Pénzcentrum • 2014. július 24. 11:31
A lakáshitelek kamatlábai 2012 óta folyamatosan csökkennek, azonban ennek most vége szakadhat a jegybank kamatcsökkentési stopja miatt. Akik az elmúlt néhány évben vettek fel forinthitelt, már jól jártak a csökkenő törlesztőrészlettel, de mennyivel? Mi a helyzet azokkal, akik most terveznek kölcsönt felvenni? Érdemes még tovább várni, vagy bele lehet vágni lakásvásárlásba?
Az elmúlt két évben a lakáshitelek egyre olcsóbbak lettek, így aki a végtörlesztéssel élt, vagy több, mint két éve vett fel hitelt, az igen jól járhatott a Magyar Nemzeti Bank (MNB) sorozatos kamatcsökkentésével. A jegybanki adatok alapján a lakáshitelek átlagos kamatlába 4,8 százalékponttal esett az elmúlt két évben, ami a törlesztőrészletek csökkenését is eredményezte egyben. Ezek a változások nem csak az új, hanem a régebben felvett kölcsönöket is olcsóbbá tette.
Mennyivel csökkentek a törlesztőrészletek?
A példa kedvéért megnéztük, hogy mennyivel csökkent a törlesztőrészlet akkor, ha 2012 januárban vettünk fel ötmillió forint hitelt 10, illetve 15 évre. A fenti adatok alapján számításaink szerint ezekben az esetekben jelentős mértékben csökkent a törlesztőrészlet, mintegy 22, illetve 32 százalékkal, ami mind a két esetben 14 ezer forint körüli összegnek felel meg. Ez azt jelenti, hogy az eredeti összeghez képest mintegy 200 ezer forint körüli plusz pénz maradt az elmúlt két évben a családok zsebében kizárólag a kamatcsökkentés miatt.
Az egyedi esetek eltérhetnek ettől, ugyanis a törlesztőrészletek megállapítása jellemzően nem havonta történik, hanem adott kamatperiódus szerint. Banki forrásunk szerint a leggyakrabban alkalmazott kamatperiódus az egy éves, de a hitelek között találhatunk három- és hathónapos, illetve akár három vagy öt éves periódussal kamatozó konstrukciót is.
Ebből az következik, hogy a kamatcsökkentés egyes esetekben nem azonnal történt, hanem a kamatperiódus lejáratakor, ezért a "megspórolt" összeg is valamivel kisebb volt, mint az általunk kiszámolt esetben.
Mikor vegyek fel hitelt?
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
A jegybank bejelentése szerint egyelőre megáll a kamatvágás (erről cikkünk végén olvashatsz), emiatt a kamatok már igen alacsony szinten vannak, ezért aki a kamatok csökkenésére várt, annak most már érdemes elkezdenie az ügyintézést, mert a közeljövőben várhatóan már nem lesznek alacsonyabbak a kamatok.
Aki inkább várna a hitele felvételével, annak elvileg másfél éve van arra, hogy felvegye a hitelét, ha Matolcsy György szavaiból indulunk ki, aki szerint 2015 végéig nem valószínű kamatemelés sem. Annak viszont, akinek alacsony a bevallott jövedelme, érdemes minél hamarabb cselekednie, mert ősszel szigorúbb jegybanki hitelszabályozás várható a jövedelemigazolásra és felvehető összegre.