Pénzcentrum • 2015. január 13. 11:45
A hétfői nap során több banknál is probléma volt a netbanki rendszer használatával. Jobb, ha az elkövetkező hónapokban hozzászokunk ehhez, ugyanis a bankok számára hatalmas munkát jelent a devizahiteles elszámolás, ez pedig azzal járhat, hogy lassabban oldódhatnak meg az informatikai problémák. De miért ilyen nehezek ezek a számítások, és kiket érint a dolog?
Hétfőn több banknál is hiba merült fel a netbankos rendszerben, volt ahol csak az utalásokat nem tudták intézni, de olyan is akadt, ahol be sem tudtak lépni az ügyfelek az online felületre. Szakértők szerint ehhez jobb, ha hozzászokunk, ugyanis a devizahitelek elszámoltatása plusz terheket tesz a bankok számítástechnikusaira (IT-sek). A KPMG szakértője, Sallai György néhány napja úgy fogalmazott:
emiatt a hitelintézeteknek rengeteg alkalmazottat kell a devizahiteles elszámolás és forintosítás kiszámolására elkülöníteni, akik ezalatt a napi munkájukat csak korlátozottan tudják végezni.
Mihez vezet a bankok leterheltsége?
A jelenleg használt banki rendszerek többsége még a kilencvenes években került kialakításra és az új fejlesztéseket általában külön modulként csatolták hozzá a már meglévő alaphoz.
A folyamatos kiegészítések miatt bonyolult rendszerek jöttek létre, amik folyamatos karbantartást igényelnek, viszont az elszámolás miatt erre kevesebb idejük jut a bankok IT részlegének. Ugyan a hibák nem lesznek várhatóan jóval gyakoribbak, viszont a kijavításuk jóval hosszabbra nyúlhat.
Ez engem nem érint, úgyis a fiókban intézem az ügyeimet
Ugyan sokan még mindig szeretik ügyeiket a bankfiókban intézni, a személyes ügyintézés miatt joggal gondolhatnák, hogy ezt nem befolyásolja a leterheltség.
Azt érdemes persze hozzátenni, hogy a netbankos ügyintézéssel nem csak időt, hanem pénzt is spórolhatunk, a bankok díjai a személyes ügyintézéskor ugyanis jellemzően jóval magasabbak, mintha ugyan azokat a netes felületen végeznénk.
Arra sem érdemes számítani, hogy az ATM-es készpénzfelvétellel majd megoldódnak banki gondjaink, ugyanis a pénzkiadó automaták is ugyanazt a rendszert használják, amit a fiókok és a netbank, persze előfordulhat, hogy a programnak csak egy része hibásodik meg, és csak bizonyos szolgáltatások válnak elérhetetlenné átmenetileg. Emiatt viszont hiába élhetünk havonta kétszer az ingyenes készpénzfelvétel lehetőségével, előfordulhat ugyanis, hogy a bank rendszerhiba miatt nem tudja végrehajtani a tranzakciót, amikor az nekünk fontos lenne.
Miért ennyire bonyolult az elszámolások kalkulációja?
Három lépcsőre osztotta fel a KPMG szakértője a devizahitelek elszámolásának kalkulációját:
JÓL JÖNNE 2,6 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 2 584 927 forintot igényelnél 60 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 57 984 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 13,10 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 58 104 forintos törlesztőt (THM 13,20%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
- Programozott rendszerrel kiszámítható
- Bővített szempontok alapján kiszámítható
- Egyedi kalkulációt igénylő
Egyszerű modellel kiszámítható elszámolások
A devizahitelek nagyjából 70 százalékát lehet kiszámolni egy előre felírt képlettel, mivel esetükben rendelkezésre állnak az adatok és nem voltak semmilyen kedvezmények, ezek ugyanis bekavarnak az alapvető képletbe, és megbonyolítják a számításokat.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) által kiadott képletek viszont csak az ügyfelek 5-10 százalékánál alkalmazhatóak, mivel az ügyfelek többsége a futamidő során legalább egyszer késedelmesen fizette be a törlesztőrészletét, vagy akció keretein belül kedvezményt kapott a banktól, ami miatt a képlet csak átdolgozva használható.
Bővített szempontok alapján kiszámítható
A bankok informatikusainak ezeknek a különleges esetek képleteinek felírásával és a banki rendszerbe építésével rengeteg plusz munkájuk lehet. Az informatikai szempontból problémás esetek:
- Árfolyamgátasok
- Kombinált hitelesek
- Végtörlesztők
A fenti esetekben bővített, átdolgozott képlet felírására van szükség, egyébként ezek teszik ki a hitelek körülbelül 20 százalékát.
Egyedi kalkulációt igénylő elszámolások
Az ügyfelek nagyjából 10 százalékánál teljesen egyedileg kell az elszámolást kalkulálni, mivel nem írható fel olyan képlet az esetükben, ami átfogóan használható lenne. Ezeket az eseteket egyesével kell kiszámolni, ami rengeteg időt vesz igénybe még a tapasztalt szakemberektől is.