Pénzcentrum • 2012. november 21. 05:27
Jó hír a lakásvásárlóknak, hogy tovább csökkentek a lakáshitelek kamatai. 10,57 és 12,3 százalékos THM között juthatunk kölcsönhöz, de van olyan banki termék is, amellyel jóval lejjebb tornászhatjuk költségeinket. A magasabb keresetűek akár 8 százalékos kamattal is megúszhatják. De továbbra is jár mindenkinek a kamattámogatott hitel, ami egyre kedvező feltételekkel érhető el. Hiába mutatkozik tehát tartósnak a végtörlesztés és a bankokat érintő adók hatása, jelenleg a 2011-es költségszintek közelében lehet hitelhez jutni az állami segítséggel.
Elsősorban a jegybanki kamatdöntések következtében csökkenő referenciakamatok határozzák meg a lakáshitelek árazását. Az átlátható árazást célzó törvény áprilisi bevezetése óta a rövidebb kamatperiódusú hitelek mindenképp valamilyen referenciakamatot vagy hozamot követnek, ennek megfelelően változnak díjaik hitelfelvétel után is.
Már közel vannak, de még mindig nem érték el a végtörlesztés előtti szintet a hitelek díjai és a törlesztőrészletek. Ehhez a mostani 6,25 százalékos alapkamatot nem lenne elég további 25 bázisponttal 6 százalékra, vagyis a 2011 januárjától az év novemberéig meghatározó értékére mérsékelni. Tartós nyomokat hagyott tehát a végtörlesztés és a bankokat terhelő kormányzati lépések a lakáshitelezésen. Ezeket a hatásokat ellensúlyozhatja a kamattámogatott hitel, amely öt évig nyújt kedvezőbb feltételeket a lakásvásárlóknak.
A BankRáció.hu-n most te is kiszámolhatod, melyik a legkedvezőbb hitel számodra!
Van olcsó hitel az adórendszer nyerteseinek
A legolcsóbb piaci alapú 6 millió forintos és 10 évre felvett hitel esetén 9 367 947 forintot kell visszafizetni és 10,72 százalékos Teljes Hiteldíj Mutatóval igényelhető. Az MKB kölcsönének a törlesztőrészlete 78 066 forint. A THM számítás sajtosságai miatt több hitel is van, mely alacsonyabb díjjal került meghirdetésre, de összességében többet kell visszafizetni a bankoknak. Ennek oka az alacsonyabb kezdeti költségek. Mindenkinek egyénileg kell eldöntenie, hogy a lakásvásárlással egy időben fizet egy nagyobb összeget vagy néhány százassal-ezressel magasabb törlesztőrészlet terheli évekig. A legalacsonyabb THM az Erste banknál van, a 134 ezer forinttal kisebb kezdeti költség miatt 10 év alatt 159 ezer forinttal kell többet itt befizetni. 25 ezer forintba kerül tehát összesen, hogy ne most keljen kifizetni a magasabb kezdeti költséget.
A táblázat tartalmazza a további 9 legnagyobb hitelintézet ajánlatait. Kisebb pénzügyi intézményekben akár kedvezőbb feltételekkel is találkozhatunk.
Érdekes lehet, hogy az Unicredit hitelénél magunk választhatjuk meg a kamatperiódus hosszát, minden más feltétel változatlan marad. Ennek kockázatairól és előnyeiről már több korábbi cikkünkben is írtunk.
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
Akik havi szinten is félre tudnak tenni a hitel törlesztése mellett és a bankszámlájára is nagyobb jóváírás érkezik havonta, annak érdemes lehet a Budapest Bank Egyenlítő hiteleivel is számolni. A konstrukció lényege, hogy a folyószámlán tartott összeg a hitellel megegyezően kamatozik és csökkenti a tőketartozást. Ennek köszönhetően vagy a futamidő vagy a törlesztőrészlet csökkenthető. Egy hasonló példát tüntettünk fel a táblázatunkban is. 190 ezer forintos nettó jóváírás és 40 ezer forintos megtakarítás esetén 8,3 százalékra csökkenthető a THM és közel másfél millióval kell kevesebbet visszafizetnünk az évek folyamán. A konstrukció választása előtt érdemes lehet a betéti körképünket is elolvasni, hiszen máshol is magas hozamokat érhetünk, bár az itt halmozott tartozás nem csökkenti automatikusan tartozásunkat.
Állami támogatással könnyebb
A hitel teljes futamideje alatt több százezer forintos különbség van a piaci és kamattámogatott hitelek között. Kalkulátorunk segítségével kiszámolhatod, mennyit nyerhetsz a konstrukcióval. A jelenlegi banki konstrukciókat pedig a követő táblázatban találod.
A BankRáció.hu-n most te is kiszámolhatod, melyik a legkedvezőbb hitel számodra!
A kamattámogatott hitelek jellemzőit pedig itt találod: Újabb magyar banknál jön az olcsóhitel
Olcsóbban lehet ma már hitelhez jutni, mint akár egy hónapja. A kamattámogatott hiteleknek köszönhetően pedig akár a végtörlesztés előtti időszak előtti költségek alatt is megúszhatjuk a hitelből való lakásvásárlást. A befagyott lakáspiacnak mindenképp hasznára válhat ez, de azt is érdemes figyelembe vennünk, hogy jövőre az illeték egy kulcsossá tétele miatt 80 ezer forinttal kerülhet többe egy tranzakció. Erről bővebben korábbi cikkünkben.