Pénzcentrum • 2025. február 26. 14:15
Mint ismert, a kormányzati döntés lehetőséget teremtett arra, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat adómentesen használhassuk fel 2025-ben lakáscélra. Azonban egy ügyes pénzügyi trükkel akár 150 ezer forint extra hozam is szerezhető emiatt. A módszer egyszerű: a pénzt kiveszünk adómentesen, felhasználjuk - például jelzálog előtörlesztésre, majd az összeget saját forrásból visszafizetjük – és az állami támogatás miatt 20%-os „hozamot” ismét zsebre tesszük.
A kormányzati döntés szerint az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat 2025-ben lakáscélra is fel lehet használni, anélkül, hogy extra költségek vagy büntetések terhelnék a felhasználót. Ez viszont egy kiskaput is kinyit, amelyet ügyes pénzügyi manőverrel akár 20%-os „hozammá” lehet alakítani - erről szól JOCI a biztosítós friss TikTok-videója.
A folyamat egyszerű: vegyél ki 750 ezer forintot az önkéntes nyugdíjpénztáradból, és ezzel fizesd be saját vagy hozzátartozód lakáshitelének törlesztőrészletét. A bank erről igazolást ad, amelyet be kell nyújtani a nyugdíjpénztárhoz.
Ezután visszafizeted a korábban kivett 750 ezer forintot a számládra, és mivel a pénztári befizetések után jár 20%-os állami támogatás, így a következő évben 150 ezer forint pluszt kapsz az adóhivataltól. Persze ebből a költségeket még le kell vonni, ám így is szinte ingyenpénznek minősül.
Érdemes tudni, hogy ez annak éri meg igazán, akinek 2025. január 1-jén a pénztárban már volt 750 ezer forintja. Illetőleg megcsinálni pedig csak úgy lehet, ha az ember idén be tud fizetni 750 ezer forint, esetleg a megtakarításokból áldozni erre. Kérdés persze, meddig marad kihasználható ez a joghézag.
JÓL JÖNNE 5 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 5 000 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 105 965 forintos törlesztővel a Raiffeisen Bank nyújtja (THM 10,35%), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank (THM 10,39%-ot) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Összegezve a lényeg: Ha követed a friss szabályokat és kiveszed a pénzt lakáscélra, majd ugyanezt az összeget visszateszed a pénztárba, akkor az tagdíjbefizetésnek minősül, amire bizony jár az adókedvezmény. Ez azt jelenti, hogy a jogi kiskapu miatt így 2x is megkaphatod ugyanarra az összegre az adóvisszatérítést, először ugye akkor, amikor eredetileg befizetted, másodjára pedig akkor, amikor újból beraktad az összeget. A maximálisan kihasználható adó-visszatérítés 150 ezer forint lehet, ezért kell a kimaxoláshoz 750 ezer forinttal játsszani. Az egész játéknál annyit érdemes érteni, hogy a zsebedben lévő, azaz elkölthető megtakarításod nem fog növekedni (sőt csökkenni fog 750 ezer forinttal, ami átvándorol a másik konstrukcióba), de nettóban 150 ezer forinttal tolhatod meg a nyugdíjmegtakarításod összegét a manőverrel.