Pénzcentrum • 2011. április 4. 05:22
A magyar lakosság elenyésző részének van megtakarítása, egy rövidebb időszakot sem vészelne át jövedelme nélkül. Munka vagy keresőképességének elvesztése esetén sokan a következő havi számlát se tudnák már befizetni. Ha nem akarunk tovább rettegni, kössünk biztosítást és hagyjuk, had fizesse más a számláinkat! A Pénzcentrum.hu az OTP Bank stratégiai partnerének szakértőjét, a Groupama Garancia bankbiztosítási főosztályvezetőjét kérdezte új termékük bevezetésével kapcsolatban.
A legfrissebb adatok szerint 11 százalék fölé nőtt a munkanélküliek száma, egyre többen félnek az állásuk vagy a munkaképességük elvesztésétől. Ezekre az időkre félre lehet tenni, de már több éve különböző biztosítások közül válogathatunk, amivel védetté tehetjük magunkat a hasonló helyzetekkel szemben.
A munkanélküliség és munkaképesség elvesztése esetére köthető biztosítások első generációja a Hitelfedezeti Biztosítások voltak. Ezeket kifejezetten az ingatlanvásárlásra felhasznált hiteltermékekhez igazítják. Jövedelemvesztés esetén a biztosító fizeti az ügyfél hiteltörlesztését a szerződésben rögzített ideig (általában egy év). A 7-8 éve már piacon lévő hitelfedezeti biztosítások után megjelentek a piacon hasonló, de bővebb szolgáltatásokat kínáló termékek.
A Jövedelemkiesési-biztosítások már nem egy hiteltermékhez köthetőek és jövedelem kiegészítést tudnak biztosítani. A nem hiteltermékhez köthető biztosítások, állásvesztés esetén fix jövedelem kiegészítést fizetnek a regisztrált álláskeresőnek. Hasonló jövedelem kiegészítést kap az, aki táppénzre kényszerül, vagy munkaképessége tartósan megváltozik. Ezek a biztosítások is szerződésben rögzített ideig biztosítják a juttatásokat.
A legújabb generációsbiztosítások már nemcsak jövedelem kiegészítést adnak az ügyfeleknek, hanem a bankban csoportos beszedési megbízással kezelt közüzemi számlákat is térítik. Az Életszínvonal Biztosítások már nagyobb védelmet nyújtanak. Így hosszabb ideig biztosítva vagyunk, nyugodtabban kutakodhatunk új állás után - mondta el Berentés László, a Groupama Garancia bankbiztosítási főosztályvezetője.
Erre a piacra lép be ma a Groupama Garancia biztosító, az OTP Bank Stratégiai partnere. Termékük bevezetésével, a Mentőöv Életszínvonal Biztosítással több 100 ezer új ügyfelet próbálnak szerezni, akik 3 fix díjú csomagból választhatnak.
Miért épp most vezeti be a biztosító az új terméket? Kinek ajánlják? A Pénzcentrum.hu kérdéseire Berentés László, a Groupama Garancia bankbiztosítási főosztályvezetője válaszolt.
Pénzcentrum.hu: Miért pont most indul a Groupama-nal a Életszínvonal Biztosítás? Miért nem volt eddig, voltak olyan fontos változások az elmúlt időszakban a munkaerőpiacon, amelyek indokolttá tették egy ilyen termék piaci bevezetését?
Berentés László: A mostani indulás nagyrészt a hasonló termékek fejlődésének eredménye. Mi már 5 éve rendelkezünk hitelfedezeti (törlesztési) biztosításokkal és nagy tapasztalatunk van ezekkel kapcsolatban. Ám mi nem a második generációs, hanem egy harmadik generációs szolgáltatást fejlesztettünk ki közösen stratégiai partnerünkkel, az OTP Bankkal. A mi szolgáltatásunk megtéríti ügyfeleink a csoportos beszedéssel fizetett kiadásait, de emellett - csomagtól függően - tartalmaz fix jövedelem-kiegészítést is. A kettőt együttesen nevezzük életszínvonal biztosításnak.
