Portfolio • 2017. július 6. 19:33
Nyolc és fél éve, vagyis 2008 novembere óta nem vett fel akkora összegben lakáshitelt a lakosság, mint idén májusban. A lakáspiac növekedésében egyre nagyobb a banki finanszírozás szerepe, és most először fordult elő, hogy éves összevetésben is nőtt a lakossági hitelállomány. A fogyasztási és a vállalati hitelezés azonban messze van a korábbi csúcsoktól, utóbbi szempontjából május hónap viszonylag gyengén alakult. A bankszektor májusi statisztikái alapján a lakossági a forint visszagyengülésére spekulálva szokatlanul nagy összeget helyezett át devizabetétbe.
A legjobb hitelek kalkulásáához kattints a Pénzcentrum kalkulátorára!
Kifejezetten erős hónap volt május a lakossági hitelezés szempontjából, hiszen közel másfélszer akkora volumenben (115 milliárd forint) kötöttek hitelszerződést a bankok a háztartásokkal, mint egy évvel korábban. Az előző év azonos hónapjához képest az újonnan kihelyezett lakáshitelek összege 39 százalékkal 59,2 milliárd forintra, a személyi hiteleké pedig még nagyobb mértékben, 73 százalékkal 30,2 milliárd forintra emelkedett. Ez a két szegmens a lakossági hitelezés motorja.
A végtörlesztés időszaka alatti hitelkiváltásokat leszámítva utoljára 2008 novemberében nyújtottak a mostaninál több lakáshitelt a bankok, azzal a különbséggel, hogy a devizahiteleket felváltották a forinthitelek. A fogyasztási hitelezés azonban még messze van a korábbi szinttől, és ez a 12 havi gördülő adatokon látható még jobban. Ennek oka, hogy a szabad felhasználású jelzáloghitelek ma kis szerepet játszanak a piacon, a bankok elsősorban a lakáshitelekben és a fedezetlen fogyasztási hitelekben versenyeznek.
2008 novembere óta nem volt példa arra sem, hogy a hitelfelvételek ennyire meghaladták volna a hiteltörlesztéseket. A nettó háztartási hitelfelvétel ugyanis 35,7 milliárd forint volt májusan. A válság eleje óta először fordult elő most az is, hogy éves összevetésben is nőtt a lakossági hitelállomány. A mindössze 0,14 százalékos, tavaly május vége óta bekövetkezett növekedés nagyobb lett volna, ha időközben nem történtek volna követelésértékesítések.
A lakosság átlagosan 64 bázisponttal alacsonyabb THM mellett vett most fel lakáshiteleket, mint egy évvel korábban, így szinte kereken 5 százalékra csökkent a lakáshitelek átlagos hitelköltsége. A személyi hitelek esetében a 15,1 százalékos átlagos hitelköltség egy év alatt közel 180 bázispontos csökkenést jelent.
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
Nincs változás abban, hogy továbbra is az éven belüli lakáshitelek kamata csökkent elsősorban, ezek kamata 76 bázisponttal volt alacsonyabb, mint egy évvel korábban. A 3 és 5 éves kamatperiódusú hitelek esetében érzékelhető még csökkenés az elmúlt egy évre visszatekintve, hosszabb kamatfixálás mellett kevésbé.
Mi a helyzet a betétekkel?
A lakossági forintbetétek kamata is újabb mélypontra került májusban, éven belül átlagosan 0,37 százalékot fizettek ezekre a bankok. Ugyanez az euróbetéteknél még kissé magasabb volt, 0,39 százalék. Május során jelentősen erősödött a forint, vélhetően ennek hatása látható a bankbetétek tranzakciós adataiban, hiszen a forintbetétek állománya 60,1 milliárd forinttal csökkent, az euróbetéteké pedig 57 milliárd forinttal nőtt. A lakosság tehát valószínűleg forintgyengülésre spekulált, ami június második felében némileg meg is történt. Az alacsony kamatok ellenére az elmúlt egy évben 7,4 százalékkal nőtt a lakosság betétállománya, ezen belül a lekötött betéteké viszont 15 százalékkal csökkent. Míg egy évvel ezelőtt a lakossági betétek 55 százaléka volt lekötés nélküli, ma ez az arány 64 százalék feletti.