Pénzcentrum • 2015. április 17. 14:52
Az Erste egyedi ajánlattal csábítja magához a hitelüket kiváltó devizahiteleseket: 100 ezer forintos szabadon felhasználható jóváírást kaphatnak az ügyfelek. Hol van ebben a trükk, mekkora kamatkedvezménynek felel meg a jóváírás?
Három hete elérhető az Erste devizahiteles hitelkiváltó konstrukciója, ami 100 ezer forintos jóváírást ígér az ügyfeleknek, ha korábban más banknál vették fel a kölcsönüket. A százezer forintnak azonban vannak feltételei:
- Legalább 3 millió forintos a felvett hitelösszeg
- A tartozás nem csökkenhet a felére, vagy az alá a következő öt évben (sem rendes törlesztéssel, sem elő- vagy végtörlesztéssel). Ez azt jelenti, hogy a hátralévő futamidőnek legalább öt évnek kellene lennie.
A 6 hónapos BUBOR (budapesti bankközi kamatláb) a referenciakamatozású hitel alapja, ami most 1,82 százalékon áll. Erre jön rá a 2,5 százalékos kamatfelár, ami csak akkor változhat ennél a hitelnél, ha az adóterhek változnak. A fix kamatozású változatnál egyébként 5 évente változhat a kamatunk, vagyis ennyi időre fixálhatjuk a törlesztőrészletünket. A legkedvezőbb kamatozású ajánlat jelenleg 4,58 százalékos.
Ennyit számít a jóváírás
A jóváírás összege 100 ezer forint, ami elsőre jelentős összegnek tűnik, olyan ez, mintha 100 ezer forinttal nagyobb hitelt adna a bank az általunk igényeltnél. Három különböző hitelösszeg mellett számoltuk ki, hogy mekkora kamatkedvezménynek felel meg a jóváírás (a legkedvezőbb) 4,58 százalékos kamatot vettük alapul. A 3 milliós hitelösszeg esetében 3,25 százalékos kamatnak felel meg a jóváírás, vagyis olyan ez, mintha 3,25 százalékos kamattal 3 millió 100 ezer forintot adna nekünk a bank. Mind két esetben 56 ezer forint a törlesztőrészlet.
Ha húsz éves futamidővel és 12 millió forintos tartozással számolunk, akkor a kamat 4,5 százalékos lesz, vagyis alig alacsonyabb, mint a jóváírás nélkül.
Mennyivel jobb az Erste ajánlata?
Az alacsony alapkamatnak köszönhetően most minden banknál olcsó jelzáloghiteleket találunk, így az Erste ajánlata is alacsony kamatozású.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 20 000 000 forintot 20 éves futamidőre már 6,22 százalékos THM-el, havi 143 171 Ft forintos törlesztővel fel lehet venni a K&H Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az UniCredit Banknál 6,42%, a Magnet Banknál 6,76%, az Erste Banknál 6,78%, a CIB Banknál 6,79%, míg a Raiffeisen Banknál pedig 7%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Lényeges, hogy minél nagyobb a tartozásunk vagy minél hosszabb a hitelünk hátralévő futamideje, annál kisebb kamatkedvezménynek felel meg a jóváírás.
A számolás alapja három hitel:
- A jóváíráshoz szükséges minimális hitel, 5 éves futamidejű, 3 millió forintos
- A tipikus adós kölcsöne, ami 12 éves hátralévő futamidejű, 6 millió forintos
- A nagy összegű hitel, 20 éves futamidejű, 12 millió forintos
Lényeges, hogy hitelkiváltás esetén nem kell igazolt jövedelmet bemutatni (nem kell alkalmazni a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót). Február óta egyébként a bankok nem számíthatnak fel kezelési költséget sem.