Pénzcentrum • 2012. április 6. 18:02
Több olyan jogszabálymódosítás is hatályba lépett április elsején, amelyek a hitel (lízing) konstrukciók árazásának átláthatóbbá tételét célozzák, így maximálták a felszámítható teljes hiteldíjmutató (THM) mértékét, a lakossági jelzáloghitelek körében pedig bevezették a referencia kamatláb alapú árazást. Ennek megfelelően több banknál is módosultak a hitelek kondíciói - derül ki a BankRáció.hu összefoglalójából.
"A március 4-től elindult a Tavaszi díjkedvezményes akció az OTP-nél, melynek keretén belül forint jelzáloghitelek és lakáshitelek felvételénél az értékbecslési díjat utólagosan visszatérítik az ügyfél részére, a közjegyzői díjat az OTP Bank fizeti meg. Valamint a hitelkeret beállítási jutalék (kezdeti költség, mint pl. a folyósítási díj, vagy a szerződéskötési jutalék) pedig 0%. - a mai napig mindezen akciók csak Prémium Plusz számlacsomaggal rendelkező vagy azt igénylő ügyfeleknek szólt. A bank kiterjesztette a fenti akciót és március 26-tól április 20-ig minden befogadott hiteligénylésre vonatkozik (bármilyen jövedelem és bankszámlája van az ügyfélnek). Ezzel gyakorlatilag szinte az összes kezdeti költséget a bank fizeti meg, egyedül az értékbecslési díjjal kell rendelkeznünk előre (30,000 Ft) de azt is visszatérítik, illetve a tulajdoni lap lekérésének díját kell megfizetni, valamint a jelzálog bejegyzési díjat, ami a Földhivatalnak fizetendő, 12,600 Ft. Az akciónak köszönhetően a forint jelzáloghitelek THM-e 16,28%-ról 15,95%-ra csökkent. A lakáshitelek THM-e 14,78%-ról 14,47%-ra csökkent.
"Amíg a többi bank a végtörlesztésen elszenvedett veszteségeit vagy az előző évek túlzott devizahitelezése miatt a sebeit nyalogatja, a legnagyobb magyar bank az elsők között volt tavasszal, aki kamatot csökkentett, új akciókat vezetett be, ráadásul azokat most még szélesebb réteg számára teszi elérhetővé. Őszintén reméljük, hogy ez a trend más bankoknál is folytatódni fog, egyre több kamatcsökkentést látunk és visszajönnek az akciók, amelyek pár éve folyamatosan voltak tucatnyi banknál."- nyilatkozta Gergely Péter, a BankRáció.hu hitelszakértője.
Aegon
2012-03-26-tól érvényes új hirdetményeikben újdonság, hogy már szétbontva adják meg a kamatértéket: referencia kamat+kamatfelár. Már eddig is a 6 havi BUBOR alapján került meghatározásra a kamat, de a hirdetményeikben a referenciakamat és a kamatfelár összegét írták, tehát egy értéket, s csak a kamattáblázat alatt írták, hogy ez tulajdonképpen a 6 havi BUBOR-hoz van árazva. Új hirdetményük alapján többségében kedvezőbb kamattal lehet hitelt felvenni, de érdekes, hogy szabad felhasználású hiteleknél felborul az az általános tendencia, hogy minél magasabb a hitelösszeg, annál alacsonyabb a kamatfelár: a 10 és 15 millió forint közötti sávban kedvezőbb a kamatfelár, mint az ennél magasabb hitelösszegekre. A Hitelcsere Prémium termék megszűnt. A Hitelcsere Program kölcsön esetében újdonság, hogy az új hirdetmény szerint 3 összegsáv és 3 ügyfélminősítési kategória alapján határozzák meg a kamatfelárakat. A lakáscélú és a szabad felhasználású hitelek esetében ez eddig is így volt, igaz ott nem 3, hanem 4 összegsáv alapján vannak meghatározva a kamatfelárak. "Jó jövedelem" kategóriában (átlagos jövedelmű igénylő ebbe tartozik) ingatlanvásárlási hitelek esetében eddig a THM összeghatártól függően 12.25-15.38% volt. 2012-03-26-tól ugyanebben a jövedelem kategóriában a THM 11.25-15.05%. Elmondható tehát, hogy az Aegon a korábbinál kedvezőbb THM-mel kínál ingatlanvásárlás céljára hitelt. Továbbra is tart a Takarnet díj elengedésére és az értékbecslési díj folyósítást követően való visszatérítésére vonatkozó akciójuk.
