Pénzcentrum • 2025. július 26. 05:31
Mit kezdjen az ember 4 milliárd forinttal, ha megnyeri az Ötöslottót? A válasz nem (csak) a luxusautókban és tengerparti villákban rejlik. Bence Balázs, a Portfolio Csoport befektetési szolgáltatások igazgatója szerint ekkora összeggel nemcsak saját magunknak, hanem akár generációkon átívelően is megalapozhatjuk a család anyagi biztonságát. A kulcs: tudatos vagyonkezelés, reáleszközök, globális diverzifikáció – és egy kis türelem.
Az Ötöslottó főnyereménye ezen a héten már elérte a 4 milliárdot – minden idők hetedik legnagyobb nyereménye. De a pénz akkor nem boldogít, ha nem gyarapodik magától. Bence Balázs, a Portfolio Csoport befektetési szolgáltatások igazgatója segít eligazodni abban, hogyan lehet egy ekkora összeget okosan kezelni – akár úgy, hogy még az ükunokák is profitáljanak belőle.
Szerinte ugyan a lottózás statisztikailag pénzkidobás: „Nagyobb az esélye, hogy egy meteorit fejbe vág, mint hogy nyerj.” Mégis, ha valaki megnyeri a főnyereményt, az első lépés ne a költekezés legyen, hanem a tudatos tervezés. Számításai szerint már 260 millió forint is elegendő lehet egy embernek ahhoz, hogy 40 évig havi egymillió forintból éljen – ha jól fekteti be.
A cél: anyagi függetlenség, nem luxus
A pénz ne csak a gazdagságról szóljon, hanem a szabadságról. Bence Balázs szerint nem az a cél, hogy „te legyél a leggazdagabb halott a temetőben”, hanem hogy értelmesen használd a pénzt. Ha valaki a hozamokból szeretne élni, akkor reálisan évi 4–6% hozamot lehet elérni, nem 10%-ot. Ez azt jelenti, hogy 4 milliárd forintból évente 160–240 millió forintot lehet kivenni fenntartható módon.
A magyar megtakarítók többsége konzervatív:
- 60%-uk állampapírban vagy bankbetétben tartja a pénzét
- 25% befektetési alapban
- mindössze 4% részvényekben
Ez szerinte nem vezet vagyonnövekedéshez. A hosszú távú siker kulcsa a reáleszközök:
- Tőzsdei részvények (globálisan diverzifikált, passzív indexkövető alapok)
- Ingatlan (bérbeadásra, akár külföldön is)
- Arany és bitcoin (infláció elleni védelemként)
A norvég állami vagyonalap 1995 óta fekteti be az olajbevételeket, és mára 500 milliárd dollárból 1900 milliárdot csinált. A titok:
JÓL JÖNNE 9 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 9 000 000 forintot igényelnél 8 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 134 246 forintos törlesztővel a CIB Bank és az UniCredit Bank nyújtja (THM 9,94%), de nem sokkal marad el ettől az MBH Bank (THM 10,5%-ot) és az Erste Bank (THM 10.67%-ot) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
- 70% tőzsdei részvények
- 30% állampapír
Bence Balázs szerint egy lottónyertes is követheti ezt a modellt: „Nem kell saját Microsoftot építeni – elég, ha jól fektetsz be.”
A hosszú távú gondolkodás nem luxus, hanem stratégia. Ha valaki a pénz nagy részét tőzsdei indexkövető alapokba fekteti, kisebb részét ingatlanba, és minimálisan állampapírba, akkor nemcsak saját magának, hanem a gyerekeinek és unokáinak is megalapozhatja az anyagi biztonságot.
Jótékonykodás, de okosan
Ha valaki alapítványt hozna létre, fontos, hogy az működési költsége alacsony legyen. A cél, hogy a pénz ne az adminisztrációra, hanem a rászorulókra menjen. Egy jól kezelt alapítvány akár évi 150–180 millió forintot is szét tud osztani – fenntartható módon.
Összegzés: mit tanácsol a szakértő?
- Ne költs el mindent – gondolkodj hozamokban
- Felejtsd el az állampapírt, ha hosszú távra tervezel
- Fektess reáleszközökbe: részvény, ingatlan, arany, bitcoin
- Diverzifikálj globálisan
- Gondolkodj generációkban
- Ha jótékonykodsz, tedd hatékonyan