Portfolio • 2015. február 20. 12:02
Sokszor írtunk már arról, hogy mennyit csökkenhet átlagosan a devizahitelesek tartozása és törlesztőrészletei, a jegybank elemzésében kimutatta, hogy mennyien számíthatnak az átlagos visszatérítésre. De mitől függ a tartozás-csökkenés mértéke?
Leginkább az izgatja most a devizahiteleseket, mennyivel fog csökkenni a tartozásuk a március-áprilisban a banktól érkező elszámolási levél alapján. Az átlag valahol 20 százalék körül lehet, azonban sokan lesznek, akiknek ettől jelentős elmarad a teherkönnyítésük, így nem árt a negatív élményre is felkészülni. A törlesztőrészlet (a kamatok egyidejű csökkenése miatt) nagyjából 25 százalékot csökkenhet. A legtöbb devizahiteles fejében talán ez a két adat él az elszámolások várható hatásával kapcsolatban.
Az MNB alábbi ábrája alapján azonban látható, hogy az átlagtól nagyon nagy eltérések is lesznek.
Lesznek azonban, akiknek alig fog csökkenni a tartozásuk és a törlesztőrészletük. Véleményünk szerint az átlagnál kisebb visszatérítésre leginkább az alábbiak számíthatnak:
- Akinknél a kamat az átlagos 2 százalékpontál kisebb mértékben emelkedett a futamidő során.
- A válság után vették fel hitelüket (sok euróhiteles tartozik ide), így rövid volt a túlfizetéses időszak.
- Akiknek a bankjuk szűk árfolyamrést alkalmazott.
- Akik a bankjuktól jelentős kedvezményeket kaptak a futamidő során.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 20 000 000 forintot 20 éves futamidőre már 6,22 százalékos THM-el, havi 143 171 Ft forintos törlesztővel fel lehet venni a K&H Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az UniCredit Banknál 6,42%, a Magnet Banknál 6,76%, az Erste Banknál 6,78%, a CIB Banknál 6,79%, míg a Raiffeisen Banknál pedig 7%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
A könnyítés mértékét több tényező is lefelé módosíthatja a fentieken kívül, például:
- A késedelmes ügyfelek esetében először a hátralékot, a függőben lévő költségeket (díjak, késedelmi kamatok, stb.), és csak legvégül a tőketartozást csökkenti az elszámolási összeg.
- Az árfolyamgátas ügyfeleknél először a gyűjtőszámla-tartozás csökken, és csak utána a főhitel-tartozás, ráadásul a gyűjtőszámla terhére visszajáró összegből levonják az árfolyamgát során a bank által elengedett összeget (az állam által elengedettet nem).
- A kedvezményesen végtörlesztők csak akkor kapnak vissza bármit is (sőt, ezt március folyamán külön igényelniük kell), ha az igénybe vett árfolyamkedvezmény az elszámolási összegnél kisebb volt (a döntő többségnél nincs így).