, akár családja minden tagját bevonhatja az Allianz Életprogramokra szóló szerződésbe. A szülő, mint szerződő eldöntheti, hogy a család mely tagját milyen biztosítási védelemben kívánja részesíteni, és ugyanabban az egy szerződésben minden családtagra egyenként megjelölheti a rá vonatkozó biztosítási módozatokat és azok biztosítási összegeit.

A családok számára előny, hogy a biztosításokról és a befektetések elhelyezéséről hozott döntés a szerződés tartama során bármikor megváltoztatható. A választott biztosítás a tartam alatt a biztosítottak aktuális élethelyzetéhez alakítható, azaz egy adott biztosítottra bármikor új biztosítási fedezetek választhatók, a meglévő biztosítási fedezetek biztosítási összegei módosíthatók, a biztosítási fedezetek törölhetők, valamint új biztosítottak is megjelölhetők. Ezáltal a gyermekek a szerződés megkötését követően is felvehetők a biztosítottak közé és a gyermekek életének változásával (pl. iskolás kor elérése, középiskolai tanulmányok kezdete) a rájuk vonatkozó biztosítási védelem is módosítható.

A szerződés úgy működik, hogy a befizetett díjakat – az alapkezelési költség levonását követően – a társaság befektetési egységekre váltja ( a befektetési jegyek napi árfolyama alapján). Az egységeknek a szerződés költségeivel (pl. a biztosítások költségeivel) csökkentett számát, azaz a megtakarítás összegét, a szerződő szándékai szerint fektetik be. A szerződő meghatározhatja, hogy a mely alapokban vagy az ezek kombinációjaként előre összeállított mely portfolióban kívánja elhelyezni megtakarításait. Az alapokból tetszés szerint választható ki a számára legmegfelelőbb összetételt. A befektetésről szóló döntés a későbbiekben – a befizetendő díjak átirányításával és az egységszámlán elhelyezett befektetések átváltásával – bármikor megváltoztatható

Az Allianz Életprogramokhoz kapcsolható kiegészítő biztosítási szerződésben (Életbiztosítás; Baleseti halálra szóló biztosítás; Baleseti rokkantságra szóló biztosítás; Kritikus betegségekre szóló biztosítás; TB I-II. rokkantságra szóló biztosítás; Műtéti térítésre szóló biztosítás.) a szerződő a család bármely tagjára vonatkozóan szabadon választhat a társaság által kínált kiegészítő biztosítási fedezetekből. A döntés megkönnyítése érdekében a kiegészítő biztosítási fedezetekből a jellegzetes emberi élethelyzetekre (önálló életkezdés, családalapítás, gyerek taníttatása, vállalkozás stb.) előre összeállított biztosítási csomagokat is kínálnak az ügyfelek számára.

A K&H Életbiztosító két módozatot is kínál fiatal szülőknek, gyermekükről való gondoskodásként. A K&H optimum módozatot a biztonságos megtakarításra törekvőknek ajánlják. Nagy előnye a garantált hozam (jelenleg 4%) és az ezen felül évi egyszer jóváírt többlethozam. A K&H maximum módozatot azon szülőknek ajánlják, akik szívesen fektetnének különböző részvény- és kötvényalapokba a magasabb elérhető hozamok céljával. Mindkét termékhez ingyen nyújtják a baleseti halál és baleseti rokkantság esetére szóló kiegészítő biztosítást amennyiben a gyermek a kedvezményezett.

A Groupama biztosító életbiztosítási igazgatója, dr. Marczi Erika elmondása szerint kisgyermekes szülőknek ideális megoldás az Útravaló 2003 életbiztosításuk. Az erre fordítandó költségkeretet érdemes megfelezni és mindkét szülőt biztosítani. A szerződés lényege, hogy a biztosítási idő lejártakor (ami lehet a gyermek tetszőlegesen megválasztott életévének betöltése) a biztosító kifizeti a gyermek részére a garantált lejárati összeget, függetlenül attól, hogy a biztosított életben van-e vagy sem. A biztosításban arra is van lehetőség, hogy amennyiben a biztosítás tartama alatt valamelyik szülővel tragédia történne, akkor egy kisebb összeget fizetnek ki a másik biztosítottnak, valamint a gyermek részére rendszeres havi járadékot folyósítanak, amiből az egyedülálló szülő kiegészítheti a megélhetési, vagy tanítási költségeket.

Lengyel Márk a Generali-Providencia Biztosító Rt. életbiztosítási osztályának csoportvezetőjének elmondása szerint az alacsony kockázatot és garantált biztosítási összeget jelentő termékeik közül a Hozomány, illetve a Támasz életbiztosításaikat kínálják gyermekükről ily módon is gondoskodni akaró szülők számára. A Hozomány biztosítás esetében a gyermek házasságkötésekor (de legkorábban a gyermek 18, legkésőbb 24 éves korában) kifizetik az előre rögzített biztosítási összeget és a felhalmozott nyereséget. Ezzel a biztosítással célja akkor is megvalósul, ha a szülő már nem tud segíteni, ugyanis a szülő elhalálozása esetén a biztosító átvállalja a további díjakat, így folytatja a megkezdett megtakarítást. A Támasz biztosítás annyiban tér el az előző típustól, hogy kizárólag a gyermek előre meghatározott életkorában fizet. Ezenkívül a járadék biztosítások keretében a szülőnek lehetősége van egy adott időszak (pl.: egyetemi tanulmányok) rendszeres finanszírozására is. A unit-linked termékeik közül a az élethosszig tartó Aranyszárny Exkluzív életbiztosítással védet megtakarítási program lehet leginkább alkalmas jövő finanszírozásra. Ehhez a megtakarításhoz már középtávon hozzá lehet férni, 10 év után pedig a megtakarítások teljes egészében bármikor hozzáférhe

