Pénzcentrum • 2015. december 2. 11:08
A bankok kedden váltották át a deviza alapú autóhiteleket és személyi kölcsönöket, és az értesítőket hamarosan kézhez kapják az adósok. A korábbi forintosítás kötelező volt, míg a mostani átváltásról dönthetnek az adósok, kérik a forintosítást, vagy maradnak devizahitelesek. Mennyivel csökkenhet a törlesztőrészlet?
Kedden indult a deviza alapú autóhitelek és személyi kölcsönök leveleinek kiküldése, ezzel a harmadik elszámolási időszak is megkezdődött (az első a devizahitelek elszámolása volt tavasszal, a második a forinthitelek és a devizában fizetett devizahitelek elszámolása volt nyáron). Ugyan ezekkel a devizahitelesekkel is elszámoltak tavasszal, viszont a kölcsöneik nem kerültek forintosításra, ez fog most megtörténni.
Miért jó, hogy forintosíthatnak az adósok?
- mondta el Freisleben Vilmos, a Magyar Nemzeti Bank igazgatója. 242 ezer adós kölcsönét válthatják most át, nekik az alábbiakban segíthet a forintosítás:
- Eltűnik az árfolyamkockázat,
- Az átváltás kedvezményes árfolyamon történik, csökken a tőketartozás.
Az átváltással a hitelek árfolyamkockázata megszűnik, a kamatkockázata pedig módosul. Ez azt jelenti, hogy a kamatok ezentúl a deviza (pl: 3 hónapos CHF LIBOR, vagyis a svájci frank) bankközi kamatlába helyett a 3 hónapos BUBOR-hoz lesz kötve. Ennek köszönhetően tehát a magyar kamatok alapján nőhet vagy csökkenhet a kamatláb.
Az átváltás a 2015 augusztus 19-én érvényes árfolyamon fog történni, azonban ebből kedvezményeket kapnak az adósok, így a tényleges forintosítás 256,47 forintos svájci frank és 309 forintos euró árfolyamon történik, ennek köszönhetően a novemberi tartozás csökkenhet. A most átváltásra kerülő kölcsönök túlnyomó többsége egyébként svájci frank alapú.
Nézzünk két példát az átváltásra!
Példáinkban 2009 januárjában 2 millió forintot veszünk fel, 8 éves futamidő mellet. A svájci frank árfolyam ekkor 196 forint körül alakult. Az első példában az árfolyam-különbözetet a futamidő végén kell megfizetni (ballon típusú hitel), míg a második példánál a törlesztőrészlet árfolyamkövető. Mind a két kölcsön 7 százalékos kamat mellett lett felvéve. A hitel felvételekor 40 ezer forint körül alakultak a törlesztőrészletek.
Az árfolyam megugrásával a ballon hitel havi részlete nem nőtt, míg az árfolyamkövető konstrukciónál 60 ezer forint közelébe ugrott.
A futamidő az árfolyamkövetéses kölcsönnél nem változik (2017 vége), míg a ballon hitelnél közel egy évvel meghosszabbodhat a jegybank számításai szerint.
Milyen panasszal élhetnek az adósok?
- tette hozzá Freisleben Vilmos. 30 napon belül élhetünk panasszal, és 60 napja van a banknak arra, hogy válaszoljon a panasztételre.
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Ha ezzel nem elégedett a devizahiteles, akkor a PBT-hez és a jegybank fogyasztóvédelmi központjához fordulhatnak az adósok.
Elvi döntést kell hozni
A mostani forintosításkor dönthetünk arról, hogy szeretnénk-e átváltani a kölcsönt, vagy sem. Sok esetben előfordulhat, hogy az adós olyan ajánlatot kap, amit nem tud vállalni.
- mondta Freisleben Vilmos. Ennek köszönhetően szabadon alkudhatnak ki az adósok maguknak, például kombinált kölcsönök esetében.
Élő szerződéseknél:
- December 1-én váltják át a szerződéseket
- December 15-ig küldik ki a pénzintézetek az értesítő levelet
- A kézhezvételtől számított 31. napig kérhetik az adósok a forintosítást (január közepe)
- Január 1-én forintosít a bank
- Január 31-ig postázzák az elszámoló levelet
- A kézhezvételtől számított 31. napig kérhetik az adósok a forintosítást