Pénzcentrum • 2025. március 14. 08:46
Jelentősen javult a magyarok hitelezhetősége: az átlagkeresettel rendelkezők már 32,4 millió, a mediánkeresők 25 millió forintos lakáshitelhez juthatnak hozzá az MNB adósságfékszabályai alapján. Ez közel 60 százalékos növekedést jelent két év alatt - számolt be a Portfolio.
A Portfolio elemzése szerint a kamatok csökkenése és a nominálbérek emelkedése együttesen pozitív hatást gyakorolt a hitelpiacra, ami a magyarok által vállalt átlagos hitelösszegek növekedésében is megmutatkozik.
Az MNB 2015 óta érvényben lévő adósságfékszabályai két fő mutatót alkalmaznak: a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót (JTM) és a hitelfedezeti mutatót (HFM). Ezek határozzák meg a felvehető hitel maximális összegét és a törlesztőrészlet felső határát.
A szabályozás szerint a változó kamatozású jelzáloghiteleknél a nettó jövedelem 25%-áig, 5 éves kamatperiódus esetén 35%-áig, míg 10 éves vagy annál hosszabb kamatperiódus esetén 50%-áig terjedhet a törlesztőrészlet. A havi nettó 600 ezer forint feletti jövedelemmel rendelkezők, illetve a zöld lakáshitelt felvevők esetében ezek a limitek magasabbak.
A KSH legfrissebb adatai alapján a nettó havi átlagkereset 484 ezer, míg a mediánkereset 373 ezer forint. Ennek megfelelően a maximális törlesztőrészlet 10 éves vagy végig fix kamatozás mellett az átlagkeresőknél 242 ezer, a mediánkeresőknél 187 ezer forint lehet.
JÓL JÖNNE 10 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 10 000 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 210 218 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 9,97%), de nem sokkal marad el ettől az UniCredit Bank (THM 10,22%-ot) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
A javuló kamatkörnyezet is segítette a hitelezhetőség bővülését: két év alatt körülbelül 2 százalékponttal csökkentek az új lakáshitelek átlagkamatai. Jelenleg az 5 éves kamatperiódusú lakáshitelek átlagkamata 6,7%, a 10 éveseké 6,5%, míg a végig fix kamatozásúaké 7,0%.
A kedvezőtlenebb helyzetben lévők számára több lehetőség is kínálkozik helyzetük javítására: választhatnak alacsonyabb kamatozású vagy kamattámogatott konstrukciót, bevonhatnak adóstársat, illetve dönthetnek hosszabb futamidő mellett. Ugyanakkor a futamidő növelése nem jelent automatikus megoldást, hiszen 20 helyett 30 éves futamidőt választva a felvehető hitelösszeg csak 16-18 százalékkal növekszik.