Pénzcentrum • 2010. augusztus 12. 05:22
Alig több, mint felét éri a pénzünk Hazánkban a lakosság nagy része megtakarításait bankbetétben tartja, hosszú évek óta ez a legkedveltebb befektetési forma. Nagy hozamra ugyan nem lehet vele szert tenni, azonban kockázatot sem sokat vállal, akik néhány hónapra leköti a pénzét a bankban. A számos konstrukció közül már csak választani kell, ebben segítünk minden hónapban a Pénzcentrum olvasóinak.
Legutoljára június végén szedtük csokorba a hazai bankok betétajánlatait, most két hónap elteltével ismét végigböngésztük a kondíciós listákat. Mivel a bankok kamatajánlatai általában szorosan követik a jegybanki alapkamatot, és ez utóbbi április vége óta nem változott, annyira nem meglepő, hogy a kereskedelmi bankok sem változtattak különösebben lekötött betéti kamataikon. Természetesen az időszakos akciókban most is akad változás.
A jegybank kamatstatisztikái szerint hónapról hónapra csökken a bankok által a lakosság betétei után fizetett kamat szintje: míg egy évvel ezelőtt még bőven 8 százalék fölötti volt átlagos kamatszint, addig idén májusban - ez a legutolsó jegybanki statisztika - már csak 4,97 százalékot kamatoztak a betétek. Ezt tekinthetjük úgy is, hogy a bankok alig több, mint felére értékelik idén a pénzünket.
Ez alapján tehát egy erősen csökkenő kamattrend rajzolódik ki, amit havi betétkörképünk is igazol, melyben 14 bank ajánlatait hasonlítjuk össze.
Amit a körképünkről tudni kell
A bankok által kínált betéti termékek összehasonlítása a különböző feltételek, összegsávok, lekötési periódusok, és kamatszámítási módszerek miatt meglehetősen nehézkes, ezért az egyszerűség kedvéért minden alkalommal három összegre, és három időszakra vetítve hasonlítjuk össze a bankok legjobb ajánlatait. Ennek megfelelően 800 ezer Ft, 3 millió és 8 millió Ft számára igyekeztünk helyet találni 1, 3, 6, illetve 12 hónapra. Ez egyúttal azt is jelenti, hogy a látra szóló ajánlatokat sem vesszük egy kalap alá.
A kombinált termékeket, melyek a nagyobb kockázatot rejtő és nagyobb hozammal kecsegtető befektetési alapokat egyesítik a kockázatmentesnek ítélt lekötött betétekkel, nem szoktuk figyelembe venni. Ezen kívül a különféle indexált, tehát egyéb instrumentum alakulásához kötött (például infláció, alapkamat, vagy valutaárfolyam) betéti konstrukciókat is figyelmen kívül hagyjuk.
A hazai bankok kínálatának elemzésekor a következő bankok ajánlatait hasonlítjuk össze: OTP, K&H, MKB, CIB, Citibank, Budapest Bank, Erste Bank, UniCredit Bank, Volksbank, Raiffeisen Bank, FHB, Allianz Bank és a KDB Bank, valamint újabban a Sopron Bankét is felvettük a listára.
A kamatok minden esetben a 365 napos évvel számított EBKM-et jelölik. Az összeállítás elkészítésekor továbbra sem vesszük figyelembe a kezelési költségeket, ezek ugyanis nem magához a lekötéshez, hanem a bankszámlához kötődnek. Minden esetben a bruttó, kamatadó előtti értékeket vettük figyelembe. (Az adatok forrását a bankok kondíciós listái képezik, az adatgyűjtés 2010. augusztus 10-én történt.)
Megjegyezzük, hogy a fent leírtaknak megfelelően, nem a kifejezetten akciós ajánlatokat gyűjtjük össze, ám amennyiben az adott összeg és futamidő dimenziójában valamely bank akciós kamatot kínál, akkor azt az értéket szerepeltetjük az összehasonlításban (feltéve, ha azt nem kötik speciális feltételekhez, vagy nem speciális célcsoportnak szól).
Maradhatunk a júniusi nyerteseknél
Legutóbb, júniusban a körképben szereplő 14 bank közül mindössze három: az Erste, az FHB és a KDB Bank vágott kamatain, augusztusban további egy bank, a CIB csökkentette fél százalékponttal egy, három, illetve hat hónapos lekötésre ajánlott kamatait. Akciós ajánlatok esetében a CIB-en kívül a KDB Bank, az OTP, illetve a K&H is szerényebb hozamot ígér ügyfeleinek.
A legmagasabb kamat - kivéve a különböző feltételekhez kötött, akciós ajánlatokat - hónapok óta 6 százalék, amit három, vagy annál hosszabb időre történő lekötés esetén érhetjük el a Sopron, illetve a Volksbanknál, utóbbinál azonban csak akciós jelleggel.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
A lenti táblázatban összefoglaltuk a 800 ezer, 3 millió és 5 millió forint lekötése mellett elérhető, három legjobb ajánlatot.
Mivel jelentős változás nem történt június óta, továbbra is a Volksbank
ajánlata tekinthető a legjobbnak egy, illetve három hónapos lekötésnél,
míg ha hosszabb ideig szeretnék kamatoztatni pénzünket, a Sopron
Bankkal járunk a legjobban. Ennél mindössze fél százalékponttal marad
el az MKB Bank 3, 6 illetve 12 hónapos akciós ajánlata.
Hét százalékot ne is keressünk!
Szerencsére a brutális kamatcsökkentési láz az akciós ajánlatok esetében is lecsillapodott. Augusztusban a CIB Bank csökkentette fél százalékponttal egy-egy periódusra kamatait, a K&H Bank Törzsvendég betétje után 25 bázisponttal kevesebbet fizet, de az OTP Bank Bónusz Extra betétje esetén is alacsonyabb bónuszkamat jár, a KDB Bank pedig hűséges ügyfeleitől vágott valamennyit.
Júniusban az Erste csökkentett akciós kamatain, amit most valamelyest kompenzált, a Raiffeisen Bank pedig Jutalom lekötött betétjei után fizet negyed százalékponttal magasabb kamatot.
Egyes konstrukciók aktív számlahasználathoz, bankon kívüli forráshoz,
új fióknyitás alkalmához kötöttek. A K&H Bank Törzsvendég betétjét
például csak a legalább 5, vagy annál több K&H banki termékkel,
szolgáltatással rendelkező ügyféle számára teszi elérhetővé, hasonlóan
a Raiffeisen Jutalom Betétjéhez, ahol a kiemelt kamat csak azon
ügyfeleknek jár, akik 4 egymást követő hónap mindegyikében minimum
30.000 forint összértékben vásárolnak bankkártyával.
A Sopron Bank Forint fix betétjénél rendszeres havi számlajóváírásnak kell történnie ahhoz, hogy prémium kamatot kaphasson az ügyfél.
Érdemes megjegyezni, hogy az AXA Bank lekötés nélkül, vagyis látra szóló betétjei után is magas kamatot fizet, méghozzá a mindenkori jegybanki alapkamathoz igazodva. Ez jelenleg EBKM-et tekintve, 500 ezer forint felett évi 4,59 százalékos EBKM-et jelent, vagyis még számos lekötött ajánlathoz képest is kedvezőnek mondható, sőt 5 és 30 millió Ft közötti betételhelyezés esetén a VIP MAX betétszámla esetén 7,10% garantált EBKM érhető el.