A világ legfiatalabb, s egyben legdinamikusabban fejlődő biztosítási piacáról ejtünk néhány szót mai cikkünkben, azon belül is egészen pontosan a Takaful elnevezésű, az iszlámmal "kompatibilis" biztosítási termékről a PricewaterhouseCoopers elemzésének segítségével.
Októberben újra biztosítási konferencia a Portfolio és a Pénzcentrum szervezésében. Részletek itt!Fiatal, mély gyökerekkel
Talán kevesen tudják, de ez a piac nem is annyira fiatal, mint amilyennek tűnik, ugyanis több mint 1400 évre tekinthet vissza az eredete. A takaful kialakulásának története nem tér el túlságosan az európai és amerikai esetekétől, ugyanis már a neve is közös felelősségvállalásként fordítható.
A takaful-lal először az egyes arab törzsek foglalkoztak, amelyek egyfajta kockázatközösséget hoztak létre, amely arra kötelezte a másik törzsek ellen valamit elkövető tagokat, hogy fizessenek kártérítést az áldozatoknak, vagy azok örököseinek. Később aztán ez az ősi biztosítási forma kiterjedt az élet többi részére, így a tengeri kereskedelemre is, ahol a közös "kockázati alapból" tudták kártalanítani azokat a csoportokat, amelyekkel valamilyen baleset történt a tengeri út során.
1979-ben jött létre Szudánban az első modern takaful társaság, a Salaam Insurance Company. 1985-ben engedélyezte az Iszlám Konferencia Szervezetének Tanácsa, hogy a takafult a hagyományos biztosítás alternatívájaként alkalmazzák, mivel azt nem lehetett megfeleltetni az iszlám törvényeknek, melyek tiltják a bizonytalanságot és a kamatszedést.
25 éve jelen - nem csupán muszlimoknak
A takaful modern formája már több mint 25 éve jelen van, az iszlám piacon pedig a PWC adatai szerint 130 társaság van jelen. Az ilyen szerződéseket ma már arra is fel lehet használni, hogy az általános biztosítási vagy életbiztosítási kockázatokat szétporlasszák, vagyis ebből a szempontból hasonlít egy hagyományos biztosítási konstrukcióhoz, vagy társasághoz.
A biztosítók a felgyűlt összeget a Saríának megfeleltethető termékekbe fektethetik, emellett azt az elvet is figyelembe kell venniük, hogy nem fektethetnek bizonyos iparágakba, így az alkohollal, szerencsejátékkal, dohánnyal foglalkozó társaságokba. Bizonyosan lesz, akinek ismerősnek tűnik a minta, ami nem véletlen, hiszen nagyon sokan, akik úgynevezett etikus befektetési formák után kutatnak, a takafulban találják meg számításukat.
Hatalmas a piac
A takaful jövője a szinte biztos siker, hiszen a világon élő mintegy 1,5 milliárd muszlim széles vevőkört jelent. Elemzők szerint a takaful részesedése a következő évszázad során várhatóan hatszorosára emelkedik. Egyelőre azonban valamelyest akadályozhatja a terjeszkedést, hogy a retakaful (lényegében viszontbiztosítás) cégekből még nagyon kevés tevékenykedik csupán, így alacsony a viszontbiztosítási kapacitás.
Hogyan áll össze a takaful, mint termék?
A takaful fő jellegzetessége, hogy a biztosítási védelmet igénylő vásárlók, vagyis a biztosítottak megállapodnak abban, hogy a befizetett összeget egy közös alapként kezelik, s megosztják az egyes biztosított felelősségét is egymás között. Amennyiben egy biztosítottnak ki kell fizetnie valamely kárt, úgy az a közös alapból történik meg.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
A nálunk is ismeretes biztosítási egyesületekhez teljesen hasonló módon, az egyes biztosítottak részesednek a takaful biztosító által elért nyereségből, illetve esetleges veszteségből, azaz a teljes kockázatközösség viseli a kockázatot.
Ha nyeresége keletkezik a takaful üzletnek, abban az esetben értelemszerűen azt felosztják a tagok között. Amennyiben viszont veszteséggel zárja a takaful-társaság a pénzügyi évet, úgy azt a tagok által nyújtott kamatmentes kölcsönnel "foltozzák" be. Ezt pedig a következő évi nyereségből törleszti a társaság.
A tagok fizethetnek díjat a társaság alapkezelőinek, amely fedezi a létrehozás és működtetés költségeit.
Hogyan működik egy ilyen társaság?
Nincsen egyetlen, és általánosan alkalmazható modell a takaful működésére, mivel minden egyes társaságnak megvan a saját modellje, igaz, azért megállapítható, akad olyan modell, melyet gyakrabban alkalmaznak, ilyen a mudharaba, a wakala, illetve a hibrid modell.
Hol van a piac?
A takaful piaca jelen pillanatban Malajziára, illetve a Közel-Keletre koncentrálódik, azonban ezeken a területeken már jelentős mértékű növekedési rátát ért el. Világszerte több mint 130 takaful-társaság tevékenykedik, ezek közel fele Bahreinben, Kuvaitban, Ománban, Katarban, Szaúd-Arábiában és az Egyesült Arab Emirátusokban tevékenykedik.
A következő néhány évben a piac mérete a számítások szerint elérheti a 4 milliárd dollárt (654 milliárd forint), ha fent tudja tartani a növekedés jelenlegi mértékét. Összehasonlításképpen a piac jelenlegi mérete mindössze 170 millió dollár (28 milliárd forint).
Októberben újra biztosítási konferencia a Portfolio és a Pénzcentrum szervezésében. Részletek itt!
Méltó ellenfele lehet a mogyoró-nachos-ropi sörkorcsolya triónak a kézműves sörfőzdék gyártási melléktermékéből készülő újfajta ropogtatnivaló.
A CSA, azaz a közösség által támogatott mezőgazdasági modell hazánkban egyelőre alig ismert, pedig Nyugat-Európában és az amerikai földrészen egyre elterjedtebb.
Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
-
Sorozat készült az unió történetének legnagyobb csalásáról, amiről alig hallott valaki
A több milliárd eurós szén-dioxid-kvóta botrányt bemutató széria a Direct One-on debütál.
- Németország tartózkodott egy fontos uniós jogszabály elfogadásakor
- Veszélyjelzés - A vasárnap éjjeli vihar még csak "bemutató" volt?
- Hiába találták meg az elveszett kincset, nem tarthatják meg
- Rodolfo elé állította példaképként Karácsony Gergelyt Szentkirályi Alexandra
- Szupervihar - Jégszőnyeg alakult ki a Pilisben, mutatjuk
- "Nagy erejű ütközés történt" - folyik a keresés a verőcei hajótragédia után