Pénzcentrum • 2011. augusztus 8. 17:20
A magyar devizahitelesek legnagyobb bánatára hétfőn is erősödött a svájci frank, a forinttal szemben is. Reggel új történelmi csúcsot döntött az alpesi deviza, átmenetileg 255 forint felett járt a kurzus, majd 250 felé küzdötte vissza magát a forint. Estére a svájci frank új történelmi csúcsra tört az euró ellenében. Ennek köszönhetően a svájci frank jegyzések a forint ellenében 258 forinton állnak.
Történelmi csúcsot ért el a svájci frank a forinttal szemben: hétfő este, a jegyzések egészen 258-ig emelkedtek. Az euróval szembeni jegyzések délután 275-ig, a dollárral szembeniek 194,3-ig ugrottak a bankközi piacon.
Az augusztusi csekkek megérkezésekor akár 10 százaléknál is nagyobb törlesztőrészlet-növekedéssel szembesülhetnek a frankhitelesek az egy hónappal ezelőtti összeghez képest. Egyre többen kerülnek be a 100-as klubba, melynek tagjai azok lehetnek, akik több mint 100 forinttal alacsonyabb frank árfolyam mellett vették fel hitelüket. Mi történt velük?
A 100-as klubban már 70 százalék körül jár a törlesztőrészlet változás, az alábbi grafikonon jól látszik milyen mértékben nőttek az egyes időszakokban az egy 8 millió forint hitelösszegű, 2005 januárjában felvett hitel törlesztői.
Jobb
a helyzet a 2009. januárjában eladósodottaknál, ők 187 forintos
árfolyam környékén vették fel a hitelüket. Persze nem kicsi, 37
százalékos növekedést tapasztalhatnak a törlesztőkben az ebben az
időszakban eladósodottak is.
Jobban járhat az, aki már törlesztett
A frank további árfolyamemelkedése kellemetlen helyzetbe hozhatja a magyar bankok ügyfeleit. Amennyiben továbbra is ez az erős frank lesz meghatározó, akkor lehet, hogy azok az ügyfelek (például az OTP-sek) jártak jól, akiknek a hónap első napjaiban kellett befizetniük havi részletüket.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el, havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%, a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Megoldás a mentőcsomag?
A piaci folyamatok miatt nem elképzelhetetlen, hogy a rémisztőnek tűnő 250 forintos szint körül ragad is be a frank, akkor is ésszerűen érdemes mérlegelni: vajon megéri az árfolyamrögzítés? A szabályok nem változtak, ugyanazoknak éri meg a védőárfolyam, mint 2 hónappal ezelőtt. Az árfolyamrögzítés következtében az árfolyamkockázatunk sem szűnik meg, csak egy későbbi időpontra tolódik.
Az árfolyamrögzítés következtében az
árfolyamkockázatunk ugyanis nem szűnik meg, csak egy későbbi időpontra
tolódik el. Az aktuális piaci árfolyam és a rögzített törlesztési
árfolyam különbözetét havonta a 3 havi BUBOR-nak (bankközi, referencia
jellegű kamatláb) megfelelő kamaton (jelenleg 6,1 százalék) tőkésítve
egy forint alapú ún. gyűjtőszámlán halmozná a hitelnyújtó,
feltételezhetően 36 hónapig. 180 forintnál erősebb frank esetén a
gyűjtőszámlán futó tartozás a piaci árfolyam és a 180 forint
különbözetével nőne, gyengébb frank esetén csökkenne.
Kinek ajánlható az árfolyamvédelem? Akármilyen árfolyam mellett!
A csomag részletein és a gyűjtőszámla részletes kondícióin (előtörlesztési, végtörlesztési stb. díjak) túl az adós preferenciáitól függ, érdemes-e kihasználni a védőárfolyam lehetőségét. Amennyiben a kondíciók az adósok számára vállalhatóak lesznek, a programban való részvétel az alábbiak számára javasolható:
1. Aki jelenleg
fizetőképessége határán mozog, és a mostaninál erősebb frankárfolyam
mellett nagy valószínűséggel késedelembe esne
2. Aki számára fontos,
hogy a törlesztőrészlete a következő négy évben legalább
árfolyamszempontból kiszámítható legyen (figyelem: a program a
kamatkockázat ellen nem nyújt védelmet, csupán az árfolyamkockázat
ellen!), ezt követően azonban már képes lesz elviselni az
árfolyammozgásokat
3. Aki
képes a 36 hónapon keresztül elért törlesztőrészlet-megtakarításait
félretenni, és a BUBOR feletti várható hozam mellett befektetni
(figyelembe véve a gyűjtőszámla esetleges végtörlesztési díját is)
>>folytatás>>
Kinek nem ajánlható az árfolyamvédelem?
1.
Aki minden nehézség nélkül képes jelenleg is törleszteni, de tart
attól, hogy a frank hosszú távon jelentősen erősödni fog, így előbb
szeretné letudni a törlesztések egy részét.
2. Aki számára fontos, hogy tőketartozása később se nőjön, mert például hitele elő- illetve végtörlesztésén gondolkodik.
3. Aki úgy látja, nem jelent számára vonzó befektetési lehetőséget a havonta elérhető megtakarítás.
Mi lesz ha az árfolyamrögzítést választom?
Egy magasabb 270-es árfolyammal kalkulált változásokból kiderül, hogy a 3 év után bőven 15 százalék fölé nőhet a havi törlesztőrlészlet változás a maihoz viszonyítva. Keveset tudunk ugyan a mentőcsomag ezen részéről, de ekkora változásnál már számíthatunk banki segítségre, hitelátstrukturálásra, viszont ebben ez esetben is évekkel megnövekedhet a hitelünk futamideje.