Horváth Zsolt Benjámin • 2023. március 29. 13:02
Bár a magyarok hitelek iránti bizalma az elmúlt években látszólag sokat javult és a pandémia utóhatásaként a fizetési kártyák is szépen lenyomták a készpénzt, a hitelkártyák még ma sem számítanak népszerű terméknek. Bár a bankok tapasztalatai és az MNB jelentései szerint egyre több pénzt költenek a magyarok ilyen kártyákról, ezzel párhuzamosan azok használóinak száma folyamatosan csökken. A bankok persze folyamatosan igyekeznek terjeszteni ügyfélkörüket vonzó kedvezmények sorával, de ezekkel kevesebben vannak tisztában, mint a plasztik által magában hordozott kockázatokkal. A Pénzcentrum ezért most sorra vette a legfontosabb kedvezményeket, melyeket csak így érhetünk el.
A kockázatosabb kölcsönök közé sorolható, viszonylag magas költségvonzattal bíró hitelkártya iránti érdeklődés vegyes képet mutat. Bár a kezdő felütésként említett hátrányai és a magyarok hasonló hiteltermékekkel szembeni bizonytalansága a többséget ma is távol tartja attól, hogy ilyen plasztikot igényeljen a bankjától, azon sok százezres kör, akik aktívan használják egyre inkább hagyatkoznak a kártyájukra vásárlásaik során.
Ők azok, akiket a gyakran a 45 százalékot is meghaladó THM sem ijeszt el attól, hogy éljenek az ilyen, amúgy számos előnnyel kecsegtető termék által teremtett lehetőségekkel. Sokat mondó, hogy bár a tavalyi év harmadik negyedévében (erről van a legutóbbi jegybanki adat) csupán 1 millió 148 ezer ilyen kártya volt forgalomban, mégis egyre többet, illetve nagyobb költésekre használták azokat.
A 2022 harmadik negyedévi adatok szerint a vásárlások értéke az előző év azonos időszakához képest 20,7 százalékos növekedést produkálva, 310 milliárd forint fölé ugrott, nagyot emelkedett az egy tranzakcióra jutó átlagos érték is. A külföldi hitelkártyás vásárlásoknál pedig különösen nagy, 40 százalék feletti bővülést mért az MNB.
A pénzintézetek tavaly a Pénzcentrumnak arról számoltak be, hogy nem is a tranzakciók száma, hanem inkább az összegük ugrott meg igazán drasztikus mértékben (igaz azóta az előbbi is egyre látványosabb növekedést produkál).
A felhasználási kör pedig igen sokrétű, a pandémia alatt felpörgő online vásárlások mellett személyesen, POS terminálokon keresztül is előszeretettel fizetnek hitelből a kártyabirtokosok. Tehát a hitelkártyahasználat tekintetében továbbra is a bevásárlások a legjellemzőbbek, de ezek száma tavaly még inkább stagnált. Az autóval kapcsolatos kiadásoknál, illetve az utazás és szállás kategóriánál viszont jelentősen nőtt a tranzakciós forgalom és a kategóriák részesedése az összes tranzakciós forgalomból is - számolt be róla korábban lapunknak az OTP.
Az MKB tavaly, a nyaralási szezonban publikált felmérése is visszaigazolja ezt a tendenciát. A nyaraláshoz náluk is hitelkártyát vett ugyanis igénybe, az utazásukat önerőből finanszírozni nem tudok többsége. Ahogy a felmérés is megállapítja, ez részben annak lehet köszönhető, hogy nyaralás során több olyan költség is felmerülhet, amely esetében jó, ha rendelkezünk hitelkártyával. Ilyen az autóbérlés, ugyanis autókölcsönzőkben jellemzően kizárólag ezt a fizetési módot fogadják el.
Sokan nincsenek tisztában a hitelkártyák minden erősségével
Jól látszik tehát, hogy bár az alig millió feletti kártyabirtokos igen szívesen használja a zsebében lapuló hitelét, a bankoknak még ma sem sikerült tömegeket meggyőzni ezen fizetési mód létjogosultságáról. A hitelkártya piacot nemrégiben mélyebben elemeztük, sorra véve pénzintézetek jelenlegi kondíciót. Akkor kiderült, hogy mind a THM-ek, mind pedig számos egyéb faktor szempontjából nagy különbségeket szült a piaci verseny az egyes ajánlatok között.
