Pénzcentrum • 2015. május 6. 14:56
Sok magyar családot fenyeget az adósságcsapdába kerülés veszélye, van, aki a hitelét nem tudja fizetni, de olyan is akad, akinek a közüzemi tartozása duzzadt kezelhetetlen méretűre. Számukra a magáncsőd bevezetéséig jó megoldást jelenthetnek az alacsony kamatú adósságrendező hitelek. Hogyan válasszuk ki a kölcsönünket, milyen konstrukciók között érdemes keresgélnünk?
Sok magyar családot fenyeget, hogy adósságaik miatt akár mindenüket elveszíthetik, mivel a felhalmozódott tartozásaikat nem tudják kifizetni. Az ilyen eladósodást adósságspirálnak, vagy adósságcsapdának szokták hívni a szakemberek, de a kifejezés negatív felhangja ellenére van kiút az adósok számára.
Hogy kerülhetünk ilyen helyzetbe?
Az adósok egy része egész egyszerűen túl magas kamatozású kölcsönt vett fel annak idején, tipikusan ilyenek a személyi kölcsönök, de a hitelkártyákkal is könnyen késedelembe lehet esni, így a 40 százalék körüli teljes hiteldíj mutató (THM) és a havi jövedelemnél gyakran jóval nagyobb hitelkeret miatt könnyen adósságspirálba kerülhetünk.
Az is előfordulhat, hogy a munkánk időleges elvesztése vagy egyéb okok miatt nem tudjuk fizetni a közüzemi díjakat, de tipikusan ilyen meg nem fizetett díjak a társasházi közös költségek és a szemétszállítási díj, mivel ezeknek rövidtávon nincs következménye, nem esünk el a szolgáltatástól (pl. nem kapcsolják ki a vizet, áramot stb.).
Ha el akarjuk kerülni lakásunk elárverezését és a kilakoltatást, akkor érdemes minél előbb rendezni az adósságot. Jelenleg erre a legjobb megoldás, ha egy bankhoz fordulunk adósságrendező hitelért.
Hogyan rendezhetjük az adósságainkat?
- mondta el a Pénzcentrum kérdésére Lippner Tamás, a Sberbank igazgatója.
Ha tehát több irányba is eladósodtunk, (különösen, ha több hitelt fizetünk) érdemes egy banki termék alá tenni a tartozásainkat. Ezzel az adminisztrációs terhek mellett jelentős kamatelőnyt is elérhetünk, érdemes összehasonlítani a személyi kölcsönök kamatát a hitelkártyák átlagos kamataival.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el, havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%, a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Tovább csökkenthetjük a kamatainkat, ha fedezetet tudunk felmutatni a banknak. A szabad felhasználású jelzáloghitelek között ugyanis már jóval 10 százalék alatti kamatozású ajánlatokat is találunk.
- válaszolta Lippner Tamás arra a kérdésre, hogy mennyire érdemes hosszabb futamidejű kiváltó hitelt felvenni.
Mi a helyzet a magáncsőddel?
Az adósságspirálba került magyar családok már nagyon várják a magáncsőd bevezetését, azonban erre a várakozások szerint 2016-ig várniuk kell. Lényeges, hogy a magáncsőd védelmét nem mindenki érheti majd el, mivel csak bizonyos adósság felett (és alatt) élhetünk majd vele és a vagyonfedezeti arányoknak is meg kell felelnünk.
A magáncsőd igénylésekor várhatóan egy csődbiztost rendelnek ki az adóshoz, aki rendbe teszi a pénzügyeket és felügyeli a család bevételeit és kiadásait. Ez azonban olyan megvonásokkal járhat, mint például a nyaralások vagy egyéb luxuskiadások megszűntetése. Ráadásul sok esetben az adósoknak a hitelkiváltó kölcsönökhöz hasonló konstrukciót kell fizetnie ezentúl.