Pénzcentrum • 2011. október 12. 14:32
A lakáshitelek futamidejének első öt évére szóló kamattámogatást vezet be a kormány. A Portfolio.hu kiszámolta, mekkora könnyítést jelenthet ez a lakáshitelt felvenni szándékozók számára. Egy hatmillió forintos, húsz évre, használt lakás vásárlására felvett, 10%-os hiteldíjjal rendelkező lakáshitel havi törlesztőrészlete az első évben 58 ezer forint helyett 44 ezer forint körül alakulhat az új programnak köszönhetően. A támogatás egyre kisebb lesz, a hatodik évben eltűnik.
Az első Orbán-kormány által bevezetettnél jóval kevésbé bőkezű, a költségvetés számára 2012-ben mindössze 1,3 milliárd forintos teherrel járó lakáshitel-kamattámogatási programot jelentett ma be Orbán Viktor és Matolcsy György. Ma délután megjelent az a dokumentum, mely pontosan leírja, ki mekkora kamattámogatást kaphat.
Az otthonteremtési kamattámogatás az alábbi célokra igényelhető:
- új lakás vásárlásához, építéséhez, használt lakás vásárlásához, lakás korszerűsítéséhez;
- késedelmes jelzáloghitellel vagy felmondott kölcsönnel terhelt lakóingatlan vásárlásához;
- hátralékos hiteladós által kisebb lakás vásárlásához.
A program az Európai Bizottság jóváhagyását követően indulhat, és az alábbi kamattámogatásokat tartalmazza:
A kamattámogatás feltételei:
-
Új lakás vásárlása/építése esetén a lakóingatlan vételára illetve
bekerülési költsége nem haladja meg a 30 millió forintot, használt lakás
korszerűsítése esetén a hitelcél nem haladhatja meg a 15 millió
forintot.
- Új lakás vásárlása esetén a használatba vételi
engedély, építés esetén az építési engedély kiadására 2010. január 1-jét
követően kerül sor.
- Használt lakás vásárlása esetén: a
kamattámogatás csak olyan, a rendelet hatályba lépését követően
megkötött adásvételi szerződéssel rendelkező, legalább komfortos
használt lakások megvásárlására vehető, melynek tulajdonosa e lakás
helyett másik lakást vásárol és erről nyilatkozik.
- Korszerűsítés
esetén a kamattámogatás akkor vehető igénybe, ha a kérelem benyújtásának
időpontjában a korszerűsítési munkálatok még nem kezdődtek meg.
- A
hitel maximális összege új lakás vásárlása/építése esetén 10 millió
forint, használt lakás vásárlása és korszerűsítés esetén a 6 millió
forintot.
- A kamattámogatást igénybe vevő csak természetes személy lehet.
- Legalább az egyik szülő bejelentett munkaviszonnyal rendelkezik.
- Az építési/vásárlási, illetve korszerűsítési költségek 70%-át számlával kell igazolni.
- Adóhatósági igazolást kell bemutatni arról, hogy az igénylők köztartozásmentes adózók.
Példa: használt lakás vásárlása
A kamattámogatás mértéke az 5 éves állampapír-hozam 30-50%-a lehet. Ez jelenleg közel 2,2-3,7%-ot jelent.
Vagyis
ha egy ügyfél jelenleg 10%-os hiteldíj mellett jut forint alapú
lakáshitelhez, ehelyett az első évben 6,7% lehet a hiteldíja. A korábbi
hírek szerint a kamattámogatás mértéke csökken. Feltételezve, hogy a
referenciahozam (7,35%) és a forinthitel díja (10%) változatlan marad,
az ötödik évben az első évi 3,7%-pontról 2,2%-pontra csökkenhet a
kamattámogatás mértéke, az ügyfél által fizetendő hiteldíj pedig 7,8%
lesz.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el, havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%, a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
A
maximálisan igényelhető összeg használt lakás esetében 6 millió forint.
Ez utóbbi hitelösszeggel és húsz éves futamidővel számolva azt kapjuk,
hogy az ügyfél 58 ezer forintos havi törlesztőrészlete (az említett
6,7%-os hiteldíjjal) a programnak köszönhetően 44 ezer forint lesz az
első évben. A későbbi években az alábbi táblázat szerint alakul.
Amennyiben
egy kiszámítható gazdaságpolitikának köszönhetően a hatodik évtől 6%
közelébe csökkenne a forinthitelek piaci kamatszintje, a fenti példában
szereplő hitel törlesztőrészlete a futamidő későbbi részében nagyjából
megegyezne a kezdetivel. Ezért ahhoz, hogy kellő ösztönzést jelentsen a
program a hitelfelvételre, annak feltételezése is szükségeltetik, hogy a
jövőben a hazai gazdaságpolitika kiszámítható, és a kamatkörnyezet a
jelenleginél alacsonyabb lesz. A hiteldöntést továbbra sem érdemes csak
az első évek törlesztőrészlete alapján meghozni, és a kamatkockázatok
nem tűnnek el, de az első öt évben jelentősen mérséklődnek.
A
kamattámogatási program 1,3 milliárd forintos keretösszege számításaink
szerint 40-50 milliárd forintnyi új lakáshitel kihelyezésében játszhat
szerepet, ami néhány ezer háztartást jelenthet (Matolcsy György
3000-5000-ről beszélt). Ennél kisebb lehet az új hitelkihelyezés, ha
figyelembe vesszük, hogy a kamattámogatás egy részét a kisebb lakásba
költöző, megszorult devizahitelesek vehetik majd igénybe. A későbbi évek
kamattámogatási programjairól még nem tudni közelebbit (ha sikeres
lesz, kibővítik), az első éves kihelyezések mindenesetre csak öt évig
jelentenek (az 1,3 milliárd forinthoz képest egyre kisebb) terhet a
költségvetésnek. Ami a magyar hitelpiacot illeti, a 40-50 milliárd
forint jelenleg kéthavi lakáshitel-kihelyezésnek felel meg, bizonytalan
az is, olyanok is vesznek-e fel hitelt így, akik enélkül nem tennék.
Összességében az ismert formájában aligha lesz tehát meghatározó a
program a magyarországi lakáshitelezés egészére nézve, némi katalizátor
szerepet azonban játszhat benne.