Pénzcentrum • 2013. április 20. 11:02
Még mindig több lakáshitellel tartozik a magyar lakosság, mint 2008 nyarán, és magasabb a devizahitelek aránya is. Óvatosabbá váltak azonban a családok és a bankok is: öt évvel ezelőtt még 7,5 millió forintot, tavaly már csak 3,7 millió forintot vettünk fel átlagosan használt lakás vásárlására, persze szinte kizárólag forintban. Érdekesség, hogy tavaly a hitelek kevesebb, mint a felét nyújtották csak a kereskedelmi bankok, jelentősen nőtt velük szemben a lakástakarék-pénztári hitelek jelentősége. A piaci kamatok ma is nagyon magasak, állami támogatással azonban kedvező kamatok is elérhetők. Cikkünkben összefoglaljuk a magyarországi lakáshitelekkel kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat.
2012-ben mindössze 56 ezer darab lakáscélú hitelt vettek fel Magyarországon a családok, amennyiben nem vesszük figyelembe a meglévő hitelek kiváltására (leginkább a tavaly februárig igénybe vehető kedvezményes végtörlesztésre) igénybe vett hiteleket. A KSH 2001-ig visszatekintő statisztikáiban nem volt olyan év, amikor ilyen kevés új lakáshitelt vett volna fel a lakosság. A felvett 164 milliárd forintos összeg szintén több mint egy évtizedes negatív rekordnak számít.
Míg 2008-ban még 1500 milliárd forintnyi, tavaly már kevesebb mint 700 milliárdnyi értékű használt lakás cserélt gazdát Magyarországon. A használt lakások vételéhez felhasznált hitelek teljes összege 2008-ban még csaknem 600, tavaly viszont alig több mint 100 milliárd forint volt. Míg 2008-ban 37%-át, tavaly már csak 15%-át teremtették elő hitelből a vevők a teljes vételárnak.
Az
új lakások esetében hagyományosan magasabb ennél a hitelarány: 2008-ban
54%, tavaly 48% a hitelfelvételek és lakástranzakciók teljes összegének
aránya. A megvásárolt használt lakások átlagértéke tavaly 9,7 millió
forint volt, a használt lakások vásárlásához felvett hiteleké
(amelyeknél volt ilyen) pedig 3,7 millió forint. A megvásárolt új
lakások átlagértéke 15,6 millió forint volt, ahol pedig hitelt is
felvettek ezek megvásárlásához, ott az átlagos hitelösszeg 4,2 millió
forint környékén alakult, ahogy már említettük.
A
lakossági lakáscélokat a magyar állam továbbra is jelentős összegekkel
támogatja, ám ennek teljes összege tavaly is jóval alacsonyabb volt a
korábbi, bőkezű kamattámogatás miatt a válság előtt megszokottnál.
Januárban
lazított a kormány a használt és új lakásokhoz egyaránt felhasználható,
tavaly bevezetett kamattámogatási program feltételein. E változás egyik
fontos eleme, hogy bár a kamattámogatás továbbra is csak a futamidő
első öt évében vehető igénybe, a mértéke ezen öt év alatt nem csökken.
Emellett magasabb értékű használt lakás és nagyobb összegű kölcsön
esetében vehető igénybe a támogatás.
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Klikk a képre! |
Az
államilag is támogatott lakáshitelezés az egy-másfél évvel ezelőtti
végtörlesztéshez hasonlóan segíthet abban, hogy a lakosság
devizaadósságának jelentősége folyamatosan csökkenjen. Az alábbi ábrák
összeg és darabszám szerint mutatják a lakosság lakáscélú forint-
illetve deviza-adósságát. Tavaly a családok lakáshitel-tartozása (a
végtörlesztésnek és a forint erősödésének is köszönhetően) összeg
szerint 17%-kal esett, a lakáshitelek darabszáma pedig 7%-kal csökkent.
Ezen belül (elsősorban a végtörlesztés miatt) a devizahitelek 28%-os,
illetve 21%-os csökkenést produkáltak. A lakossági lakáshitelek teljes
összege 2012 végén a KSH szerint 3511 milliárd forint volt (746 ezer
szerződés), aminek 54%-a (darabszám szerint 31%-a) volt devizahitel. Még
mindig több lakáshitellel tartozik a magyar lakosság, mint 2008 nyarán,
és magasabb a devizahitelek aránya is.
Egy
átlagos lakáshitel hitelköltség-mutatója (THM) ma még mindig 10%
fölötti, ami erőteljes magyarázat arra, miért nem nagyon vesz fel új
hitelt a lakosság. Állami kamattámogatással azonban ma már 6%-nál alig
magasabb, többévnyi előtakarékosság mellett lakás-takarékpénztári
konstrukcióban pedig még alacsonyabb hitelköltség is elérhető.
Ennek
ellenére a Portfolio.hu-nak nyilatkozó bankok többsége idén még nem,
inkább jövőre várja a lakáshitelezés érdemi növekedését a recesszióba
hajló gazdasági környezet miatt.