Pénzcentrum • 2013. augusztus 4. 11:02
Mindössze 3,8%-ot fizettek egy átlagos lekötött forintbetétre júniusban a bankok. Az alapkamat csökkenését követő kamatmozgás ellenére lassult a lakosság betétkivonása az előző két hónaphoz képest. A Magyar Nemzeti Bank Növekedési Hitelprogramjának hatása a júniusra vonatkozó hitelstatisztikákon még nem látszik, az viszont igen, hogy a jelzáloghitelezés bővült tavalyhoz képest, igaz, még mindig meglehetősen alacsony lángon ég.
A jegybanki kamatcsökkentés hatásai
A meglévő lakáshitelek kivételével szépen követik a betéti és hitelkamatok a jegybanki alapkamat töretlen csökkenését: míg egy évvel korábban egy átlagos vállalati hitelért 9,7%-os kamatot kellett fizetni, ma már csak 6,7%-ot. A lakáshiteleknél az állami kamattámogatás nélküli kamat 11,3%-ról 8,6%-ra csökkent (az egyéb költségek miatt még 10%-ot közelíti a THM). A betéti kamatszint 3,8% alá esett.
Lakossági hitelezés
Júniusban 29,4 milliárd forinttal több hitelt törlesztett a lakosság, mint amennyit felvett. Ez nagyobb mínusz az előző két havinál amiatt, hogy forinthitelből már kevésbé volt egyértelmű (mindössze 0,6 milliárd forint) a hitelfelvételek összege a törlesztésekkel szemben.
Egy
hónapja azt írtuk, a jelzáloghitel-piacon mintha megmozdult volna
valami, és ez elsősorban valószínűleg az állami kamattámogatásnak
köszönhető, hisz ezzel már 6%-ot alig meghaladó kamatszint is elérhető. A
májusi 13,6 milliárd forint után júniusban 14,2 milliárd forint
lakáshitelt vett fel a lakosság, ami 27%-kal felülmúlja az egy évvel
korábbit.
A
forinthitelek némi bővülése ellenére továbbra is magas, 62,5%-os a
devizahitelek aránya a jelzáloghitel-állományon belül. Június végén 5639
milliárd forintnyi banki jelzáloghitellel rendelkeztek a háztartások,
ami egy év alatt 6%-os csökkenést jelent. A devizaalapú jelzáloghitelek
összege 9%-kal 3526,7 milliárd forintra csökkent.
Ahogy
fent említettük, és az alábbi ábrán is látható, a lakáshitelek
hitelköltsége még mindig a 10%-ot közelíti, méghozzá 9,6% (a statisztika
az állami kamattámogatást nem tartalmazza). Ez a fogyasztási hiteleknél
átlagosan 23,4%.
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
A
háztartások teljes banki hitelállománya június végén 7063,3 milliárd
forint volt, vagyis 5,9%-kal kisebb az egy évvel korábbinál.
Lakossági betétgyűjtés
A hitelezésnél látványosabb folyamatok zajlanak a banki betétgyűjtésben, a jegybanki alapkamat csökkenése ugyanis nem hagyja békén a megtakarításokat. Gátszakadásról írtunk, amikor az áprilisi adatokból kiderült, akkor 126 milliárd forintnyi betét távozott (csak tranzakciók!) a lakossági betétekből. Májusban 95 milliárd forintos volt a mínusz, ami egyértelműen a történelmileg alacsony szinten lévő kamatoknak volt betudható. Júniusban viszont kevésbé volt aktív a lakosság, ami a betétkivonást illeti: 51,2 milliárd forinttal csökkent tranzakciós alapon az állomány, ám ennek alig több mint fele jött a forintbetétekből.
Ha
megnézzük, mely típusú betétek szenvedték meg ezt leginkább, akkor az
éven belül lekötött betéteket kell ismét első helyen említenünk. Ezek
állománya 101,3 milliárd forinttal csökkent az előző két hónap 177,2,
illetve 133,2 milliárd forintos csökkenése után.
Egy
éven belül lekötött forintbetétre átlagosan már csak 3,8%-ot fizettek a
bankok júniusban, ami több mint 3 százalékponttal alacsonyabb az egy
évvel korábbinál. Az euróbetétek kamatszintje ezúttal némileg nőtt.
A
forintkamatok csökkenése miatt bekövetkezett betétkivonás még továbbra
sem drámai fejlemény a bankok számára: a lakossági betétállomány június
végén 7325 milliárd forinton állt, ami csak 2,8%-kal kisebb az egy évvel
korábbinál.