Keddi cikkünkben azonban nem foglalkoztunk mélyebben a kártyák azon pozitív tulajdonságaival, melyeket talán kevesebben ismernek. A ma is mostohán kezelt hitelkártyákhoz ugyanis olyan kedvezmények kapcsolódnak, melyek egyetlen másik hitelformánál sem elérhetőek. Bár sokan tudják, hogy az ilyen termékek vonzereje nem a kedvező kamatokban (ugyanis azok még ma sem különösebben azok), vagyz alacsony számlavezetési díjban rejlik, de a legtöbbeknek még ma is csak egy, vagy két ilyen speciális szolgáltatás, vagy kedvezmény lehet ismerős, pedig jó párat találni. Most sorra vettük a leginkább elterjedteket.
Vásárlási kedvezmények
Hitelkártya-birtokosként törzsvásárlói kedvezmények sora válhat számunkra elérhetővé a bankunkkal együttműködő üzletekben. Ezekkel az általában néhány százalékos, de akár a 20 százalékot is elérő mértékű kedvezményekkel évente akár tízezreket is megspórolhatunk. Érdemes persze mindig figyelni a bankunk honlapját, ugyanis gyakran az ilyen akciók időszakosak, illetve az egyes üzletek kikerülhetnek a szerződött partnerek köréből, mások pedig bekerülhetnek a programokba. Jellemzően a partnerüzletek élelmiszer diszkontok, benzinkutak, vagy éttermek.
Pontgyűjtő programok
A pénzintézetek gyakran dobnak piacra a partnereikkel való együttműködés keretében úgynevezett co-branded kártyákat is. Az ilyen, FMCG üzletekkel, légitársaságokkal, vagy egyéb szolgáltatókkal közösen kibocsátott plasztikokkal való vásárlás során általában pontokat tudunk gyűjteni (jellemzően néhány száz forintonként 1-2 pontot), melyet a partnercégnél később valamilyen kedvezményre válthatunk a későbbi vásárlásunk során.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
Áruhitelek
A hitelbírálat nélküli áruhiteleknél a legtöbb üzlet részéről elvárás a hitelkártya megléte, a kedvezőbb ajánlatokhoz pedig szinte az összes ilyen kölcsönt kínáló boltban csak kártyabirtokosként juthatunk hozzá. Tehát ha például a népszerű, 0 százalékos THM-el kínált hitelre ácsingózik valaki, akkor is előfeltétel a plasztik.
Utasbiztosítások
Magasabb kategóriás kártyák esetében gyakori, hogy kedvezményt kapunk a teljes körű utasbiztosításokra, esetleg valamilyen utasbiztosítást eleve tartalmaz azok éves díja. Exkluzív szolgáltatás lehet még az ilyen kártyáknál a repülőterek VIP várótermeinek akár ingyenes használata.
Pénzvisszatérítés
Egyértelműen a hitelkártyák egyik legvonzóbb előnye, hogy használatukkal jellemzően 1-2, de esetenként akár akár 4-5 százalékos visszatérítést kaphatunk bizonyos vásárlások során. A jóváíráshoz negyedévente, félévente, esetleg évente juthatunk hozzá.
A visszatérítések éves maximum összegét az egyes 30 és 95 ezer forint között határozzák meg és gyakran nem csak vásárlások, hanem például a közüzemi számlák befizetése után is jár. A kedvezményezett költségi kategóriákról érdemes tájékozódni a bankunk honlapján, vagy a Pénzcentrum kalkulátorában.
Legyünk tisztában a kockázatokkal
Hiába persze a számos kedvezmény, a hitelkártyák viszonylag kockázatos fizetési megoldásnak számítanak. A napi költségeink hitelből való finanszírozása közben ugyanis mindig ott van annak a veszélye, hogy valamiért nem tudjuk majd azt a bankunk által megszabott időszak alatt visszafizetni, ilyenkor pedig kamatostul behajtják azt rajtunk. Ha okosan költekezünk persze elkerülhetjük ezt a veszélyt, de ez mindenképp egy plusz felelősség, ha ilyen kölcsönt veszünk a nyakunkba.
A vásárlói tudatosság erősödésével szerencsére egyébként csökkenő tendenciát mutat a plasztikoknál a kamatozó követelések mennyisége. A legfrissebb adatok szerint, amíg 2022. januárban még a követelések 41,9 százaléka nem kamatozott, addig idén januárban már 47 százalék közelében mozgott ez az arány.
Akárhogy is, aszerint, mire költ valaki hitelkártyáról, mekkora keretösszegre van szüksége, mekkora a nettó jövedelme, vagy milyen havidíjat hajlandó bevállalni, érdemes átgondolni, melyik hitelintézettől igényli a kártyát. Segít a döntésben a Pénzcentrum Hitelkártya Kalkulátora, amelyben személyre szabottan választhatjuk ki a legjobb ajánlatot. A THM sem marad rejtve, ami egyes esetekben nem kevesebb, mint 45 százalék! Mielőtt döntesz, gondold át alaposan!