Pénzcentrum • 2015. október 18. 14:32
Bár sokan zsigerből elutasítják a hitelfelvételt, régi közgazdasági alapvetés, hogy a hitel a növekedés egyik motorja. Ez nem csak a vállalatok életében van így, hanem saját családunk esetében is. A Pénzcentrum három olyan hitelt mutat, amit egyfajta befektetésként is értelmezhetünk: ha okosan, tudatosan vesszük fel, sokat segíthetnek.
A jegybanki alapkamat szuperalacsony szintje miatt sokan szeretnének hitelt felvenni, viszont nem egyértelmű, hogy milyen hiteleket érdemes most felvenni. Ezt ugyanis úgy is felfoghatjuk, hogy a hosszú távú befektetésünket hitelből alapozhatjuk meg. Most olyan a piaci környezet, hogy szinte mindenkinek megéri hitelt felvennie. Mutatunk három tippet, hogy mire költheted el a felvett kölcsönt.
Lakáshitel
A lakásvásárlást nemcsak az alacsony kamatok miatt, hanem a várhatóan növekvő lakásárak miatt is érdemes megfontolni. Persze a befektetés célú vételen kívül arra is költhetjük a lakáskölcsönt, hogy felújítsuk, kibővítsük, korszerűsítsük vagy lecseréljük saját lakásunkat.
Akinek viszont nem célja sem a saját lakásán változtatni, sem befektetésként ingatlant vásárolni, annak még mindig lehetősége van nyaralót venni. Neki is jó lehetőség a lakáshitel, viszont arra érdemes figyelni, hogy nyaraló vásárlásánál a lakás takarék pénztári megtakarítást nem használhatja fel, így ehhez egyéb önerőre lesz szükségük.
A lakáshitel kiválasztásánál a legfontosabb kérdés, hogy változó vagy fix kamatozású kölcsönt veszünk fel. Míg előbbi az olcsósága miatt lehet vonzó, addig az utóbbi törlesztőrészletei általában 5 évre, de az is előfordul, hogy akár 20 évre is változatlanok, így sokkal kiszámíthatóbbak.
Autólízing
A bankok ajánlatai között mára az autóhitelek helyét átvették az autólízingek, de ez csak még olcsóbbá tette ezeket a kölcsönöket. Nemritkán találkozhatunk 10 százalék alatti kamatozású ajánlatokkal, sőt nemrég még 2,5 százalékos teljes hiteldíj mutató (THM) mellett is vehettünk autót.
Az autókölcsönöknél is azt érdemes mérlegelni, amit a lakáshitelek esetében, vagyis, hogy változó vagy fixált kamatozású konstrukciót válasszunk. A különbség mindössze annyi, hogy a fixált autólízingek törlesztőrészletei általában a teljes futamidő alatt állandóak.
Szabad felhasználású hitelek
Az alacsony kamatok a szabad felhasználású kölcsönöknek is kedveznek. Ezeket elsősorban azoknak érdemes felvenni, akik az adósságaikat szeretnék rendezni, most ugyanis alacsony kamatozással kaphatnak hitelt, ráadásul több egyéb tartozást összevonva az adminisztrációs költségekeket is csak egyszer kell majd megfizetniük. A legtöbb bank ajánlatai között egyébként találhatunk hitelkiváltó konstrukciókat, de szinte bármelyik pénzintézet szabad felhasználású kölcsöne alkalmas az adósságrendezésre.
A szabad felhasználású kölcsönöknél is választhatunk fixált, és változó kamatozás közül, így ezeknél a termékeknél is hasonló szempontok alapján dönthetünk, mint a lakáshiteleknél és az autólízingeknél. Ha egy ingatlanunkra jelzálogot tudunk felajánlani a banknak, akkor ráadásul a kamatunk tovább csökkenthető. A szabad felhasználású jelzáloghitelek között ugyanis öt százalék közötti ajánlatokat is találhatunk.
Miért most vegyünk fel kölcsönt?
A Portfolio Budapest Economic Forum 2015 konferenciáján a volt és jelenlegi jegybanki vezetők szavaiból is láthatjuk, hogy a Magyarország számára meghatározó jegybankok néhány éven belül alapkamatot emelhetnek. Emiatt pedig lehetséges, hogy a Magyar Nemzeti Banknak (MNB) is kamatot kell emelnie, ami a mi hitelkamatainkat is megnövelheti.
Emiatt persze felvetődik a kérdés: akkor miért vegyünk fel egyáltalán bármilyen kölcsönt?
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
Változó kamatozású hitel esetén ugyan az alapkamat változását viszonylag szorosan leköveti a hitelkamat, viszont a fixált konstrukcióknál még akár évekig, sőt, akár a futamidő végéig élvezhetjük az alacsonyabb kamatokat.
Ezért cserébe persze a kezdeti kamataink magasabbak lesznek, viszont a havi törlesztőrészlet mértéke kiszámítható marad.
Az internet és az okostelefonok elterjedésének köszönhetően pedig Magyarországon is egyre több ügyet intézhetünk el ma már online.
Ma már több pénzügyi szolgáltató kínálatában elérhető az online számlanyitás is, van, hogy még aláírni sem kell befáradnunk az ügyfélszolgálatra. Itt azonban nem áll meg a fejlődés, a legfrissebb trendek szerint ugyanis már hitelért sem kell rögtön a bankfiókba rohanni, akár ezt is elintézhetjük otthon, a karosszékben ülve.
A fejlődés olyan léptékű, hogy a telefonos, majd az online hitelügyintézés elsőként csak a kisebb értékű kölcsönöknél, illetve néhány autóhitelnél, illetve vállalati kölcsönnél volt elérhető, de ma már nagyobb összegű lakáshitel-kérelmünket is feladhatjuk otthonról. Hogy működik ez a gyakorlatban? KATTINTS!