Pénzcentrum/Portfolio • 2018. szeptember 28. 20:00
Gyorsuló ütemben nő a magyar lakosság személyi kölcsön tartozása, idén július végén már 40 százalékkal több szabad felhasználású fedezetlen hitellel tartoztunk a bankoknak, mint egy évvel korábban. A lakosság pedig jellemzően 14 százalékos átlagkamattal vesz fel személyi kölcsönt, egy 3 milliós személyi kölcsön felvétele során ehhez képest havi 10 ezret is spórolhatunk a törlesztőrészleten, ha jó terméket választunk.
Több mint 614 milliárd forint a magyar lakosság banki személyi kölcsön tartozása az MNB július végi adatai szerint, amivel ostromoljuk a 2009 eleji 676 milliárdos csúcsot. Egy évvel korábban ez mindössze 442 milliárd forint volt. Elmondható, hogy a személyi kölcsönök piaca nem egyszerűen növekszik, hanem egyre gyorsabba növekszik.
Nemcsak a teljes hitelállomány nagyságáról, hanem a havi új kihelyezésekről is ez mondható el. Az év első 7 hónapjában 257 milliárd forintnyi személyi kölcsönre kötött szerződést a lakosság, ami 25%-kal több, mint az eddigi csúcsot jelentő 2008-as év azonos időszakában.
Elsősorban az átlagos tartozás összege és nem a hitelszerződések száma nőtt meg ennyivel. A 2011 őszi szinthez képest még mindig harmadával kevesebb személyi kölcsön szerződés van ma Magyarországon. Számításunk szerint az átlagos aktuális tartozás viszont jelentősen megnőtt: a 2011 őszi 556 ezer forintról és a 2016 tavaszi 692 ezer forintról 963 ezer forintra (teljes állományi adat).
Nagyjából megállt viszont a személyi kölcsönök árának a csökkenése: az átlagos személyi kölcsönre 14,1 százalékos kamattal és 14,3 százalékos THM-mel kötöttek szerződést a bankok júliusban. A teljes személyi kölcsön állomány átlagkamata 15,2 százalék körül alakul.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 30 000 000 forintot 20 éves futamidőre már 6,2 százalékos THM-el, havi 214 756 Ft forintos törlesztővel fel lehet venni az K&H Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a Magnet Bank és az ERSTE Bank, ahol 6,71%, a CIB Banknál 6,89%, a Raiffeisen Banknál 7%, míg az UniCredit Banknál pedig 7,29%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
A tudatos hitelfelvevők azonban jóval alacsonyabb kamat mellett is pénzhez juthatnak. A Pénzcentrum kalkulátora és a Bank360.hu gyűjtése alapján megnéztük, hogy a jövedelemátutalásnak az adott hitelezőhöz való átirányításával (bankváltással vagy ha szerencsénk van, a "jó" banknál maradással) milyen kamatozás, törlesztőrészlet és teljes visszafizetendő összeg mellett juthatunk személyi kölcsönhöz. Ezúttal is 600 ezres és 2 éves, valamint 3 milliós és 5 éves személyi kölcsönöket néztünk meg 250 ezer forint feletti és alatti nettó jövedelem mellett. A bankok közül ezúttal is a CIB Bank, a pénzügyi vállalkozások közül pedig a Cofidis emelkedik ki a mezőnyből, övék a legalacsonyabb kamatozású személyi kölcsön.
- Kis összeg, rövid futamidő és magas jövedelem mellett a CIB Bank mellett a Sberbank és az UniCredit Bank személyi kölcsöne rendelkezik még 9 százalék alatti THM-mel.
- Nagy összeg, hosszú futamidő és magas jövedelem mellett a Coifidisé az egyetlen 7 százalék alatti THM-mel bíró személyi kölcsön, 8 százalék alá a Sberbank és a Budapest Bank is kölcsöne néz még be.
- Kis összeg, rövid futamidő és alacsony jövedelem mellett a CIB Bank, a Sberbank és az Oney kínál 13 százalék alatti THM-et, utóbbihoz jövedelemátutalás sem kell.
- Nagy összeg, hosszú futamidő és alacsony jövedelem esetén szintén a Cofidis terméke a nyerő, de a Takaréknál és az Oney-nál is elérhetők 9 százalék alatti THM-mel bíró személyi kölcsönök.
Ha tehát az átlagmagyarokra jellemző 14 százalékos kamattal veszünk fel személyi kölcsönt, akkor egy 3 milliós személyi kölcsön esetében 69 ezer forintos törlesztőrészlettel számolhatunk. A legjobb ajánlatokat bemutató mérés tanúsága szerint ez 59 ezer forintra is levehető, ha okosan választunk terméket.