Bár induláskor a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) konstrukciójába eleve kódolta a jogalkotó azokat a tulajdonságokat, amelyek alkalmassá teszik, hogy az öngondoskodás hatékony formája legyen, a magánnyugdíjpénztárak (mnyp) jelentős szerepvesztése felértékeli létjogosultságát a nyugdíjcélú megtakarítások között. A jelenleg még negyedik pillérnek számító alternatíva komoly előnyöket tartogat más megtakarításokkal szemben.
Miközben az év vége szezonálisan is erős időszaka a NYESZ terméknek - hiszen a NYESZ számlára elhelyezett összegek után járó 30%-os, maximum 100, illetve 130 ezer forintos adó-visszatérítéssel az élhet, aki megtakarításait még az adott adóévben elhelyezi - az idei év utolsó hónapja a jelenlegi bizonytalan nyugdíjpénztári környezet miatt többeket késztethet arra, hogy éljenek a rendszer IV. pillére által biztosított lehetőséggel.
"Az idei év végén nemcsak az adó-visszatérítés miatt lesz érdemes a
NYESZ számlát választani, mivel az öngondoskodás szerepe egyre inkább
felértékelődik, legyen szó bármely más lehetőségről" - mondja Breznay Endre, a TakarékBank pénz- és tőkepiaci üzletág vezetője.
"Az adó-visszatérítésen kívül ugyanakkor további vitathatatlan előnye
is a terméknek, hogy itt a számlatulajdonos maga dönt befektetési
portfóliója összetételéről, amely döntés sok esetben magasabb hozamot
termelhet, mint más nyugdíjcélú, befektetési eszközök."
A pénzintézet korábbi elemzései szerint például a megelőző években, több
esetben is jobban járhatott az, aki önkéntes nyugdíjpénztári befizetés
helyett a nyugdíj-előtakarékossági számlát választotta. Ráadásul a
kedvezőbb hozamokat a kamat- és árfolyamnyereség-adó sem csökkenti.
"A
korábbi évek tapasztalatai alapján azonban várhatóan idén is sokan
lesznek, akik kimondottan a kapcsolódó adó-visszatérítési kedvezmények
miatt nyitnak az év utolsó napjaiban nyugdíj-előtakarékossági számlát.
Ennek ellenére a következő években már nem csak az adó-visszatérítés
miatt lehet még erőteljesebb számlanyitási hullám" - vélekedik Breznay.
A statisztikák alapján megfigyelhető, hogy a NYESZ számla iránti érdeklődés a 40 év feletti ügyfelek körében válik leginkább érzékelhetővé, míg a legnagyobb arányt - csaknem 50%-ot - a nyugdíj korhatár előtt álló 51-60 éves korosztály képviseli. Ezt követi a közvetlenül a nyugdíjazás előtti éveiben járó, illetve már nyugdíjas korú ügyfeleket is tartalmazó 61-70 éves szegmens 22%-os részesedéssel. A 40 év alattiak részaránya egyelőre nem számottevő, ez azt mutatja, hogy a fiatalabb generáció számára a korábbinál jobban be kell mutatni a nyugdíjas évekre történő felkészülés fontosságát a megváltozott környezetben.
Annak, hogy az ügyfelek csak fokozatosan ismerik fel az öngondoskodás fontosságát és a NYESZ számla nyújtotta előnyöket, több oka van. Egyrészt időben a nyugdíjrendszer IV. pillére jelent meg a legkésőbb (a kötelező vagy választható magánnyugdíj és az önkéntes pénztárak után) így, aki már az első három pillér tagja volt nem feltétlenül érezte szükségét (vagy volt elegendő pénze), hogy egy negyedik megtakarítási formát is igénybe vegyen. Másrészt, mivel a NYESZ számla esetében aktívabb befektetési döntések meghozatalára is szükség van, mint a pénztárakban felkínált három vagy négy vállalt kockázattól függő portfólió kiválasztása, a hazai általános pénzügyi kultúra ehhez nem feltétlenül adott megfelelő alapot. A NYESZ esetén nem kell a pénztárak működési költségét megfizetni, így ezzel is növekedhet az elért hozam, továbbá a befektetések kialakításához is több tájékoztatás várható a banki vagy takarékszövetkezeti hálózatokban.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
"Meglátásunk szerint a kormány a napokban bejelentett intézkedéstervezete is nagy segítség lesz a NYESZ számla térnyeréséhez. Azzal, hogy az emberek nagy többsége várhatóan visszalép a magánnyugdíjpénztárból az állami felosztó-kirovó rendszerbe, sokan maradnak tőkefedezetű nyugdíjcélú megtakarítás nélkül, - emeli ki Breznay Endre. Az önkéntes pénztárakkal szemben felmerült magas működési költségekre vonatkozó kritika pedig a megtakarított pénzek NYESZ számlákra való átirányítását eredményezheti. A felosztó kirovó rendszerből továbbra is bizonytalannak tűnik a majdani nyugdíj összege, hiszen az éppen aktuális kormány a nyugdíjkorhatár-emeléssel, vagy a járandóság csökkentésével is bármikor operálhat, amennyiben a rendszer fenntarthatatlanná válik."
A TakarékPont hálózat 2008. évi indulása óta kínálja ügyfeleinek a TakarékInvest Nyugdíj-előtakarékossági Számlát, és a tapasztalatok szerint - annak ellenére, hogy a termék struktúrája vitathatatlanul bonyolultabb, mint egy hagyományos lekötött betét - egyre többen érdeklődnek iránta a kisebb, vidéki takarékszövetkezeti fiókokban és a bankfiókokban egyaránt.
Én egyáltalán nem számolom a vagyonomat, nem érdekel, hányadik helyen vagyok - mondta Balogh Levente miután a friss összesítés szerint jelenleg ő a 64. leggazdagabb...
Emelkedéssel indulhat a kereskedés csütörtökön a Budapesti Értéktőzsdén (BÉT), a BUX 190,4 pontos, 0,28 százalékos csökkenéssel 68 673,84 ponton zárt szerdán.
Tovább növelte árbevételét az idei első negyedévben a Waberer’s Csoport, mely konszolidált szinten az egyik legmagasabb negyedéves bevételi mutatót is jelenti.
Sokan azt hiszik, hogy a tőkepiaci ügyletekből és kriptovalutákból származó jövedelem, különösen, ha külföldről származik, könnyen elrejthető az adóhatóság elől.
Emelkedéssel indulhat a kereskedés pénteken a Budapesti Értéktőzsdén. A BUX 115,75 pontos, 0,17 százalékos emelkedéssel, 69 016,26 ponton, történelmi csúcson zárt csütörtökön.
Alig változott, vegyesen mozdult a főbb devizákkal szemben a forint árfolyama péntek reggelre az előző estihez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
A Mol-csoport 257,7 milliárd forint (718 millió dollár) tisztított kamat-, adófizetés és amortizáció előtti eredményt (EBITDA) ért el az idei első negyedévben.
A CSA, azaz a közösség által támogatott mezőgazdasági modell hazánkban egyelőre alig ismert, pedig Nyugat-Európában és az amerikai földrészen egyre elterjedtebb.
Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
A Vass Acélcsarnok Kft. legújabb csőlézer vágógépe végre megoldást kínál a nagy átmérőjű csövek, zártszelvények és profilok vágására, vállalatok számára.