Pénzcentrum • 2024. április 9. 10:01
A lakáshitelek mellett a személyi hitelek piacán is fellendülést hozott a február – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) vonatkozó friss adataiból. Ugyanakkor további hasonlóság a két hiteltípus között, hogy a fellendülés mértéke január-február vonatkozásában lényegesen szerényebb volt, mint előtte december-januárban – a korábbi, 10 milliárd forintos bővülés után most csak bő 2 milliárd forintos a kihelyezések növekedésének mértéke. Jóval erőteljesebb felfutást regisztrálhatunk, amennyiben a mostani adatokat az egy évvel korábbiakkal vetjük össze – akkor azt tapasztaljuk, hogy a tavalyihoz képest 53,5 százalékkal emelkedett az újonnan kötött személyihitel-szerződések összege. Kijelenthető tehát, hogy 2024 a személyi kölcsönök esetében is jelentős felfutással indult.
2024 februárjában 53,76 milliárd forint volt az újonnan kihelyezett személyi hitelek szerződéses összege, ami 2,32 milliárd forinttal haladta meg a januári eredményt (51,44 milliárd forint). A bővülés üteme azonban jelentősen visszaesett a december-januárihoz képest – januárban 24,4 százalékkal emelkedett a kihelyezett hitelösszeg nagysága az egy hónappal korábbihoz képest, ezzel szemben februárban már csak 4,5 százalékos volt a bővülés mértéke.
Sokkal jelentősebb emelkedésről számolhatunk be, amennyiben a most februári eredményt a tavaly februárival vetjük össze – az akkori 35,02 milliárd forintnyi kihelyezett hitelösszeget a jelenlegi eredmény 18,74 milliárd forinttal haladta meg (+53,51%). A 2023-as évben egyébként havonta átlagosan 43,57 milliárd forint volt az új kihelyezések összege, amit ugyancsak jelentős mértékben tudott meghaladni a mostani eredmény (+23,38%).
A bővülés ellenére most megtört az a több hónapja tartó növekvő trend, mely szerint tavaly július óta az új kihelyezések összegei hónapról hónapra egyre jelentősebb mértékben haladták meg az egy évvel korábbi kihelyezések mértékét:
- 2023 júliusában 5 százalék,
- 2023 augusztusában 13,4 százalék,
- 2023 szeptemberében 19,9 százalék,
- 2023 októberében 34,7 százalék,
- 2023 novemberében 40,2 százalék,
- 2023 decemberében 56,1 százalék,
- 2024 januárjában 71,8 százalék,
2024 februárjában pedig „csak” 53,5 százalék volt az emelkedés az egy évvel korábbi eredményekhez viszonyítva.
A szerződések száma is emelkedett
Januárhoz képest már jóval szerényebb mértékben, de februárban is emelkedett az új személyihitel-szerződések száma – a januári 21 294 új szerződéssel szemben februárban 21 509 született (+1%). Jóval szebb eredményt kapunk, ha a mostani számot az egy évvel ezelőttivel vetjük össze – tavaly februárban 16 466 új szerződés köttetett a háztartások és a hitelintézetek között, amelyhez képest a mostani eredmény 30,62 százalékos emelkedést jelent (+5 043 db).
Tovább emelkedett az újonnan felvett személyi hitelek átlagos összege is – ez februárban már 2 499 419 forint volt, szemben a januári 2 415 704 forinttal (+3,46%). Ez eddig a legnagyobb eredménynek számít – a korábbi csúcstartó 2022 márciusa volt, amikor is 2 468 192 forint volt az adott hónapban felvett személyi kölcsönök átlagösszege.
További kedvező fejlemény, hogy februárban 18,43 százalékra csökkent a személyi hitelek átlagos hitelköltség mutatója – ez 0,17 százalékpontos csökkenést jelent januárhoz képest. Ez az érték utoljára 2022 októberében volt a mostaninál is alacsonyabb – akkor 18,16 százalék volt az átlagos hiteldíj.
Személyihitel-ajánlatok áprilisban
A Pénzcentrum kalkulátorával ismét megnéztük, milyen személyihitel-ajánlatok közül válogathatnak azok, akik most szeretnének hitelt felvenni. Ezúttal egy átlagosnak számító, 2,5 millió forintos hitelösszegre végeztük el a számítást, melyhez 5 éves futamidőt és nettó 600 ezer forintos havi jövedelmet állítottunk be. A munkaviszony hosszához szintén 5 évet állítottunk be.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el, havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%, a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
A jelenleg elérhetők közül a CIB Bank ajánlatával járnánk a legjobban – a havi törlesztőrészletünk 56 195 forint lenne, míg a futamidő végéig visszafizetendő teljes összeg 3 371 690 forint. A kölcsön THM-je 13,20 százalék lenne. Ezt az MBH Bank (57 155 forint, THM 13,99%), a Raiffeisen Bank (56 870 forint, THM 14,30%) és az UniCredit Bank (57 570 forint, THM 14,41%) ajánlatai követik a sorban jelenleg. A teljes visszafizetendő összeg mindegyik felsorolt ajánlat esetében 3,5 millió forint alatt maradna.
A legdrágább ajánlatok továbbra is az OTP Banktól és a Cetelemtől érkeznek – az OTP esetében 69 468 forint (THM 25,17%), míg a Cetelemében 67 072 forint (THM 23,24%) forint lenne a havi törlesztőrészletünk, amennyiben náluk vennénk fel a fent meghatározott hitelt. Ennek megfelelően a futamidő végéig visszafizetendő teljes összeg is jelentősen magasabb lenne – az OTP Banknál 4 186 810 forint, míg a Cetelemnél 4 049 327 forint.
Az igényeidnek jobban megfelelő adatokért keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát.
Te mit gondolsz a személyi kölcsönről? Mondd el véleményed!
A kutatás a Pécsi Tudományegyetem Közgazdaságtudományi Karán működő the CoRe lab-bel együttműködve készül, az eredményeiről a Pénzcentrumon megjelenő cikkekben folyamatosan beszámolunk majd. A kérdőív anonim és önkéntes, a válaszokat 2024. március 29. és április 14. között várjuk.
Köszönjük, hogy válaszaiddal segíted a kutatásunkat!