Pénzcentrum • 2025. március 13. 14:18
A részletfizetési kölcsönök (Buy Now, Pay Later - BNPL) előnyeiről és buktatóiról szóló elemzés rávilágít: bár a kamatmentes részletfizetés vonzó lehet, a túlköltekezés veszélye is fennáll - számolt be a NPR.
A kölcsönigénylés folyamata az ilyen vásárlásoknál rendkívül egyszerű: általában másodpercek alatt kiderül, hogy jóváhagyják-e a hitelt, és mindössze alapvető kapcsolattartási adatokra, születési dátumra és egy fizetési módra van szükség.
Jennifer Streaks, a Business Insider pénzügyi riportere szerint a gyors és egyszerű kölcsönfelvétel hátránya, hogy túlköltekezéshez és impulzusvásárlásokhoz vezethet. Az emberek gyakran nem érzékelik valódi pénzként ezeket a kölcsönöket, és a kisebb részletfizetések miatt úgy érezhetik, mintha extra pénzhez jutottak volna.
További fontos szempont, hogy a "buy now, pay later" cégek általában nem jelentenek a hitelminősítő intézeteknek, így a pénzügyi hitelezők nem látják a teljes képet az adósságokról. Ez nemcsak azt jelenti, hogy nem lehet építeni a hitelbírálatot ezekkel a vásárlásokkal, de könnyen vezethet többszörös hitelfelvételhez és túlzott eladósodáshoz.
A hagyományos hitelkártyákkal ellentétben, amelyek magas kamatokkal és rendszeres havi számlákkal járnak, számos BNPL cég kínál kamatmentes kölcsönlehetőségeket különböző visszafizetési ütemezéssel. Megfelelően használva egy kamatmentes kölcsön kezelhetőbbé teheti a nagyobb vagy váratlan kiadásokat.
Fontos a szerződési feltételek alapos áttanulmányozása, mivel nem minden kölcsönlehetőség kamatmentes.
JÓL JÖNNE 5 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 5 000 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 106 053 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,39%), de nem sokkal marad el ettől az MBH Bank (THM 10,61%-ot) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Egyes cégek a visszafizetés hosszától függően változó költségskálát alkalmazhatnak, vagy csak egy bizonyos összeghatárig kínálnak kamatmentes konstrukciót. A késedelmes fizetésért sok cég büntetést számít fel, ami néhány dollártól akár a vásárlás 25%-áig is terjedhet.
A BNPL kölcsönök egyszeri tranzakciók, ami azt jelenti, hogy a kölcsön visszafizetése után a kapcsolat megszűnik a szolgáltatóval. Ez előnyös lehet azoknak, akik nem szeretnének hosszú távú elköteleződést egy pénzügyi szolgáltató felé.
A szakértők azt javasolják, hogy a kiadások kézben tartása érdekében érdemes egyetlen BNPL szolgáltatót választani, vagy fizetési emlékeztetőket beállítani. Továbbá célszerű a részletfizetéseket a fizetési napokhoz igazítani a könnyebb tervezhetőség érdekében.