Pénzcentrum • 2025. július 26. 05:31
Mit kezdjen az ember 4 milliárd forinttal, ha megnyeri az Ötöslottót? A válasz nem (csak) a luxusautókban és tengerparti villákban rejlik. Bence Balázs, a Portfolio Csoport befektetési szolgáltatások igazgatója szerint ekkora összeggel nemcsak saját magunknak, hanem akár generációkon átívelően is megalapozhatjuk a család anyagi biztonságát. A kulcs: tudatos vagyonkezelés, reáleszközök, globális diverzifikáció – és egy kis türelem.
Az Ötöslottó főnyereménye ezen a héten már elérte a 4 milliárdot – minden idők hetedik legnagyobb nyereménye. De a pénz akkor nem boldogít, ha nem gyarapodik magától. Bence Balázs, a Portfolio Csoport befektetési szolgáltatások igazgatója segít eligazodni abban, hogyan lehet egy ekkora összeget okosan kezelni – akár úgy, hogy még az ükunokák is profitáljanak belőle.
Szerinte ugyan a lottózás statisztikailag pénzkidobás: „Nagyobb az esélye, hogy egy meteorit fejbe vág, mint hogy nyerj.” Mégis, ha valaki megnyeri a főnyereményt, az első lépés ne a költekezés legyen, hanem a tudatos tervezés. Számításai szerint már 260 millió forint is elegendő lehet egy embernek ahhoz, hogy 40 évig havi egymillió forintból éljen – ha jól fekteti be.
A cél: anyagi függetlenség, nem luxus
A pénz ne csak a gazdagságról szóljon, hanem a szabadságról. Bence Balázs szerint nem az a cél, hogy „te legyél a leggazdagabb halott a temetőben”, hanem hogy értelmesen használd a pénzt. Ha valaki a hozamokból szeretne élni, akkor reálisan évi 4–6% hozamot lehet elérni, nem 10%-ot. Ez azt jelenti, hogy 4 milliárd forintból évente 160–240 millió forintot lehet kivenni fenntartható módon.
A magyar megtakarítók többsége konzervatív:
- 60%-uk állampapírban vagy bankbetétben tartja a pénzét
- 25% befektetési alapban
- mindössze 4% részvényekben
Ez szerinte nem vezet vagyonnövekedéshez. A hosszú távú siker kulcsa a reáleszközök:
- Tőzsdei részvények (globálisan diverzifikált, passzív indexkövető alapok)
- Ingatlan (bérbeadásra, akár külföldön is)
- Arany és bitcoin (infláció elleni védelemként)
A norvég állami vagyonalap 1995 óta fekteti be az olajbevételeket, és mára 500 milliárd dollárból 1900 milliárdot csinált. A titok:
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
- 70% tőzsdei részvények
- 30% állampapír
Bence Balázs szerint egy lottónyertes is követheti ezt a modellt: „Nem kell saját Microsoftot építeni – elég, ha jól fektetsz be.”
A hosszú távú gondolkodás nem luxus, hanem stratégia. Ha valaki a pénz nagy részét tőzsdei indexkövető alapokba fekteti, kisebb részét ingatlanba, és minimálisan állampapírba, akkor nemcsak saját magának, hanem a gyerekeinek és unokáinak is megalapozhatja az anyagi biztonságot.
Jótékonykodás, de okosan
Ha valaki alapítványt hozna létre, fontos, hogy az működési költsége alacsony legyen. A cél, hogy a pénz ne az adminisztrációra, hanem a rászorulókra menjen. Egy jól kezelt alapítvány akár évi 150–180 millió forintot is szét tud osztani – fenntartható módon.
Összegzés: mit tanácsol a szakértő?
- Ne költs el mindent – gondolkodj hozamokban
- Felejtsd el az állampapírt, ha hosszú távra tervezel
- Fektess reáleszközökbe: részvény, ingatlan, arany, bitcoin
- Diverzifikálj globálisan
- Gondolkodj generációkban
- Ha jótékonykodsz, tedd hatékonyan