Van, ahol a válság alatt is gyűltek a milliárdok: eredményes évet zárt a Budapesti Értéktőzsde

Megtartotta éves rendes közgyűlését a Budapesti Értéktőzsde, ahol a részvényesek valamennyi napirendi pontot jóváhagyták.

Elfáradt a forint péntekre: meg sem mozdult

Vegyesen alakult pénteken a forint árfolyama a kora reggeli jegyzéséhez képest a főbb devizákkal szemben.

Átlag feletti forgalom volt a tőzsdén: hasított az OTP

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 910,04 pontos, 1,38 százalékos emelkedéssel, 67 039,30 ponton zárt pénteken.

Megszavazták: brutális kifizetésekbe kezd a Richter, repkednek a milliárdok

Megszavazta a Richter Gedeon Nyrt. csütörtökre összehívott éves közgyűlése az igazgatóság osztalékfizetési javaslatát.

Pozitív nap várható ma a tőzsdén: emelkedéssel nyitott a BÉT

A javuló nemzetközi befektetői hangulat miatt a pozitív tartományban indulhat a kereskedés a Budapesti Értéktőzsdén pénteken az Equilor Befektetési Zrt. szenior elemzője szerint.

Nagyon fontos döntést hozott a Revolut: ez több százezer magyart érinthet

Szombattól élt volna a 80 forintos átutalási díj, de mégsem vezetik ezt be, megmarad viszont a pénzküldés minimális, 1 százalékot sem elérő díja.

Nem tett jót a tőzsdének a nemzetközi hangulat: rosszul jártak a befektetők

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 247,29 pontos, 0,37 százalékos csökkenéssel, 66 129,26 ponton zárt csütörtökön.

A bankbetétek befagyasztásáról vallott az MNB: tényleg ez fog történni a választások után?

Az egyik közösségi médiafelületen terjedő álhírrel szemben banki betéteihez most és az önkormányzati választások után is mindenki korlátlanul, szabadon hozzáférhet.

Pénzeső a Molnál: bődületes osztalékot fizet ki a vállalat

Ma tartotta közgyűlését a Mol, az eseményt Hernádi Zsolt, a vállalat elnök-vezérigazgatója nyitotta meg.

Korai volt az öröm? Bár tegnap emelkedtek a papírok, ma negatív korrekcióra számít a szakértő

Kissé elbizonytalanodott a nemzetközi befektetői hangulat, ezért kisebb negatív korrekcióval indulhat a kereskedés a Budapesti Értéktőzsdén (BÉT).

Most nagyon észnél kell lenniük a magyaroknak: sok pénzt bukhatnak egy rossz döntéssel

Lefeleződik a maradék magánnyugdíjpénztárak száma, az ügyfeleknek most észnél kell lenniük, ha mégis folytatnák ezt a fajta megtakarítást.

Döbbenet: sokkal elégedetebbek az életükkel a magyaroknál még a románok is

Az emberek elégedettebbek személyes kapcsolataikkal, mint pénzügyi helyzetükkel.

Meghozta a döntést a magyar nagybank: nem fizet osztalékot részvényeseinek 2024-ben

A hitelintézet adózás előtti eredménye egy év alatt csaknem két és félszeresére növekedett, közel 7,4 milliárd forintot tett ki.

Tovább drágul a belépő a gazdag magyarok elit klubjába: 2024-ben már ennyit kérnek a tagoktól

A hazai szolgáltatók által tavaly év végén kezelt 8.575 milliárd forintnyi vagyon nem kevesebb, mint 60 százaléka köthető a milliárdosaink top-gazdag rétegéhez.

Nagyot hibázott a hazai pénzintézet: erről fogalmuk sem volt az ügyfeleknek, most bírságolt az MNB

Az MNB ma közzétett határozatában 15 millió forint felügyeleti bírságot szabott ki az Erste Befektetési Zrt.-re.

Litván sztárbank tarolja le Magyarországot: retteghet az OTP, MBH, K&H?

Legutóbb március elején „támadta meg” az MNB a Revolutot, jóllehet a jegybank már régóta és rendszeresen kommunikálja a litván bankkal kapcsolatos aggályait.

Ezekre a szektorokra fókuszálnak most a csúcsbefektetők: kis pénzzel is nagyot kaszálhatsz

Az európai magántőke-szektorban a tavalyinál optimistább a hangulat – derül ki egy új tanulmányból, amelyhez 2200 kockázati tőke-szakértőt kérdeztek meg.

Ez sem sokat váratott magára: rászáll az MNB a zűrös kriptopiacra

Az MNB felméri, hogy hány itthoni szereplő kíván elindulni a hazai kriptopiaon.

A Megtakarítás rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír