Pénzcentrum • 2017. június 29. 11:38
A hitelkiváltásra sokan úgy tekintenek, hogy csak parasztvakítás, hiszen minek vennénk fel hitelt, ha már amúgy is tele vagyunk tartozással. Pedig az adósságrendező kölcsönök még a személyi kölcsönnél is alacsonyabb kamatozásúak, nem beszélve arról, hogy ezzel megúszhatjuk az extra kezelési költségeket is. Összeszedtük, milyen terhektől szabadulhatsz meg, ha a hitelkiváltás mellett teszed le a voksod, eláruljuk: több mint 100 ezer forinttal járhatsz jobban.
Sokan teszik fel a kérdést, hogy miért vegyenek fel még egy hitelt, ha már így is úsznak az adósságokban. Pedig az adósságrendező kölcsönökkel pontosan a meglévő tartozásainkat tudjuk kifizetni úgy, hogy a továbbiakban csak egy, kedvező kamatozású kölcsönt kell törlesztenünk, ezzel nemcsak időt spórolhatunk azzal, hogy nem 3-4 féle tartozásra kell figyelnünk, de az extra kezelési költségeket is megúszhatjuk.
Ez persze önmagában kevés lenne, de az adósságrendező kölcsönök kamatai jellemzően annyival kedvezőbbek, hogy a havi törlesztésünk is kevesebb lesz, ráadásul a banki hitel jellegéből adódóan a havi fizetendő is állandó marad.
Ennyivel csökkenhet a havi részlet
A jegybanki adatok alapján összehasonlítottuk a már meglévő folyószámlahiteleket az újonnan nyújtott személyi kölcsönökkel, az előbbi átlagos kamatlába közel 20 százalékos jelenleg, míg az utóbbinak csupán 15 százalék a kamata. Érdemes a hitelkártyákat is megnézni, amikor hitelkiváltásról beszélünk, ezek kamata rendre magasabb a mindkét fenti termék kamatánál, gyakran a 35 százalékot is eléri.
A törlesztés máshogy történik a felsorolt hiteleknél, így nehéz összehasonlítani őket a tényleges törlesztőrészlet alapján, azonban ha 1 millió forintos tartozást szeretnénk visszafizetni 2 év alatt, akkor érezhetően kevesebb lenne a törlesztőrészlet a személyi kölcsönnel (49 ezer forintos törlesztőrészlet). A folyószámlahitelnél havi 2 ezer forinttal lehet olcsóbb (51 ezer forintos törlesztőrészlet), a hitelkártyához képest pedig majdnem 10 ezer forintot spórolhatunk havonta (59 ezer forintos törlesztőrészlet).
Még jobb a helyzet, ha nem egy átlagos személyi kölcsönt nézünk, hanem egy 10 százalékos kamatozású terméket, amellyel 5, illetve 12 ezer forint lehet a megtakarított összeg havonta. Ez éves szinten már 57, illetve 148 ezer forint spórolást jelent.
Melyik banknál vannak a legjobb ajánlatok?
A Pénzcentrum adósságrendező hitelkalkulátorával megnéztük, hogy egyes élethelyzetekben melyik bank termékével járhatunk a legjobban.
Ha a jövedelmünk nem éri el a 250 ezer forintot, a kedvező hitelért bankot is váltanánk, és 1 millió forintos adósságot szeretnénk visszafizetni, akkor a legkedvezőbb ajánlat a Sberbank Fair Adósságcsökkentő, 11,39 százalékos teljes hiteldíj mutatóval (THM) és 46 140 forintos törlesztőrészlettel. Ezt követi az MKB Mosoly, 11,43 százalékos THM-mel és a K&H jólváltó kölcsöne 46 140 forintos törlesztőrészlet és 11,58 százalékos THM mellett. Arányleg kedvező kamatot nyújt még a CIB Előrelépő 13,99 százalékos THM-mel és a Cetelem Adósságrendező, amit 14,94 százalékos THM-ért vehetünk fel.
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Sokkal jobban járhatunk, ha a jövedelmünk eléri a 250 ezer forintot, ebben az esetben ugyanis a Sberbank Fair Adósságcsökkentő Plusz THM-je csak 8,03 százalék, 44 750 forintos törlesztőrészlettel. A CIB Előrelépő is jó választás lehet, amely 8,31 százalékos THM-mel és 45 232 forintos havi részlettel vehető fel. Az UniCredit Stabil 8,84 százalékos THM-je a harmadik 10 százalék alatti hitel. Emellett érdemes lehet még megfontolni az MKB Mosolyt (11,43 százalékos THM), a K&H jóváltó kölcsönt (11,58 százalékos THM) és a Budapest Bank Prémiumot (12,74 százalékos THM).
Ha 2 millió forintra rúg a tartozásunk, de a jövedelmünk nem éri el a 250 ezer forintot, akkor érdemes 5 éves futamidővel felvenni a hitelt. Ezzel a feltétellel az MKB Mosoly 10,36 százalékos THM-et kínál, 41 628 forintos havi részlettel. A Sberbank Fair Adósságcsökkentő 10,95 százalékos THM-mel és 42 484 forintos törlesztőrészlettel érhető el. A K&H jólváltója törlesztőrészlete forintra megegyezik a Sberbank hitelével, a THM viszon valamivel magasabb, 10,98 százalékos. Érdemes még megemlíteni az FHB Tartozásrendezőt (11,97 százalékos THM, 42 621 forintos törlesztőrészlet), az UniCredit Stabilt (13,8 százalékos THM, 45 506 forintos törlesztőrészlet) a CIB Előrelépőt (13,99 százalékos THM, 45 681 forintos törlesztőrészlet), a Cetelem Adósságrendezőt (14,3 százalékos THM, 45 496 forintos törlesztőrészlet), a Raiffeisen Személyi Kölcsönt (14,54 százalékos THM, 45 455 forintos törlesztőrészlet), és a Cofidis Adósságrendező Hitelt (14,9 százalékos THM, 46 505 forintos törlesztőrészlet), mivel ezek mind az átlag alatt kamatoznak.
Arra is készítettünk kalkulációt, ha hasonlóan nagy adósságunk van és a jövedelmünk eléri a 250 ezer forintot (az előző esethez hasonlóan 5 éves futamidővel számoltunk). Így a legkedvezőbb ajánlat a Sberbank Fair Adósságcsökkentő Plusz, amely csupán 7,6 százalékos THM-mel és 39 555 forontos törlesztőrészlettel érhető el. A CIB Előrelépő is jó választás lehet, ezt 8,31 százalékos THM-mel és 40 562 forintos törlesztőrészlettek vehetjük fel. Az UniCredit ajánlata jelenleg 8,84 százalék THM-ű, 41 033 forintos havi részlet fizetése mellett. A Raiffeisen Személyi Kölcsön 8,97 százalékos THM-mel sé 40 505 forintos törlesztőrészelttel rendezheti az adósságunkat.