Pénzcentrum • 2025. május 24. 10:30
Sokan úgy érzik, ötven felett már késő belevágni a befektetésbe. Pedig a tudatos, fokozatos vagyonkezelés ebben az életkorban is jelentős előnyt jelenthet – különösen akkor, ha a megtakarításokat eddig kizárólag készpénzben tartották. A kulcs nem a gyorsaság, hanem az átgondolt lépések.
Egy friss BBC-riport szerint sokan ötven év körül kezdenek el komolyabban foglalkozni azzal, hogyan használják fel a megtakarításaikat a lehető leghatékonyabban. A riport középpontjában egy olyan helyzet áll, amely sokak számára ismerős lehet: valaki évtizedeken át következetesen takarékoskodott, de még sosem mert belevágni a befektetésekbe. Most viszont, hogy közeleg a nyugdíj, felmerül a kérdés: nem késő elkezdeni?
A szereplő közel 50 éves, és mintegy 125 ezer font készpénzmegtakarítással rendelkezik. Biztonságérzetét eddig az jelentette, hogy a pénz banki számlákon pihent – kockázat nélkül. A befektetésektől tartott, részben az esetleges veszteségek miatt, részben a piacok kiszámíthatatlansága miatt, amit például a nemzetközi gazdasági és politikai események is felerősítenek.
A riport azonban egy másik kockázatra is felhívja a figyelmet: az inflációra. A készpénz vásárlóértéke idővel csökken, így aki kizárólag megtakarításban gondolkodik, hosszú távon veszíthet. A riport szerint a befektetés nemcsak kockázatot hordoz, hanem lehetőséget is – főleg, ha valaki még 10-15 aktív munkával töltött évre számít, mielőtt nyugdíjba vonul.
Nem az a cél, hogy valaki egyik napról a másikra a teljes megtakarítását befektesse. A szakértők szerint a fokozatos, tudatos átcsoportosítás a megoldás. Ez csökkenti a hirtelen piacmozgások miatti kitettséget, és lehetőséget ad a tanulásra, alkalmazkodásra is.
A riport arra is rámutat, hogy a nyugdíjpénztárak – még ha kisebb összeggel is – hatékony, adózási szempontból kedvező befektetési formák lehetnek. A tudatosan emelt nyugdíjjárulék hozzájárul a hosszú távú pénzügyi biztonsághoz, és példát mutat arra, hogy még idősebb korban is lehet okos döntéseket hozni.
A befektetés tehát nem feltétlen kor kérdése, hanem szemléleté. A legfontosabb, hogy az ember felismerje a lehetőségeit, mérlegelje a kockázatokat, és ne hagyja, hogy az idő múlása elriassza attól, hogy pénzét dolgoztassa. Mert még ötven felett is van idő – és főleg értelme – építkezni.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
A mostani helyzetben a korábbiaknál is sokkal fontosabb, hogy a befektetéseinket nagyon körültekintően, és fokozott óvatossággal kezeljük, ha nem akarunk jelentőset bukni a meglehetősen izgatott piaci környezet hatásai miatt.
A Pénzcentrum videoblogja, a CashTag nemrég a Portfolio Investment Day 2025 konferencián járt, ahol is három befektetési szakértőt kérdezett a jelenlegi környezetről, a piaci ijedelemről és a nyugalomról, és arról is, hogy vajon mi az, amivel nem nagyon lőhetünk mellé, ha felvesszük a befektetési portfóliónkba. Íme:
A Pénzcentrumon egyébként rengetegszer írtunk megtakarítási, spórolási tippekről is. Ebben a cikkben pedig bemutattuk, egyáltalán milyen pénzgazdálkodási koncepciók jellemzik a magyarországi fiatalokat és időseket egyaránt.