Pénzcentrum • 2025. július 3. 03:03
Mint arról tegnap beszámoltunk, új, 3%-os lakáshitelt vezetnek be első lakásvásárlóknak, és elvileg bárki és bárhol igényelheti majd. Első gyorselemzésünkben arra hívtuk fel a figyelmet, hogy az intézkedés, mint például anno a CSOK is, az árszínvonal emelkedését hozhatja a kaáspiacon. Az ÉVOSZ Építőanyag-kereskedelmi Tagozatának elnöke pedig abban bízik, hogy az intézkedés az építőipar mikro-, kis- és középvállalkozásit hozzák helyzetbe 2025 második felében és várhatóan 2026-ban is. Az alábbiakban pedig a Bankmonitor elemzői juttaták el a Pénzcentrumnak gyorselemzésüket. Lássuk, mire számítanak!
"A lehetőség árfelhajtó hatását mi is nagyon fontosnak látjuk" - igazolta gyorselemzésében a Pénzcentrum elemzői kommentárját a Bankmonitor is. Mint fogalmaznak, "alapvetően a legfeljebb 50 millió forint összegű, 25 éves futamidejű kölcsön fix 3 százalékos kamatszint mellett egy kifejezetten erős ajánlat. A 6,5 százalékos piaci kamatszint elérése is a magasabb jövedelemmel rendelkező ügyfelek számára érhető el." De nézzük is a részleteket!
Nézzünk egy reális példát: 30 millió forint lakáshitelére 20 éves futamidő és 6,5 százalékos kamat mellett jelenleg havi 223 672 forintot kell fizetni. 3 százalékos kamat mellett a hitel törlesztőrészlete csupán 166 379 forint lenne. A kérdéses ügyfél havi több, mint 57 ezer forintot, összességében 13,7 millió forintot spórol az új támogatott hitel választásával - hívják fel a figyelmet a Bankmonitor szakértői.
De hogyan vezethet ez a vételár emelkedéséhez? Alapvetően abból is ki lehet indulni, hogy az érdeklődő jelenleg ki tudna fizetni havi 223 672 forintot egy kölcsön törlesztésére. Ha ez a hitel 3 százalékos kamattal lenne elérhető, akkor a kérdéses összeg egy 40 millió forint összegű, 20 éves futamidejű lakáshitel felvételét tenné lehetővé. Ez 34 százalékos növekedésnek felel meg.
Ha az érdeklődők széles köre érheti el ezt a kölcsönt és az eladó lakások széles körére fordítható a kölcsön, akkor a magasabb kölcsönösszeg minimum részben beépül a vételárba, azaz drágulhatnak a lakások
- emeli ki Árgyelán József, a Bankmonitor elemzője.
A vevők mekkora része érintett?
A Duna House adatai alapján májusban a fővárosban az ingatlant keresők 26 százaléka első lakásvásárló volt. Ugyanez az arány vidéken 31 százalék volt. Az ingatlanportál adatai alapján ez az arány hónapról hónapra érdemben változik, de alapvetően a 25-30 százalékos becslés helytálló lehet.
Az idei év eddig ismert tranzakciós számai alapján a lakáspiac könnyen átlépheti 2025-ben a 120 ezer tranzakciót. Ezek alapján olyan 30-36 ezer adásvételi szerződés első ingatlanvásárláshoz kapcsolódhatna. Ez azért az ingatlanpiac érdemi része - teszi hozzá Árgyelán József.
Természetesen nem mindenki tervezi a vásárlást lakáshitel felvételével, de ilyen kamatszint mellett akár azok is elgondolkodhatnak a kölcsön kihasználásán, akiknek alapvetően lenne kellő önerejük, saját megtakarításuk a vásárláshoz
- emelte ki a szakértő.
Kiemelte azt is hogy mivel a piac érdemi része az eddigi ismereteink alapján ki tudná használni az új kölcsönt, így annak árfelhajtó hatása is komoly lehet. (Szemben mondjuk az 5%-os önkéntes THM plafonnal elérhető lakáshitelekkel, melyek a szűk ügyfélkör miatt nem gyakoroltak komoly hatást az ingatlanpiaca.)
Bővülhet a 10% önerőre jogosultak köre
A kedvezményes hitel miatt új szereplők is megjelenhetnek az ingatlanpiacon - vélekedett a Pénzcentrum megkeresésére Árgyelán József. "Érdemi lehet azoknak a száma, akik a jelenlegi lakásárak és hitelkamatok mellett nem tudtak kellő lakáshitelt felvenni. Számukra ez a kamat komoly lehetőséget rejthet mindaddig, amíg a lakásárak nem követik le az új helyzetet" - tette hozzá.
Mint mondja, nem szabad elhanyagolni azt sem, hogy 10% önerő mellett vehetnek fel ilyen lakáshitelt az érintettek. Jelenleg két csoport számára érhető el az ilyen kedvező önerő:
- Fiatal első lakást vásárlók
- Energiahatékony ingatlant vásárlók
Az első csoport a bejelentés alapján kibővülne, hiszen eltörölnék az életkori korlátot. Emiatt potenciálisan újabb réteg jelenhetne meg az ingatlanpiacon. Ők kevés saját megtakarítás mellett is tudnának ingatlant venni, viszont klomoly jövedelemmel kell rendelkezniük a kölcsön törlesztőrészletének kifizetéséhez.
Fontos részletek még nem ismertek
Az ingatlanpiacra gyakorolt hatás pontos felméréséhez ismerni kellene a részletszabályokat is. Vannak-e, lesznek-e olyan előírások, amelyek az ingatlanok, igénylők körét érdemben leszűkítenék. Ilyen lehet:
- Például TB jogviszonyra, büntetlen előéletre, köztartozásmentességre vonatkozó feltételek lesznek-e?
- Ingatlan oldalon felmerülhet vételárkorlát, esetlegesen négyzetméterár korlát is?
Mi lesz így a CSOK Plusszal?
Jelen ismereteink szerint az új kölcsön 3% kamattal, legfeljebb 50 millió forintos összegben érhető el. Mondhatni tehát, hogy a CSOK Plusz kondíciói érhetők majd el, de könnyebben. "Hiszen jelenleg nem tudunk arról, hogy gyermeket kellene vállalni a kérdéses kölcsön kihasználásához. Emiatt minden első lakásvásárlást tervező számára jobb alternatívénak tűnik az új kölcsön a CSOK Plusszal szemben" - vélekedett Árgyelán Józssef.
Ki vállalna gyermeket kockáztatva azt, ha nem születik meg, akkor büntetést kell fizetni
- fűzte hozzá a szakértő.
Kiemelte azt is, hogy persze nem szabad néhány fontos részletről megfeledkezni. A CSOK Pluszhoz a második születendő gyermektől kezdve tartozáselengedés is kapcsolódik. A több gyermeket tervezőknek emiatt jobb lehet ez a régi támogatott hitel.
Nem ismert minden feltétel, lehet az első lakás mellett még szigorú előírás az új hitelénél. Azt sem tudjuk mennyire kombinálható a két kedvezmény. Ha mindkét lehetőség kihasználható, akkor az óriási lehetőség lenne a fiatal, gyermeket vállaló, első lakásvásárlást tervező párok, családok számára - zárta gondolatait a Bankmonitor elemzője.