Pénzcentrum • 2014. augusztus 29. 11:02
A múlt hónapban kimagaslóan sokan nyitottak Start-számlát gyermekeik támogatására, igaz még mindig több, mint félmillió szülő nem élt az állami támogatást és kedvezményes kamatokat biztosító lehetőséggel. De vajon miért éri meg félretenni gyerekünknek?
A Magyar Államkincstárnál (MÁK) nyitható Start-számlák jó megtakarítási lehetőséget nyújtanak, ha gyermekeink életkezdését szeretnénk segíteni, ráadásul a hosszú megtakarítási időszaknak, és a Babakötvény konstrukciónak köszönhetően egészen kicsi havi befizetésekkel is jelentős összeget halmozhatunk fel. Mégis mennyien takarékoskodnak előre gyermekeiknek ilyen formában és miért éri meg a gyermek életkezdésére félretenni?
Közel 600 ezer szülő nem él a befizetéssel
A Start-számla számos előnye ellenére úgy tűnik, hogy a kezdeti összeg mellé a szülők jó része nem fizet be, így mára több, mint 592 ezer letéti számlát kezel a MÁK. De mégis hogyan fordulhat ez elő?
Az állam minden 2005. december 31. után született gyermeknek egy letéti számlára
helyez el életkezdési támogatás címen. Ezen a számlán a pénz csupán az infláció mértékével gyarapodik egészen addig, amíg a szülők Start-értékpapír számlát nyitnak a gyermek nevére MÁK-nál. Ettől kezdve ez a kezdeti támogatási összeg és a későbbi szülői befizetések automatikusan a kedvező kamatozású Babakötvény kondíciói (infláció mértéke + 3%) szerint kamatoznak tovább.
Miért éri meg plusz pénzeket befizetni?
Az újonnan nyitott Start-számlára gyermekünk életkezdésének támogatására bármikor bármennyit befizethetünk, vagyis Babakötvényt vehetünk. A 2006. január 1 és 2014. január 31 között született gyermek számára vásárolható Babakötvény a többi állampapírnál kedvezőbb kamatozású, hisz 8,7 százalékkal (2012-es év átlagos inflációja 5,7%+3%) kamatozik idén december 2-ig, a sorozat kamatfordulójáig. Alacsony kockázat mellett nem találunk olyan megtakarítási lehetőséget, ami ennél többet hozna. A jelenlegi - az idén február 1 óta született gyermekek számára megvásárolható - sorozat 4,7 százalékos kamatozású, ami átlagosnak mondható. Azonban azt le kell szögezni, hogy ez a kamat igen nagy valószínűséggel növekedni fog a jövő évben (ha az infláció növekszik), és közép és hosszú távon is ennél jobb kamatokra számíthatunk, valamint a 3 százalékos kamatprémium mindenképp reálkamatot biztosít a befektetéseinknek.
A Babakötvény kamatait minden évben az előző évi inflációs adatok alapján számolják, ez adja a kamatbázist. Ehhez jön hozzá a kamatprémium, ami a Babakötvény esetében egységesen három százalék.
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Mennyit érdemes félretenni Start-számlán?
A számlára érkező minden befizetés után állami támogatás jár, éves szinten 60 ezer forint befizetésig. A támogatás mértéke 10 százalék, ez azt jelenti, hogy az állam évente maximum hatezer forintot írhat jóvá a számlán. Ez a kiemelkedő kamatozással együtt igen jó befektetésnek bizonyulhat (EBKM?).
Miért jó félretenni a gyerek életkezdésére?
Ugyan a havonta megspórolható összeg nem túl jelentős, ha az állami támogatás maximális kihasználásában gondolkozunk, azonban, ha a teljes futamidő alatt félretesszük, akkor akár 2,5 millió forint is összejöhet, ha 19 évig 3% inflációval számolunk az egyszerűség kedvéért. Ez nagyjából akkora összeg, amiből a fiatal felnőtt a felsőfokú tanulmányait finanszírozni tudja, vagy néhány évnyi plusz megtakarítással megveheti első lakását.