Magyarországon a hosszú távú pénzügyi tervezés sajnos egyelőre kevésbé elterjedt. Az OTP Öngondoskodási Index 2012. őszi mérésének adatai szerint az emberek kevesebb, mint fele készít magának pénzügyi tervet a következő hónapra, alig negyedrészük tervez a következő évre, és csupán 12%-uk gondol 5 évnél hosszabb távra - tudtuk meg Nyitrai Győzőtől, az OTP Bank Értékpapír és Vagyontervezési Szolgáltatások Főosztály igazgatójától.
Megtakarításaink tervezésekor, de különösen a közép- és hosszú távra szóló befektetési döntések meghozatalakor fontos szempont lehet, hogy egy adott megtakarítási forma választásával van-e lehetőségünk adókedvezményeket igénybe venni.
Az ilyen pénzügyi konstrukciókkal járó előnyöket mindenkinek érdemes átgondolni és a lehetőségekhez képest kihasználni.
Jelentős adókedvezmény érhető el olyan megtakarítási formákkal, mint a Tartós Befektetési Számla (TBSZ), vagy a Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ). Ennek ellenére az OTP Öngondoskodási kutatásban megkérdezettek 2 százaléka rendelkezik TBSZ-szel és mindössze 3 százalék NYESZ-szel.
Nyitrai Győző szerint: "Ha például TBSZ számlánkon 2 millió forintot helyezünk el és 5 évig azon tartjuk, akkor évi 7 %-os feltételezett hozamú eszközbe fektetve összesen 128 ezer forint kamatadó megtakarítást érhetünk el a konstrukció által biztosított adókedvezménynek köszönhetően. Ez a teljes befektetett összeg 6,4%-a. NYESZ számlára 500 ezer forint éves befizetéssel és 7%-os hozammal számolva - az előtakarékossági támogatás és a kamatadó-kedvezmény révén - 10 év után már több mint 1,8 millió Ft adókedvezményt vehetünk igénybe (előtakarékossági támogatás+kamatadó kedvezmény). Ez a teljes befektetett összeg 36%-a, vagyis ennyivel jobban járunk más, adókedvezményt nem nyújtó megtakarítási formákhoz képest. Ha 10 éves időtávon gondolkodunk, de nem tudunk 500 000 Ft évente megtakarítani, hanem havi 20 000 Ft-ot (évente 240 000 Ft-ot), akkor összesen 893 ezer Ft adókedvezményhez jutunk. Nem mindegy tehát, hogy milyen megtakarítási formával gondoskodunk a hosszabb távú céljainkról."
Az OTP Bank a korábbi tapasztalatokból kiindulva az idei év végén is nagy érdeklődésre számít az adóoptimalizálást lehetővé tevő termékekkel kapcsolatban. "Aki az év végéig nyit TBSZ számlát, hamarabb lesz jogosult a 3 év után járó kamatadó-kedvezményre, 5 év után pedig a kamatadó-mentességre. Aki pedig még nem fizetett be NYESZ számlájára idén, annak érdemes sietnie, hogy csökkenthesse a 2012-es személyi jövedelemadóját. Különösen érdemes lehet a néhány évvel nyugdíj előtt állóknak még idén NYESZ számlát nyitni, hiszen a kihirdetésre váró adóváltozások értelmében 2013. január 1-jétől az újonnan nyitott NYESZ számlák minimális tartási ideje 3 évről 10 évre növekszik." - emelte ki Nyitrai Győző.
(x)
Méltó ellenfele lehet a mogyoró-nachos-ropi sörkorcsolya triónak a kézműves sörfőzdék gyártási melléktermékéből készülő újfajta ropogtatnivaló.
A CSA, azaz a közösség által támogatott mezőgazdasági modell hazánkban egyelőre alig ismert, pedig Nyugat-Európában és az amerikai földrészen egyre elterjedtebb.
Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
-
Sorozat készült az unió történetének legnagyobb csalásáról, amiről alig hallott valaki
A több milliárd eurós szén-dioxid-kvóta botrányt bemutató széria a Direct One-on debütál.
-
Vágás határok nélkül: áttörés a nagyméretű fémszerkezetek precíz vágásában (x)
A Vass Acélcsarnok Kft. legújabb csőlézer vágógépe végre megoldást kínál a nagy átmérőjű csövek, zártszelvények és profilok vágására, vállalatok számára.
- Nem bírt magával a brit óriás és ukrán ellenfele a mérlegelésen– videó
- Észak-Korea valami új dolgot tesztelt
- Gond támadt a Boeing első, embert szállító űrhajójával
- Elfajult a vita: szándékosan gázoltak el két férfit Pécsen fényes nappal – videó
- Támadás ért egy olajszállító tartályhajót a Vörös-tengeren
- Ölt a tűz Dombóváron