Pénzcentrum • 2016. április 30. 13:35
Pénzügyi tudatosságra hívta fel a figyelmet Bodrogi Gyula, aki csak nagy nehezen tudott kimászni a hitelcsapdából. A színművész esete kapcsán érdemes felidézni azt is, hogy bő egy éve lépett életbe a"fair bank" törvény.
Alig tudott kikecmeregni a hitelcsapdából Bodrogi Gyula, aki papíron nyolcmillió forintért vásárolt meg egy autót évekkel ezelőtt, de a deviza alapú konstrukcióval végül 14 milliója bánta. Bár a Kossuth-díjas színművészt teljesen kikészítette az adósság, mégis sokat tanult belőle.
- nyilatkozta a Ripostnak a Nemzet Színésze, aki egyébként azt is elárulta,
Fair bankok, fair hitelek
Bodrogi Gyula esete kapcsán mindenképp érdemes felidézni, hogy bő egy éve lépett életbe Magyarországon az ún. fair bankokról szóló törvény. A szabályozás lényege két pontban annyi, hogy
- átláthatóbb lett a hitelek kamatozása és
- egységesült a hiteltájékoztatási kötelezettség is.
Az átlátható kamatozás jegyében a két fajta kamatozású hitelt választhatunk:
- Fix kamatozású
- Referencia kamatozású
A fix kamatozású kölcsönök esetében a hitelkamat csak az előre kiválasztott kamatváltoztatási mutató szerint változhat. Más a helyzet viszont a referenciakamatozású hiteleknél, ugyanis a referencia változása és a kamatfelár változása miatt egyaránt módosulhat a hitelkamat.
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Ebben az esetben a referencia a 3, 6 vagy 12 hónapos BUBOR (budapesti bankközi kamatláb). Fontos, hogy a kamat a referenciaidőszak leteltével változhat, ha például a hitelünk referenciája a 6 hónapos BUBOR, akkor a kamatunk (és ezzel együtt a törlesztőrészletünk) fél évenként változhat. A kamatfelárat a bank választhatja ki a kamatfelár-változtatási mutatók alapján, így a kamatfelár három vagy öt évente változhat, de a pénzintézet meghatározhat fix kamatfelárat is.
Ezért fontosak a mutatók
A lakossági hitelek kamatai ezeknek a mutatóknak megfelelően változnak, meghatározzák azt, mennyivel emelkedik vagy csökken a hitelünk kamata és törlesztőrészlete akkor, amikor a kamatperiódusunk vagy kamatfelár-periódusunk lejár.
A változás mértéke és iránya a kamatváltoztatási mutatótól, illetve a kamatfelár-változtatási mutatótól függ, ezek többsége az ÁKK referenciakamatához vagy az úgynevezett BIRS-hez - (budapest interest rate swap), ami egyfajta bankok közötti kamatcsere ügylet - van kötve, de van olyan mutató, ami lehetőséget teremt a banknak arra, hogy a hitelezésre kivetett állami terheket továbbhárítsa a fogyasztókra.