Pénzcentrum • 2012. március 5. 11:47
Az új árfolyamrögzítőknek is megnőhet a futamideje. A gyűjtőszámlán felhalmozott tartozás törlesztőrészlete ugyanis nem lehet nagyobb, mint a fixálás alatti, csökkentett törlesztőrészlet 15 százaléka. Hacsak az ügyfelek nem kérik ennek az ellenkezőjét a bank automatikusan hosszabbítja meg a hitel futamidejét a szabálynak megfelelően.
Mivel a gyűjtőszámlahitel nagyban eltér a nyár végi konstrukcióhoz képest (a bank és az állam közösen átvállalja a fix árfolyamok fölötti kamattörlesztőt) , kevesebb esetben fordulhat elő, hogy a hitel futamidejének meghosszabbítására legyen szükség. Különösen rövid futamidő vagy a devizaárfolyamok tartós emelkedésével lehetséges ez.
Egy példa hitellel kiszámoltuk, hogy hathatnak ezek a tényezők a tartozásunk törlesztőrészletére és futamidejére. A számításokhoz egy 2008-ban felvett hitelt vettünk alapul, melynek adatait az alábbi táblázat tartalmazza 3 különböző futamidő estén.
Egy hosszan tartó árfolyamingadozás miatt azonban az eredetileg szerződött véglejárati futamidő hosszabb lehet - hívta fel a figyelmet Gyuris Dániel, a Bankszövetség alelnöke. Ezzel utalt arra, hogy a korábbi árfolyamgát rendszerből megmaradó szabály szerint a gyűjtőszámla-hitel törlesztőrészlete nem lehet nagyobb az árfolyamrögzítés idei törlesztőrészlet 15 százaléknál, és ilyenkor (hacsak az ügyfél nem kéri ennek ellenkezőjét) meghosszabbítják a futamidőt.
Mennyi is lesz ez a 15 százalék?
Tehát az árfolyam függvényében akár drasztikusan is nőhet a havi törlesztőrészletünk az árfolyamrögzítés után, a gyűjtőszámlahitelé viszont egy bizonyos korláton túl nem mozoghat. Ezeket a maximum értékeket a következő táblázatban tüntettük fel.
A különböző hitelek esetén felhalmozott gyűjtőszámla tartozást kiszámolva meg tudjuk nézni, hogy szükség van-e futamidő hosszabbításra. Az elengedett kamattörlesztők miatt ez sokkal kevesebb esetben fordulhat elő, 250 CHF/HUF árfolyamon leginkább a nagyon rövid futamidejű hiteleknél. Ezeknél viszont akár óriási mértékben is megnőhet a futamidő. A példa "Rövid futamidejű hitel"-ünk esetében például nem is lehet értelmezni a szükséges futamidő hosszabbítás. A fenti feltételekkel egy hasonló hitelt az örökkévalóságig fizetnie kellene az adósnak, hiszen a megszabott 15 százalékos keret még a kamatokra sem elég, nemhogy a tőke törlesztésére (12 százalékos forinthitel kamattal számolva).
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
Hasonló esetekben nincs értelme a futamidő meghosszabbításának. A legtöbb kölcsön esetében viszont nem állhat elő hasonló probléma. Alacsonyabb árfolyam vagy forinthitel kamat máris megoldaná ezt a problémát is .
Egy alacsonyabb árfolyamszinten - a fenti példában 220 CHF/HUF szerepel - kisebb gyűjtőszámla tartozás halmozódik fel. Ezzel ésszerű határok közzé szorul a futamidő hosszabbítás. A példánkban 74 további hónapra van szükség a gyűjtőszámlahitel visszafizetéséhez. De hosszabb futamidő vagy alacsonyabb forinthitel kamat is hasonló eredményt hozna.
>> Árfolyamrögzítés Kalkulátor <<