Pénzcentrum • 2026. április 28. 17:32
A külföldről hazatérő magyarok számára komoly kihívást jelenthet az itthoni lakáshitel-igénylés, ha még külföldi jövedelemmel rendelkeznek. Bár a hazai bankok többsége elfogadja a határon túli jövedelmet, a hitelbírálati feltételek jelentősen szigorúbbak a belföldi munkaviszonyhoz képest. A pénzintézetek hosszabb foglalkoztatási időt, magasabb minimális jövedelmet, valamint sok esetben magyarországi lakcímet is elvárnak. Emellett az államilag támogatott hitelek felvételét a társadalombiztosítási jogviszonyra vonatkozó szabályok is nehezítik - írja a Bankmonitor.
Az elmúlt időszakban külföldre költözött magyarok közül sokan fontolóra vehetik a hazatelepülést. Ha a kint töltött idő alatt nem gyűlt össze elegendő megtakarítás egy saját ingatlan megvásárlására, banki finanszírozásra van szükség.
A hazai pénzintézetek gyakorlata azonban nem egységes a külföldi jövedelmek megítélésében. A bankok túlnyomó többsége elfogadja ugyan a határon túlról származó bevételeket, de az engedélyezett országok listája változó. Az Európai Unió tagállamaiból, valamint Svájcból, Norvégiából, az Egyesült Államokból és Izraelből származó jövedelmekkel jellemzően el lehet indítani a hiteligénylést. Ezzel szemben az egyéb, Európán kívüli országok esetében az ügyfelek könnyen akadályokba ütközhetnek.
Az egyik legszembetűnőbb különbség az elvárt munkaviszony hosszában mutatkozik meg. Egy magyarországi munkahely esetében legtöbbször elegendő a három hónapos, lejárt próbaidővel rendelkező munkaviszony. A külföldön dolgozóktól viszont a bankok általában legalább hat, de esetenként kilenc hónapos folyamatos foglalkoztatást várnak el a jelenlegi munkaadónál. Ezenfelül a minimálisan elvárt jövedelemszint is magasabb.
Belföldi jövedelem esetén elméletben sokszor a minimálbér is elegendő a hitelfelvételhez. A külföldi jövedelmeknél azonban több pénzintézet is legalább nettó 350 ezer forintnak megfelelő összeget ír elő. Szintén gyakori gyakorlat, hogy a bankok árfolyamkockázati okokból a kinti fizetésnek csupán a hetven százalékát veszik figyelembe a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató számítása során.
A lehetőségeket tovább szűkíti, hogy a bankok szinte kizárólag a határozatlan idejű, alkalmazotti munkaviszonyt fogadják el. Határozott idejű munkaszerződéssel csak elvétve nyújtanak hitelt, a külföldi vállalkozói jövedelmeket pedig nagyrészt teljesen kizárják a finanszírozásból. A külföldi nyugdíjak elfogadása lehetséges ugyan, ám a belföldihez képest itt is szigorúbb megkötésekkel kell számolni. Komoly akadályt jelenthet a lakcímkérdés is. A pénzintézetek jelentős része elvárja a magyarországi állandó lakcímet vagy bejelentett tartózkodási helyet, és gyakran azt is vizsgálják, hogy az ügyfél mióta rendelkezik hazai lakcímmel.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
Az államilag támogatott hitelkonstrukcióknál, mint amilyen a CSOK Plusz vagy az Otthon Start, a külföldi jövedelem önmagában nem kizáró ok, ám a társadalombiztosítási jogviszony igazolása komoly nehézséget okozhat. Ezeknél a hiteleknél ugyanis az igénylést megelőző időszakban már megfelelő magyar társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkezni. A CSOK Plusz esetében könnyebbséget jelent, hogy elegendő lehet az utolsó kilencven nap belföldi biztosítotti státusza, amennyiben a kérelmező igazolni tudja az ezt megelőző külföldi jogviszonyát.
A hazaköltözést és lakásvásárlást tervezőknek érdemes mérlegelniük egy alternatív megoldást is. Sokkal egyszerűbb és gördülékenyebb lehet a hiteligénylés, ha az érintettek először hazaköltöznek, és átmenetileg bérelt ingatlanban vagy a családjuknál élnek. Így elhelyezkedhetnek egy belföldi munkahelyen, és csak a stabil magyar munkaviszony megszerzése után vágnak bele a hitelből történő lakásvásárlásba.