Az előző árfolyamrögzítés óta több pozitív változás történt, ezek többsége az új mentőcsomagot kedvezőbbé teszik. A bankok és az állam által átvállalt kamattörlesztés miatt, a legtöbb esetben, alapos mérlegelés után érdemes belevágni az árfolyamrögzítésbe. A jenhiteleseket viszont kedvezőtlen változás is érte, 2 forintos rögzített árfolyam helyett 2,5 forinton törleszthetik tartozásukat a következő öt évben is. Egy fideszes módosítót benyújtottak ugyan a jenhitelesek terheinek csökkentésére, de azt a nemzetgazdasági tárca képviselője nem tartotta támogathatónak, a gazdasági bizottság ennek ellenére támogatta. Elfogadása ezért kétséges. A kérdésről megkérdeztük a Bankszövetséget és a Nemzetgazdasági Minisztériumot is, de választ egyik helyről sem kaptunk.
A válaszok nélkül, saját magunk kezdtünk el "okoskodni". Két megközelítést vettünk alapul a rögzített árfolyamok megállapításának lehetőségeként.
1; minden devizahiteles azonos plusz terhet viseljen az eredeti hiteléhez képest
2; minden devizahiteles azonos mértékű támogatást kapjon
A két szemlélet alapvetően különbözik, hiszen első esetben szinte mindegy, hogy milyen mértékben változtak az árfolyamok. Ekkor a követendő példa az lenne, hogy minden devizanem esetén addig tornásszuk le a fix árfolyamot, amíg az eredeti hitelek közelébe nem kerül a törlesztőrészlet, méghozzá devizanemtől függetlenül, azonos mértékben. A következő táblázat tartalmazza a frankhitelek felvételi árfolyamának eloszlását, állományok nélkül.
A frankhitelesek nagy része 145-175 CHF/HUF árfolyam között vette fel devizahitelét, legtöbben 158 CHF/HUF -on. Ehhez képest a rögzített 180 CHF/HUF árfolyam 14 százalékos plusz terhet jelent a családoknak (természetesen a kamatváltozásokkal most nem számolunk, próbálunk a csak a devizahiteleseket sújtó árfolyamkockázatra koncentrálni). Amennyiben minden devizanem esetében hasonló teherrel számolnánk, meg kell néznünk azok folyósítási árfolyamát. Jennél átlagosan 1,55 JPY/HUF, míg eurónál 270 EUR/HUF árfolyamot feltételeztünk az MNB jelentése alapján.
Első furcsaság, hogy a rögzített árfolyam valójában alacsonyabb az euró esetében, mint az átlagos folyósítási. A jen esetében viszont az átlagos folyósításihoz képest 61 százalékkal magasabb a rögzített 2,5 JPY/HUF érték.
Egy módosító javaslatban Heintz Tamás (Fidesz) 2 JPY/HUF-ra módosította volna a jenhitelesekre vonatkozó fix árfolyamot, A nemzetgazdasági tárca képviselője ezt a javaslatot nem tartotta támogathatónak. A módosítás után még mindig 29 százalékkal magasabb lett volna a rögzített árfolyam, mint az átlagosa folyósítási.
Pedig a képviselő hasonlóan érvelt a módosító javaslat indokolásában. "Míg a svájci frankban eladósodottak törlesztőrészletét a 2008-as árfolyamhoz képest 121,9 százalékon, az euróban hitelt felvevőkét 104,9 százalékon rögzítenék, a japán jen adósoknál ez a mérték a tervezett 2,5 forinttal számolva sokkal magasabb, 168,6 százalék lenne. (Az eredeti, tavaly év végéig élő árfolyamrögzítési lehetőségnél is 2 forinton rögzítették a jen árfolyamát.)" - áll Heintz érvelésében.
Számításaink szerint, ha az átlagnak, csak a franknál jellemző plusz terhet szeretnénk biztosítani az árfolyamrögzítés ideje alatt, akkor a következő rögzített árfolyamok lennének indokoltak.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el, havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%, a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
A Heintz képviselő által is javasolt logika mentén például nem lenne szükséges a rögzített árfolyam bevezetése az euróhiteleseknek, hiszen azok csak 308 forintos szint környékén fizetnének a frankhitelesekhez hasonló terheket. A jenhiteleseknek viszont még a módosítóban szereplő 2 forintos árfolyam is jóval több terhet jelent a kezdeti hitelükhöz képest, 1,77 -körül kellene meghúzni a fix árfolyam szintjét.
Amennyiben minden devizahitelesről hasonló nagyságú terhet szeretnénk levenni a következő öt évben, akkor teljesen más logika szerint kell eljárnunk. Igazságosság is kevésbé jelenne meg a számokban, hiszen ekkor az euróhitelesek a saját maguk által is vállalt törlesztőnek csupán töredékét fizetnék. A jelenlegi árfolyamokhoz igazított fix árfolyamok.
Nagyon közel áll a képviselő javaslata a fent vázolt jen fix árfolyamértékhez, indoklása inkább az 1,77-es árfolyamot feltételezne. Az euróhitelesek feltételezz rögzített árfolyama ebben az esetben nevetséges, soha nem volt ilyen erős a forint a már forgalomban is lévő euróhoz képest. Szerinted mi lenne a legmegfelelőbb rögzített árfolyam?
Óriási lehetőséget kaptak a magyarok eladósodott tömegei: akár 6,4 milliót faraghatnak tartozásukból
A KSH április végén közzétett, korábban általunk is ismertetett adatai alapján 2023-ban mind számban, mind összegben jelentősen visszaesett a hitelkiváltások mennyisége.
Súlyos leállások jönnek az OTP-nél: ezek a szolgáltatások egyáltalán nem lesznek elérhetőek ilyenkor
Az OTP közlése szerint májusban több leállásra is készülhetnek a bank ügyfelei. Mutatjuk a pontos menetrendet.
Méltó ellenfele lehet a mogyoró-nachos-ropi sörkorcsolya triónak a kézműves sörfőzdék gyártási melléktermékéből készülő újfajta ropogtatnivaló.
A CSA, azaz a közösség által támogatott mezőgazdasági modell hazánkban egyelőre alig ismert, pedig Nyugat-Európában és az amerikai földrészen egyre elterjedtebb.
Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
-
Sorozat készült az unió történetének legnagyobb csalásáról, amiről alig hallott valaki
A több milliárd eurós szén-dioxid-kvóta botrányt bemutató széria a Direct One-on debütál.
-
Vágás határok nélkül: áttörés a nagyméretű fémszerkezetek precíz vágásában (x)
A Vass Acélcsarnok Kft. legújabb csőlézer vágógépe végre megoldást kínál a nagy átmérőjű csövek, zártszelvények és profilok vágására, vállalatok számára.
- Találj egy embert, és nyert ügyed van - választási furcsaság
- Véres ukrán siker Szaúd-Arábiában
- Vulkanológus: a vulkánok akkor is veszélyesek, amikor éppen nem működnek
- Donald Trump fegyverekről beszélt
- Vallási előírások tettek be a Wizz Air utasaink
- Külföldön szavazna az EP-választáson, ez egy fontos szabály