Erste
Változtak az akciók, bevezették a 6 havi BUBOR-hoz történő árazást (az utolsó bankok között voltak, akiknek nem volt referenciakamathoz kötött termékük). Jövedelemutalással 2%-kal kedvezőbb a kamatfelár, csak a mindenkori nettó minimálbér utalása szükséges, ugyanúgy, mint az akciókhoz is, amelyek alapján az értékbecslési díj és a közjegyzői díj meghatározott mértékben csökkentik a folyósítási jutalékot. Ezek az akciók már korábban is voltak, most annyi változott csak, hogy a havi rendszeres jövedelem utalásának mértéke pontosításra került. Jelenleg elérhető ajánlataikat megnézve azt láthatjuk a hirdetményekben, hogy jövedelemutalás esetén lakáscélú hitelnél 14.31%, szabad felhasználásúnál pedig 15.34% a THM értéke. Továbbra is úgy néz ki, hogy az egykor nagyon aktív Erste a mostani tavaszi kampányból kimarad, és nem igazán kíván hitelezni - legalábbis az árazásából ez a következtetés vonható le.
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
UniCredit
Az UniCredit az utolsó bankok között volt, amely még nem referenciakamathoz árazott hiteleket kínált. Ez április másodikától részben megváltozott, mivel az 1 éves kamatperiódusú hiteleit a bank mától 12 havi BUBOR-hoz árazza. Továbbra is elérhetőek a 3-5 vagy 10 (!) éves kamatperiódusú lakáscélú és szabad felhasználású hitelek, amelyek nem referenciakamathoz vannak árazva (a törvényi rendelet szerint nem is kell). A bank úgy alakította ki a kamatfelárakat, hogy a kamatok nem változtak. Egyedül a THM-ek emelkedtek meg kismértékben a hitelek egy részénél, mivel a díj-visszatérítési akció megszűnt, melynek keretében az induló költségek nélküli lakáscélú és szabad felhasználású hiteleknél a folyósítást követően visszatérítették az értékbecslési díjat és a közjegyzői díjat. Lakáscélú, induló költségek nélküli, 1 éves kamatperiódusú hitel THM-e 12,83%-ról növekedett minimális mértékben 12,94%-ra. A szabad felhasználású hitelé pedig 13,86%-ról 13,98%-ra emelkedett.
Továbbra is elérhető az aktív kedvezmény, mellyel 0,5%-os kamatkedvezményt kaphatunk a futamidő végéig, amennyiben legalább havi 150,000 Ft jóváírás érkezik a bankszámlánkra és havonta kártyával vásárolunk minimum 15,000 Ft-os értékben.
Az Unicredit Banknál 2012-04-01-től bevezetésre került a 0 Ft-os havidíjú Kölcsön-bankszámla csomag. A bank ügyfelei jelzáloghitelek és személyi kölcsönök igénybevételekor ezt a díjmentes számlacsomagot használhatják a kölcsön törlesztésére.
MKB
Az MKB Banknál is bevezették a referencia kamathoz történő árazást, a 3 vagy 12 havi BUBOR-t tekintik báziskamatnak, amihez hozzáadódik az ügyfélminősítés függvényében meghatározott kamatfelár. Némi könnyítést jelent az ügyfelek számára, hogy a kezelési költség megszűnt. A szerződéskötési díj akciós elengedésének feltétele az MKB Banknál lévő legalább 3 millió Ft megtakarítás, ami elég jelentős követelmény. A kedvezőbb kamatfelárakat kínáló Kiemelt kondíciós hitelek feltétele a havi törlesztőrészletet legalább 50 000 Ft-tal meghaladó jövedelemutalás, valamint rendszeres bankkártya használat és 2 csoportos beszedési megbízás. Lakásvásárlási hitelük THM-értéke normál kondíciókkal 14.67%, kiemelt kondíciókkal pedig 13.18%. A többi bank hiteltermékeivel összehasonlítva az MKB kiemelt kondíciós ajánlata jónak mondható, és az igénylés feltételei is kényelmesen teljesíthetőek.