A megjelenés munkaerő-piaci szempontból is jól időzített. A válságban az eredetileg 7-8 százalékos munkanélküliség 11százalékra emelkedett. Sajnos a tavalyi átmeneti csökkenés után még most, 2011-ben is tovább nőtt az állást keresők száma, (a KSH legfrissebb adatai szerint 11,5%-ra), jelenleg mintegy 670 ezer regisztrált munkanélküli van hazánkban. Ez számunkra azt jelenti, hogy valós igény van a szolgáltatásunkra. Mivel mi azokkal a szakértőkkel értünk egyet, akik a gazdasági fejlődés ellenére a munkanélküliség lassú csökkenését prognosztizálják a jövőben, úgy gondoljuk, hogy az igény megmarad.
JÓL JÖNNE 3,3 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 3 300 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 70 324 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,61%), de nem sokkal marad el ettől az UniCredit Bank 71 484 forintos törlesztőt (THM 11,39%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Pénzcentrum.hu:Mekkora a piac jelenlegi mérete és kik a szereplői?
Berentés László: A hitelfedezeti (törlesztési) biztosításokat is figyelembe véve sok százezer ügyfélről van szó, biztosítási díjbevételben kifejezve több milliárd forintról évente. Stratégiai partnerünkkel, az OTP Bankkal közösen mi vagyunk a piac egyik legnagyobb szereplője, hiszen az OTP Bank jelzáloghitel, személyi kölcsön, és hitelkártya tulajdonosainak egy nagy része már rendelkezik a törlesztési biztosításunkkal.
Jövedelem-kiesés biztosítással jóval kevesebben rendelkeznek, az életszínvonal biztosítás pedig tudomásom szerint újdonság lesz Magyarországon.
Pénzcentrum.hu: Mit mutatnak az előzetes felmérések, mennyire fogékony a magyar fogyasztó egy ilyen biztosításra, mennyit költene erre havi/éves szinten?
Berentés László: Kutatásaink szerint a megkérdezettek 95 százalékának fontos, hogy számlái fizetve legyenek munkanélküliség és táppénz esetén is, 69 százalékuk fizetne is a szolgáltatásért.
Ezek alapján - valamint a hasonló, hitelfedezeti biztosítások iránt megnövekedett igény alapján - úgy gondoljuk, hogy nagy lesz a kereslet a termékünk iránt.
A célcsoportunk az OTP Bank forint lakossági folyószámlájával, és rendszeres jövedelemmel rendelkező ügyfelei, ez több millió embert jelent. A szolgáltatásunkat úgy alakítottuk ki, hogy az átlagos, sőt, átlag alatti jövedelemmel rendelkező ügyfelek számára is vonzó legyen. Ezeket, valamint a szolgáltatás iránti magas igényt, és a kiemelkedő ár-érték arányát figyelembe véve néhány éven belül akár több százezres ügyfélkörre számítunk.
Pénzcentrum.hu:Elképzelhető-e olyan, hogy egy csődközelben levő vállalat csoportosan kössön ilyen biztosítást dolgozói számára, azaz - kissé abszurd esetben- egyfajta juttatásként adja ezt dolgozói számára?
Berentés László: Nem. Kizárólag magánszemély veheti igénybe a szolgáltatást, és a díját is a saját folyószámlájáról tudja fizetni.
Pénzcentrum.hu: Kötelezővé válhat-e hiteltermékek felvétele esetén? Vagy lehet-e ez esetben akciós?
Egyáltalán nem lehet kötelező, ahogy említettük, nem is hitelhez kapcsolódik. Viszont alkalmas arra, hogy olyan hitel törlesztő részletét finanszírozza, amelyet csoportos beszedéssel fizetnek a megadott folyószámláról. A Mentőöv elsősorban nem hitelfedezeti biztosítás, ezért a hitelek mellé a kifejezetten e célra kifejlesztett törlesztési biztosításokat ajánljuk.