Pénzcentrum • 2009. március 12. 05:55
Sokan már tavaly év közben kongatták a vészharangot, hogy a magyarországi autófinanszírozással előbb-utóbb nagy baj lesz, de a kegyelemdöfést csak a válság adta meg az ágazatnak. A bűnüldöző szerveknek egyre nagyobb gondot okozott az autóhitel csalások felgöngyölítése, ennek ellenére csak januártól szigorították a finanszírozási feltételeket. A forint gyengülésével sokan már nem képesek fizetni a megemelkedett töresztőrészleteket, ezek az autótulajdonosok már fizetnének is csak valaki vigye az autót a nyakukról.
Elérhetjük, hogy az eladó fizet
A finanszírozási feltételek szigorítása egyrészt véget vetett az önerő nélküli 120 hónapos kamikáze hiteleknek, másrészt súlyos nehezéket helyezett az újautó értékesítők egyébként is süllyedő hajójára. Mára oda jutottunk, hogy a hitelre vett autójuktól szabadulni vágyó tulajdonosok inkább fizetnek a vevőnek "csak vigye a portáról" - ahogy áll az egyik hirdetésben.
Az MKB Euroleasing által készített grafikon jól szemlélteti a 10 éves futamidőre hitelből vásárolt gépkocsik esetében az autó értéke és a fennálló hiteltartozás közötti különbséget.
A nulla forintos önerővel, hosszú futamidőre és alacsony kezdőrészletekkel kínált ajánlatoktól sokan elcsábultak, nem vettek tudomást arról, hogy az autójuk értéke éveken át meg sem közelíti a fennálló tartozásukat.
A vásárlók közül sokan úgy gondolták, hogy semmi gond, mert ha nem tudják fizetni a részleteket, akkor a bank visszaveszi az autót és mi történhet. De csak az autó visszavételét követően döbbennek rá, hogy a jármű piaci értéke nem fedezi a hiteltartozást, ezért a finanszírozónak további követelései lehetnek. Emiatt nem biztos, hogy jó üzlet ma - még ingyen sem - egy újszerű autó.
A használt autókat tartalmaz hirdetési felületeken egymást érik a nulla forintért elvihető autók, de a hitelátvállalás nem mindig jó megoldás. Próbálkozásunkra az egyik keresőoldalon több száz ilyen hirdetést találtunk. A vevőnek ilyenkor mérlegelni kell az autó aktuális piaci értékét és össze kell azt vetni a fennálló tartozásról szóló banki igazolással. Amennyiben a végeredmény negatív egyenleget mutat, magyarul több rajta a tartozás, mint amennyit ér, akkor el kell felejteni az üzletet, hacsak az eladó ki nem fizeti a különbözetet.
A tudatos vásárlók is bedőltek
Az ilyen esetekben nem mindig csak a vevő a hibás, hiszen nem várható el minden autóvásárlótól a hosszú távú pénzügyi tervezés művészetének alapos ismerete. Aki tavaly nyáron 140-150 forintos frank, vagy 230-240 forintos euró árfolyam mellett finanszíroztatta meg új autóját, az mára az árfolyamgyengülés miatt is 25-40 %-os fennálló tartozás-növekedést könyvelhetett el.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el, havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%, a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Korábban is előfordult, hogy valaki áron alul, hitellel terhet jármű esetén ingyen próbált meg túladni az autóján, de ezek mögött egyéni élethelyzeteket lehetett felfedezni. A jelenleg tapasztalható ingyen kínált autó-hullám személyes gondokból országos jelenséggé, magasabb szintű problémává duzzadt.
A biztosnak hitt finanszírozás és a vállalható törlesztőrészlet néhány hónap alatt megváltozott, a fizetnivalók az egekbe szöktek. A magyar autóvásárlókra egyébként is jellemző volt a pénztárca által megengedettnél eggyel nagyobb autó vásárlása, de a jelenlegi helyzet a válság miatt már minimum két kategóriával magasabb autóra vonatkozó terheket ró a vásárlókra.
Begyorsulhat a válságspirál
A munkanélküliség növekedésével tovább emelkedik azoknak a fizetésképtelenné váló autóhiteleseknek a száma, akik mielőbb próbálnak szabadulni a duzzadó terhet jelentő járműtől. Sokak szerint azok a félre-, vagy alulinformált kisemberek jártak a legrosszabbul, akik könnyen bedőltek a kihagyhatatlannak beállított ajánlatoknak és szemrebbenés nélkül aláírták az eléjük tett szerződéseket.
Az ingyen autókat hirdetők jelenleg pengeélen táncolnak, autójuk értéke sok esetben már most sem fedezi a fennálló tartozásukat. Az idő előre haladtával a helyzet csak tovább súlyosbodhat, a piacon egyre több ilyen terhet cipelő autó jelenhet meg. A fenntartási és üzemeltetési költségekre fordítható keret folyamatosan csökken, a részletek törlesztése pedig szinte megoldhatatlan feladattá válik.
Ha bank visszaveszi a kocsikat és megpróbálja az egyébként is telített használtautó piacon értékesíteni azokat, akkor az csak mélyen ár alatt sikerülhet. A válságspirál begyorsul, de ez sem a banknak, sem a tulajdonosnak, sem az autópiacnak nem tesz jót. Akár tervezett előre valaki, akár nem most meg kell próbálni leküzdeni a válságot.