Pénzcentrum • 2015. július 15. 15:32
A nyár kiemelten fontos időszak a személyi kölcsönöknél: a nyaralás, az iskolakezdés vagy akár egy esküvő is jelenthetnek olyan költséget, amelyekhez gyorsan és egyszerűen felvehető hitelre lehet szükségünk. És persze az sem mindegy, milyen feltételekkel. Ma már sok bank és pénzügyi szolgáltató is kínál ilyen termékeket, sőt, első hallásra talán meglepő helyen is találhatunk már ilyen pénzügyi termékeket.
A személyi kölcsön legfontosabb jellemzője, hogy általában szabad felhasználású, azaz nem konkrét célhoz kötött, vagyis bármire - például rendkívüli kiadások fedezése, nagyobb családi események lebonyolítása - felhasználható. Vannak azonban olyan személyi kölcsönök, amelyeknek célja előre meghatározott. Ezek leggyakrabban valamely tartós fogyasztási cikk vásárlására, vagy például utazásra szólnak.
A személyi kölcsönt használhatjuk például
- utazásra, nyaralásra
- az iskolakezdés költségeinek fedezésére
- családi esemény - például esküvő - finanszírozására
- értékesebb ajándék megvásárlására
- akár műszaki cikk - például új hűtőszekrény, klímaberendezés - beszerzésére is.
Magyarországon ez a típusú kölcsön forintban igényelhető. Összege jellemzően százezertől ötmillió forintig terjed (persze vannak olyan szolgáltatók, akiknél pontosabban meghatározott, kisebb összeget igényelhetünk).
A futamidő rugalmas, általában 12-72 hónap. A kölcsön a legtöbb pénzügyi szolgáltatónál, banknál ingatlanfedezet és kezes bevonása nélkül igényelhető, a THM (teljes hiteldíj mutató) pedig nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét.
Mire figyeljünk?
Érdemes alaposan elolvasni a hitel felvételének feltételeit: sok személyi kölcsön kínál első látásra rendkívül kedvező kamatokat: fontos azonban, hogy hasonlítsuk össze a különböző bankok által kínált konstrukciók jellemzőit: a kamat mellett a THM-et, és kérdezzünk rá az egyéb felmerülő költségekre, vagy akár az előtörlesztésre is.
Hitelfelvétel előtt gondoljuk át alaposan, mekkora törlesztőrészletet, mennyi ideig tudunk vállalni. Tanulmányozzuk át a személyi kölcsön Általános Szerződési Feltételeit/Üzletszabályzatát. Minden esetben olvassuk el a szerződéses dokumentumokat, mielőtt aláírnánk azokat!
Melyik banknál a legolcsóbb a kölcsön?
A Pénzcentrum kalkulációt készített arra, hogy mennyibe kerül egy kis összegű, 500 ezer forintos, 3 éves futamidőre felvett személyi kölcsön, a számításainkhoz a BankRáció.hu adatait használtuk. Ez alapján azt láthatjuk, hogy a személyi kölcsönök között nincs jelentős eltérés, ha a havi törlesztőrészleteket nézzük, a teljes visszafizetendő összegben viszont már nagyobb különbségek lehetnek.
Az általunk vizsgált hitelek egyébként az egész futamidőre fixált törlesztőrészlettel bírnak, viszont ez alól van egy kivétel, ugyanis a Sberbank kölcsönének havi részletei évente változhatnak.
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
A legolcsóbb kölcsönt a fenti kondíciókkal a CIB-nél találjuk, 17 631 forintos fix törlesztőrészlettel összesen 634 713 forintot kell visszafizetnünk. Míg a havi részletekben nincs nagy eltérés, addig a visszafizetendőben a legolcsóbb és a legdrágább ajánlat között 62 ezer forintos hitelköltség eltérést láthatunk. Az OTP ajánlata 197 ezer forinttal fizetünk többet vissza, mint amennyit felvettünk, míg a CIB-nél csupán 135 ezer forint a különbözet a felvett hitelösszeghez képest.
Az új szereplő is jól teljesít: az ebben a hónapban piacra lépő Magyar Posta most bevezetett terméke - amelyet július közepétől 345 postahivatalban kínálnak - árazásával máris az élmezőnybe került.
Szarka Zsolt vezérigazgató korábbi tájékoztatása szerint kezdetben Budapesten, Pest megyében és a nagyobb vidéki városokban lehet igényelni a postákon a személyi kölcsönt. A bevezetési időszak tapasztalatait követően azonban várhatóan az év folyamán országosan is elérhető lesz a termék.